2017年二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師《綜合評(píng)審》習(xí)題一

　　【摘要】2017年下半年理財(cái)規(guī)劃師考試尚未開始，環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您提供"2017年二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師《綜合評(píng)審》習(xí)題一”，請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師考生認(rèn)真閱讀下文，做好考試準(zhǔn)備。

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　　周梅(女)早年喪偶，擔(dān)心自己去世后三個(gè)子女會(huì)因遺產(chǎn)分割產(chǎn)生糾紛，于是在2002 年3 月自己寫了一份遺囑，并到公證機(jī)關(guān)進(jìn)行了公證;為防止三個(gè)子女不執(zhí)行遺囑，周梅在2002 年6 月重新寫了一份遺囑，并在其中指定讓王律師充當(dāng)遺囑執(zhí)行人，以監(jiān)督遺囑的執(zhí)行。2003 年9 月，她無意中聽到有理財(cái)規(guī)劃師在為客戶制定財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃，便來到一家理財(cái)規(guī)劃專業(yè)機(jī)構(gòu)，就自己的財(cái)產(chǎn)傳承事宜向?qū)I(yè)的理財(cái)規(guī)劃師咨詢。

　　問題：

　　(1)周梅的兩份遺囑的效力如何界定?(5 分)(環(huán)球網(wǎng)校提供理財(cái)規(guī)劃師《綜合評(píng)審》習(xí)題)

　　答：公證遺囑與后寫的遺囑不沖突，則兩個(gè)都有效;公證遺囑與后寫的遺囑沖突，則公證遺囑有效。

　　(2)評(píng)價(jià)一下王律師的介入對(duì)周梅財(cái)產(chǎn)傳承愿望實(shí)現(xiàn)的意義。(5 分)

　　答：王律師是周梅在遺囑中指定的遺囑執(zhí)行人。

　　遺囑執(zhí)行人是為了保證遺囑在遺囑人死亡以后能得到認(rèn)真切實(shí)的執(zhí)行，由遺囑人在遺囑中指定一人或數(shù)人擔(dān)任的。遺囑執(zhí)行人會(huì)負(fù)責(zé)按照遺囑的內(nèi)容對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分割，解決遺囑人“身后”出現(xiàn)的所有法律、財(cái)務(wù)等事務(wù)。還要負(fù)責(zé)遺產(chǎn)的規(guī)劃、增值等事務(wù)，也會(huì)依委托人的個(gè)別需要而制定具體的執(zhí)行計(jì)劃，達(dá)到保存財(cái)產(chǎn)、避免浪費(fèi)、執(zhí)行遺囑、監(jiān)護(hù)子女等多樣化目的。

　　但遺囑執(zhí)行人僅保管遺囑，并不能處分遺產(chǎn)，遺產(chǎn)通常還是由繼承人持有，遺產(chǎn)極容易受到侵吞，不僅容易在繼承人之間產(chǎn)生糾紛，而且遺囑人的遺囑也得不到很好的執(zhí)行。

　　(3)如果你是周梅的理財(cái)規(guī)劃師，你會(huì)按照什么程序?yàn)槠渲贫ㄘ?cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃?(請(qǐng)將你對(duì)周梅財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃提出的建議列入其中)(10 分)

　　答：

　　第一步，審核周梅財(cái)產(chǎn)的權(quán)屬證明原件，保留該財(cái)產(chǎn)權(quán)屬證明復(fù)印件，并指導(dǎo)其填寫相關(guān)表格。

　　第二步，計(jì)算和評(píng)估遺產(chǎn)。

　　第三步，分析財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃工具。

　　詳細(xì)分析遺囑、遺囑信托、人壽保險(xiǎn)信托三種工具，根據(jù)需要選擇合適工具。并協(xié)助其合法有效地利用規(guī)劃工具，對(duì)有關(guān)注意事項(xiàng)及時(shí)提醒，以保證有關(guān)文件的有效性。(與信托結(jié)合的工具運(yùn)用具有一定優(yōu)勢(shì))

　　第四步，形成制定財(cái)產(chǎn)傳承方案，交付周梅。(環(huán)球網(wǎng)校提供理財(cái)規(guī)劃師《綜合評(píng)審》習(xí)題)

　　第五步，適時(shí)調(diào)整財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃方案

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　　2017年下半年理財(cái)規(guī)劃師考試時(shí)間:11月18日

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　　周梅(女)早年喪偶，擔(dān)心自己去世后三個(gè)子女會(huì)因遺產(chǎn)分割產(chǎn)生糾紛，于是在2002 年3 月自己寫了一份遺囑，并到公證機(jī)關(guān)進(jìn)行了公證;為防止三個(gè)子女不執(zhí)行遺囑，周梅在2002 年6 月重新寫了一份遺囑，并在其中指定讓王律師充當(dāng)遺囑執(zhí)行人，以監(jiān)督遺囑的執(zhí)行。2003 年9 月，她無意中聽到有理財(cái)規(guī)劃師在為客戶制定財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃，便來到一家理財(cái)規(guī)劃專業(yè)機(jī)構(gòu)，就自己的財(cái)產(chǎn)傳承事宜向?qū)I(yè)的理財(cái)規(guī)劃師咨詢。

　　問題：

　　(1)周梅的兩份遺囑的效力如何界定?(5 分)(環(huán)球網(wǎng)校提供理財(cái)規(guī)劃師《綜合評(píng)審》習(xí)題)

　　答：公證遺囑與后寫的遺囑不沖突，則兩個(gè)都有效;公證遺囑與后寫的遺囑沖突，則公證遺囑有效。

　　(2)評(píng)價(jià)一下王律師的介入對(duì)周梅財(cái)產(chǎn)傳承愿望實(shí)現(xiàn)的意義。(5 分)

　　答：王律師是周梅在遺囑中指定的遺囑執(zhí)行人。

　　遺囑執(zhí)行人是為了保證遺囑在遺囑人死亡以后能得到認(rèn)真切實(shí)的執(zhí)行，由遺囑人在遺囑中指定一人或數(shù)人擔(dān)任的。遺囑執(zhí)行人會(huì)負(fù)責(zé)按照遺囑的內(nèi)容對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分割，解決遺囑人“身后”出現(xiàn)的所有法律、財(cái)務(wù)等事務(wù)。還要負(fù)責(zé)遺產(chǎn)的規(guī)劃、增值等事務(wù)，也會(huì)依委托人的個(gè)別需要而制定具體的執(zhí)行計(jì)劃，達(dá)到保存財(cái)產(chǎn)、避免浪費(fèi)、執(zhí)行遺囑、監(jiān)護(hù)子女等多樣化目的。

　　但遺囑執(zhí)行人僅保管遺囑，并不能處分遺產(chǎn)，遺產(chǎn)通常還是由繼承人持有，遺產(chǎn)極容易受到侵吞，不僅容易在繼承人之間產(chǎn)生糾紛，而且遺囑人的遺囑也得不到很好的執(zhí)行。

　　(3)如果你是周梅的理財(cái)規(guī)劃師，你會(huì)按照什么程序?yàn)槠渲贫ㄘ?cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃?(請(qǐng)將你對(duì)周梅財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃提出的建議列入其中)(10 分)

　　答：

　　第一步，審核周梅財(cái)產(chǎn)的權(quán)屬證明原件，保留該財(cái)產(chǎn)權(quán)屬證明復(fù)印件，并指導(dǎo)其填寫相關(guān)表格。

　　第二步，計(jì)算和評(píng)估遺產(chǎn)。

　　第三步，分析財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃工具。

　　詳細(xì)分析遺囑、遺囑信托、人壽保險(xiǎn)信托三種工具，根據(jù)需要選擇合適工具。并協(xié)助其合法有效地利用規(guī)劃工具，對(duì)有關(guān)注意事項(xiàng)及時(shí)提醒，以保證有關(guān)文件的有效性。(與信托結(jié)合的工具運(yùn)用具有一定優(yōu)勢(shì))

　　第四步，形成制定財(cái)產(chǎn)傳承方案，交付周梅。(環(huán)球網(wǎng)校提供理財(cái)規(guī)劃師《綜合評(píng)審》習(xí)題)

　　第五步，適時(shí)調(diào)整財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃方案

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