2018年注冊國際理財規(guī)劃師考試高頻考點：金融投資

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金融投資

金融投資是將貨幣轉(zhuǎn)化為股票、債券、銀行存款等金融資產(chǎn)的投資形式。

一、個人所得稅

二、印花稅

第二單元 住房投資

(2006年11月第50題營業(yè)稅;49題關(guān)于出售自有住房應(yīng)繳納個人所得稅的計算題)住房投資

一、印花稅 二、契稅 三、營業(yè)稅

四、個人所得稅 五、土地增值稅 六、房產(chǎn)稅

第三單元 退休養(yǎng)老計劃

第四單元 其他相關(guān)稅收政策

理財規(guī)劃法律基礎(chǔ)

鑒定要點:

1.民事基礎(chǔ)知識

2.商事基礎(chǔ)知識

3.民事訴訟及公證基礎(chǔ)知識

第一節(jié) 民事基礎(chǔ)知識

第一單元 民事法律關(guān)系

一、民事法律事實

1、分類：行為事實和自然事實

2、民事法律事實的構(gòu)成

是指能引起民事法律關(guān)系發(fā)生、變更、消滅的幾個法律事實的總和。

二、民事法律關(guān)系的概念及構(gòu)成

民事法律關(guān)系是指由民法調(diào)整的、在平等主體之間形成的以民事權(quán)利和民事義務(wù)為內(nèi)容的社會關(guān)系，只有得到民法的確認(rèn)和保護(hù)、具有權(quán)利和義務(wù)內(nèi)容的社會關(guān)系，才能被稱為民事法律關(guān)系。

1、民事法律關(guān)系主體：

是指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利、承擔(dān)民事義務(wù)的人

2、民事法律關(guān)系客體

是指民事權(quán)利和民事義務(wù)所共同指向的對象

3、民事法律關(guān)系的內(nèi)容

是民事主體所享有的民事權(quán)利和承擔(dān)的民事義務(wù)股票理財，是一種投資理財方式,指投資于股票的理財方式。股票投資屬于風(fēng)險投資。

股票的漲跌基本原理是：如果選擇的股票，因公司業(yè)績比較好，得到大多數(shù)投資者的追捧，價格就會上漲，就會獲利。

股票漲跌：股票之所以會漲，簡單的來說，是因為供不應(yīng)求，流通性非常好，那么這個時候不存在賣不出去的可能。當(dāng)然，如果所選定的股票，公司業(yè)績 狀況差，不被投資者看好，流通性就會差，那么就會虧損了。所以在持有股票前，慎重的選股過程是非常重要的，一般要選估值低于合理水平的股票。當(dāng)然如果條件 具備也可以短線操作。

股票理財?shù)暮诵模涸谟诔姓J(rèn)無法確知的未來并采用適當(dāng)?shù)姆椒▉響?yīng)對，比如像股市調(diào)整的底部，投資者是無法確知的，但可以通過倉位調(diào)整來應(yīng)對，估值 低于合理水平增加倉位，估值明顯超過合理水平則減少倉位。另一方面，投資者還要加強(qiáng)對個的股選擇，不要把雞蛋放在一只籃子里，要建立合理的持倉結(jié)構(gòu)，否則 研判不準(zhǔn)的話，可能會受到重創(chuàng)。

股市走勢難以預(yù)測，投資者基本上處于被動接受的境地，不過，不能預(yù)測和被動接受是兩回事，被動之中也有主動，控制倉位就是投資者主動應(yīng)對的法寶之一。 總的來說股票的收益性比較高，風(fēng)險性也比較大。

股票投資分為：長線和短線

投資者自己的操作理念和風(fēng)險承受能力如何也是控制倉位的參考之一，比如，投資者做的是短線，承受能力較強(qiáng)，倉位就可以高些。而如果你打算做長 線，那就守住某些價值投資股票，在股價急跌的時候少量加倉，在股價急升的時候逢高減倉，這就是典型的“看長做短”，也是比較明智的控倉辦法。

黃金投資

在很多人對于黃金投資沒有什么太大的概念，覺得很遙遠(yuǎn)，投入很大，其實并不是這樣的，它是一種非常不錯的投資工具。并且與股票，期貨等相比具有一定優(yōu) 勢,理應(yīng)成為家庭理財?shù)奈淦髦?。在這里給大家介紹一下，簡單而言，黃金是一種與股票相類似的投資行為，但是相對與股票而言，黃金的歷史卻更加久遠(yuǎn).國際 上所通行的黃金交易市場也要比股票更加的規(guī)范，收益也會更高.一般公司提供的黃金業(yè)務(wù)有兩種，一種是實物黃金，用于在匯率不穩(wěn)定的時期進(jìn)行資產(chǎn)保值(因為 黃金是全世界流通的硬通貨)或者是饋贈親友;另一種是黃金的延遲交收業(yè)務(wù)，類似于期貨,但又不完全一樣。因為他沒有交割期限,只要您手中有足額的資金，可 以隨時交割;只要您帳戶上保證金充足，您也可以永遠(yuǎn)不交割.

操作上，我們采用遠(yuǎn)程操作，也就是說，您可以通過我們所提供的系統(tǒng)進(jìn)行直接的網(wǎng)上買賣，非常方便。而且我們的系統(tǒng)歷經(jīng)幾十年的不斷改進(jìn)發(fā)展，非?？旖莘奖?，成交速度極快.

方法上，黃金也有報價和走勢，其報價單位是盎司，我們要做的就是低點買入高點拋空，賺取差價，這一點和股票類似.不同的是，股票需要您耗費(fèi)很大 的精力去選股和關(guān)注企業(yè)財務(wù)問題，并且要對大盤有一定的掌握才能判斷趨勢，還得提防莊家騙線.而黃金是世界性的市場，沒有人能夠操縱國際黃金市場