理財規(guī)劃師考試《綜合評審》備考練習(xí)題

案例

王先生今年45歲，是一位私營業(yè)主，目前和太太一起經(jīng)營的公司正處在成熟期，每年的收入相當(dāng)穩(wěn)定，大約在60萬元。但公司經(jīng)營上有時會需要補充短期流動資金，所以手頭上至少要留有百萬元左右的現(xiàn)金。一直以來，王先生將所有的資金都投入了公司運作，家里目前沒有任何金融投資。

2007年年初，王先生購買了一套價值500萬元的獨棟別墅，目前已升值到650萬元，原先居住的老房子目前價值是180萬元。上個月，王先生搬入別墅居住，老房子準(zhǔn)備出租或出售。王先生看到當(dāng)時打新股理財產(chǎn)品收益高、流動性好，所以買房時按揭貸款200萬元，加入了“打新”大軍，一年內(nèi)賺了50萬元。目前手頭共有現(xiàn)金350萬元，貸款余額190萬元，每年的還款額是20萬元，剩余期限14年。近來，打新股的收益已經(jīng)大幅降低，但王先生經(jīng)歷了去年一年的高回報，還是想將這筆資金保留，希望理財師對目前家庭資產(chǎn)進行合理配置，給出一個比較好的方案。

理財目標(biāo)

由于王先生剛搬入的新居離市中心較遠(yuǎn)，家里的人又多，原來購置的一輛車已不夠用，想在近期購買一輛寶馬5系的車，預(yù)算在60萬元左右。女兒明年高中畢業(yè)，由于學(xué)習(xí)成績不錯，想去英國留學(xué)，預(yù)計留學(xué)四年，每年的學(xué)費加生活費大約在30萬人民幣左右。

遠(yuǎn)期目標(biāo)是希望在過10年后將企業(yè)交給女兒管理，并給女兒現(xiàn)值100萬的流動資金，10年后將貸款提前結(jié)清。老兩口以后靠理財收入一直保持目前的生活水準(zhǔn)。

理財師手記

曾經(jīng)有不少客戶問過我這樣一個問題，投資有何訣竅?是否一定要經(jīng)過系統(tǒng)的學(xué)習(xí)才能掌握投資的技能，有沒有捷徑可走呢?我也經(jīng)常思考這個問題，最后認(rèn)為，答案很簡單，只有兩個字——“堅持”。

堅持好的理財習(xí)慣、堅持適合自己需要的理財配置、堅持一種平常的心態(tài)。米盧常說態(tài)度決定一切，而理財往往是心態(tài)決定一切。股市有沒有規(guī)律?不知道大家如何看待這個問題。筆者認(rèn)為，從短期來看股市是沒有規(guī)律的，預(yù)測最近幾周的行情簡直和猜大小沒什么區(qū)別，從長期來看一個健康發(fā)展的股市十年的年均投資回報在10%左右是一個比較可靠的規(guī)律。只要堅持自己的理財配置一定會達(dá)到比較理想的回報，追漲殺跌或是孤注一擲的成功案例少之又少，而從我做過的無數(shù)案例來看，絕大多數(shù)人完成理財目標(biāo)所必需的收益率一般都低于10%，如果能用一種很簡單的方式就實現(xiàn)理財目標(biāo)的話，又何需去花太多的時間，冒不必要的風(fēng)險呢?

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