理財(cái)規(guī)劃師考試《綜合評(píng)審》備考練習(xí)題

案例

王先生今年45歲，是一位私營(yíng)業(yè)主，目前和太太一起經(jīng)營(yíng)的公司正處在成熟期，每年的收入相當(dāng)穩(wěn)定，大約在60萬(wàn)元。但公司經(jīng)營(yíng)上有時(shí)會(huì)需要補(bǔ)充短期流動(dòng)資金，所以手頭上至少要留有百萬(wàn)元左右的現(xiàn)金。一直以來(lái)，王先生將所有的資金都投入了公司運(yùn)作，家里目前沒(méi)有任何金融投資。

2007年年初，王先生購(gòu)買了一套價(jià)值500萬(wàn)元的獨(dú)棟別墅，目前已升值到650萬(wàn)元，原先居住的老房子目前價(jià)值是180萬(wàn)元。上個(gè)月，王先生搬入別墅居住，老房子準(zhǔn)備出租或出售。王先生看到當(dāng)時(shí)打新股理財(cái)產(chǎn)品收益高、流動(dòng)性好，所以買房時(shí)按揭貸款200萬(wàn)元，加入了“打新”大軍，一年內(nèi)賺了50萬(wàn)元。目前手頭共有現(xiàn)金350萬(wàn)元，貸款余額190萬(wàn)元，每年的還款額是20萬(wàn)元，剩余期限14年。近來(lái)，打新股的收益已經(jīng)大幅降低，但王先生經(jīng)歷了去年一年的高回報(bào)，還是想將這筆資金保留，希望理財(cái)師對(duì)目前家庭資產(chǎn)進(jìn)行合理配置，給出一個(gè)比較好的方案。

理財(cái)目標(biāo)

由于王先生剛搬入的新居離市中心較遠(yuǎn)，家里的人又多，原來(lái)購(gòu)置的一輛車已不夠用，想在近期購(gòu)買一輛寶馬5系的車，預(yù)算在60萬(wàn)元左右。女兒明年高中畢業(yè)，由于學(xué)習(xí)成績(jī)不錯(cuò)，想去英國(guó)留學(xué)，預(yù)計(jì)留學(xué)四年，每年的學(xué)費(fèi)加生活費(fèi)大約在30萬(wàn)人民幣左右。

遠(yuǎn)期目標(biāo)是希望在過(guò)10年后將企業(yè)交給女兒管理，并給女兒現(xiàn)值100萬(wàn)的流動(dòng)資金，10年后將貸款提前結(jié)清。老兩口以后靠理財(cái)收入一直保持目前的生活水準(zhǔn)。

理財(cái)師手記

曾經(jīng)有不少客戶問(wèn)過(guò)我這樣一個(gè)問(wèn)題，投資有何訣竅?是否一定要經(jīng)過(guò)系統(tǒng)的學(xué)習(xí)才能掌握投資的技能，有沒(méi)有捷徑可走呢?我也經(jīng)常思考這個(gè)問(wèn)題，最后認(rèn)為，答案很簡(jiǎn)單，只有兩個(gè)字——“堅(jiān)持”。

堅(jiān)持好的理財(cái)習(xí)慣、堅(jiān)持適合自己需要的理財(cái)配置、堅(jiān)持一種平常的心態(tài)。米盧常說(shuō)態(tài)度決定一切，而理財(cái)往往是心態(tài)決定一切。股市有沒(méi)有規(guī)律?不知道大家如何看待這個(gè)問(wèn)題。筆者認(rèn)為，從短期來(lái)看股市是沒(méi)有規(guī)律的，預(yù)測(cè)最近幾周的行情簡(jiǎn)直和猜大小沒(méi)什么區(qū)別，從長(zhǎng)期來(lái)看一個(gè)健康發(fā)展的股市十年的年均投資回報(bào)在10%左右是一個(gè)比較可靠的規(guī)律。只要堅(jiān)持自己的理財(cái)配置一定會(huì)達(dá)到比較理想的回報(bào)，追漲殺跌或是孤注一擲的成功案例少之又少，而從我做過(guò)的無(wú)數(shù)案例來(lái)看，絕大多數(shù)人完成理財(cái)目標(biāo)所必需的收益率一般都低于10%，如果能用一種很簡(jiǎn)單的方式就實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的話，又何需去花太多的時(shí)間，冒不必要的風(fēng)險(xiǎn)呢?

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