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2015銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》難點(diǎn):從業(yè)基本準(zhǔn)則

更新時(shí)間:2015-08-26 17:00:45 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽76收藏38

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摘要   【摘要】銀行法律法規(guī)與綜合能力作為銀行從業(yè)資格考試的基礎(chǔ)科目,考生需全面掌握該科目的知識點(diǎn)與考點(diǎn),環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格頻道小編特將該科目的復(fù)習(xí)難點(diǎn)進(jìn)行了整理歸納,本文即為2015銀行從業(yè)《法律法規(guī)

  【摘要】銀行法律法規(guī)與綜合能力作為銀行從業(yè)資格考試的基礎(chǔ)科目,考生需全面掌握該科目的知識點(diǎn)與考點(diǎn),環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格頻道小編特將該科目的復(fù)習(xí)難點(diǎn)進(jìn)行了整理歸納,本文即為“2015銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》難點(diǎn):從業(yè)基本準(zhǔn)則”,希望助考生一臂之力。

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  從業(yè)基本準(zhǔn)則 ★

  1.誠實(shí)信用:(銀行基石、立身之本)應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事,品德正直,恪守誠實(shí)信用的原則。

  2.守法合規(guī):應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。

  3.專業(yè)勝任:應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。來源:233網(wǎng)校

  4.勤勉盡職:應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎,對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù),切實(shí)履行崗位職責(zé),維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。

  5.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私:應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密,保護(hù)客戶信息和隱私。

  6.公平競爭:應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員,公平競爭,禁止商業(yè)賄賂。

  從業(yè)人員與客戶(P292-313) ★

  1.熟知業(yè)務(wù):提高業(yè)務(wù)知識水平,熟知金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。

  2.監(jiān)管規(guī)避:從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識,不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

  3.崗位職責(zé):(一)不打聽與自身工作無關(guān)的信息;(二)除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)適當(dāng)批準(zhǔn),不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?(三)不得違規(guī)將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)物品或信息交與或告知其他人員。

  4.信息保密:從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后,均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定,不得透露任何客戶資料和交易信息。國際經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(OECD)1980 年制定了個(gè)人隱私保護(hù)的八項(xiàng)基本原則:信息收集限制、數(shù)據(jù)質(zhì)量、表明目的、使用限制、安全保護(hù)、公開性、個(gè)人參與、負(fù)責(zé)任。

  5.利益沖突:應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動說明利益沖突情況及處理利益沖突建議;從業(yè)人員本人及親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理金融產(chǎn)品或接受其所在機(jī)構(gòu)提供服務(wù)時(shí),應(yīng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益,不得利用本職工作便利以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者條件或價(jià)格與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。

  6.內(nèi)幕交易:不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外人員,不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益,也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資建議。

  7.了解客戶:從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù),了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時(shí),應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求,了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

  8.反洗錢:從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定,熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù),在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)及時(shí)按照所在機(jī)構(gòu)的要求,報(bào)告大額和可疑交易。

  9. 禮貌服務(wù):對客戶提出的合理要求盡量滿足,對暫時(shí)無法滿足或明顯不合理要求應(yīng)耐心說明情況,取得理解和諒解。

  10.公平對待:對殘障者或語言存在障礙的客戶應(yīng)盡可能為其提供便利。

  11.風(fēng)險(xiǎn)提示:對產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分提示,對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實(shí)信用的原則答復(fù),不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述,不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。

  12.信息披露:對所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要信息。

  13.授信盡職:對客戶所在區(qū)域信用環(huán)境、行業(yè)情況及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物情況、信用記錄進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

  14.協(xié)助執(zhí)行:了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān),按法定程序積極協(xié)助執(zhí)行機(jī)關(guān)執(zhí)法活動,不泄露執(zhí)法活動信息,不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)。

  15.禮物收送:遵循以下原則:①不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物;②禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定,或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感;③禮物收、送將不會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。

  16.娛樂及便利:應(yīng)遵循以下原則:(一)屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi),并且在第三方看來這些活動屬于行業(yè)慣例;(二)不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感;(三)根據(jù)行業(yè)慣例,這些娛樂活動不顯得頻繁,且價(jià)值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍以內(nèi);(四)這些活動一旦被公開將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)。

  17.客戶投訴:應(yīng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶投訴,并遵循原則:①堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則,不輕慢任何投訴和建議;②所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限,應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶;③所在機(jī)構(gòu)沒有明確投訴反饋時(shí)限,應(yīng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況;④在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見,應(yīng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況,并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。

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