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2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》難點:保險代理業(yè)務

更新時間:2015-08-26 13:25:01 來源:環(huán)球網校 瀏覽107收藏53

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2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》難點:保險代理業(yè)務

  保險代理業(yè)務涉及的相關法律法規(guī)

  (一)保險兼業(yè)代理人及相關概念

  1、保險兼業(yè)代理人的概念

  保險兼業(yè)代理人是指接受保險人的委托,在從事自身業(yè)務的同時,為保險人代為辦理保險業(yè)務的機構。保險兼業(yè)代理人在保險人授權范圍內代理保險業(yè)務的行為所產生的法律責任,由保險人承擔。

  2、保險兼業(yè)代理關系管理及業(yè)務范圍

  保險公司只能與已取得《保險兼業(yè)代理許可證》的單位建立保險兼業(yè)代理關系。

  保險兼業(yè)代理人代理業(yè)務范圍以《保險兼業(yè)代理許可證》核定的代理險種為限。

  商業(yè)銀行的每個網點在同一會計年度內不得與超過3家保險公司開展保險業(yè)務合作。

  網點銷售人員不得銷售未經授權的保險產品或私自銷售保險產品。

  (二)保險銷售行為規(guī)范及相關要求

  理財師在進行保險業(yè)務銷售時,需遵守以下原則:

  銷售前需要了解你的客戶

  銷售中要透明公開、有依有據

  銷售后要建立歸檔制度、積極處理客戶投訴

  (三)禁止性規(guī)定。不得有下列行為:

  擅自變更保險條款,提高或降低保險費率

  利用行政權力、職務或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單

  使用不正當手段強迫引誘或限制投保人、被保險人投?;蜣D換保險人

  串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人

  對其他保險機構、保險代理機構做出不正確的或誤導性的宣傳

  代理再保險業(yè)務

  挪用或侵占保險費

  兼做保險經紀業(yè)務

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