2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》難點(diǎn):基金

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2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》難點(diǎn):基金

　　基金

　　1、基金的特點(diǎn)

　　集合理財、專業(yè)管理;

　　組合投資、分散投資;

　　利益共享、風(fēng)險共擔(dān);

　　嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明;

　　獨(dú)立托管、保障安全

　　2、基金的分類

　　按收益憑證是否可贖回：開放式基金、封閉式基金。

　　按投資對象：股票型、債券型、混合型、貨幣基金。

　　按投資目標(biāo)：成長型基金、收入型基金、平衡型基金。

　　按投資理念：主動型基金、被動型基金(指數(shù)基金)。

　　按募集方式：公募基金、私募基金。

　　按法律地位：公司型基金、契約型基金。　　　　

　　按照投資對象不同，基金可分為：

　　股票型基金：60%以上投資于股票，高風(fēng)險/高收益

　　債券型基金：80%以上投資于債券，較低風(fēng)險/較低收益

　　貨幣市場基金：僅投資于貨幣市場工具的，低風(fēng)險、低收益、高流動性

　　混合型基金：投資于股票、債券和貨幣市場工具，并且股票投資和債券投資的比例不符合前述規(guī)定的通過不同資產(chǎn)類別的配置投資，實(shí)現(xiàn)收益和風(fēng)險的平衡。

　　成長型基金與收入型基金的區(qū)別：

　　投資目的不同：成長型重視基金的長期成長;收入型強(qiáng)調(diào)使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入。

　　投資工具不同：成長型投資對象風(fēng)險較大;收入型投資對象風(fēng)險較小。

　　資產(chǎn)分布不同：成長型基金現(xiàn)金持有量較小;收入型基金現(xiàn)金持有量較大。

　　派息情況不同：成長型不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場;收入型基金按時派息，使投資者有固定的收入來源。

　　平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造則既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值。

　　公司型基金和契約型基金的區(qū)別：

　?、俜梢罁?jù)不同。公司型基金依據(jù)公司章程;契約型基金依照基金契約組建。

　?、趯?shí)體地位不同。公司型基金本身是具有法人資格的股份有限公司;契約型基金不具有法人資格。

　?、弁顿Y者地位不同。公司型基金的投資者有發(fā)言權(quán);契約型基金的投資者對資金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)

　　④融資渠道不同。公司型基金可向銀行申請貸款;契約型基金不向銀行借款。

　?、葙Y金運(yùn)營不同。公司型基金除非到了破產(chǎn)、清算階段，否則公司一般具有永久性;契約型基金契約期滿，基金停止運(yùn)營。

　　3、特殊類型基金

　　FOF：基金中的基金。

　　ETF：交易型開放式指數(shù)基金，跟蹤標(biāo)的指數(shù)。申購必須以一籃子股票換取基金份額。

　　LOF：上市開放式基金，申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點(diǎn)和交易所進(jìn)行。

　　QDII：在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進(jìn)行股票、債券等有價證券投資的基金。

　　基金專戶理財：向特定對象(機(jī)構(gòu)客戶和高端個人客戶)提供的個性化財產(chǎn)管理服務(wù)。單個賬戶人數(shù)上限200人，準(zhǔn)入門檻100萬，每年至多開放一次，開放期不超過5個工作日。準(zhǔn)入要求與私募基金接近。

　　4、基金的流動性

　　貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬

　　債券型基金一般為T+2或T+3到賬

　　股票型基金一般為T+4或T+5到賬

　　基金快速贖回業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了T+0到賬。

　　5、基金的收益

　?、僮C券買賣差價/資本利得 ②紅利收入

　?、蹅?④存款利息收入

　　基金收益分配有現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。

　　貨幣市場基金被稱為準(zhǔn)儲蓄，幾乎與活期儲蓄同樣便利。

　　收益(風(fēng)險)由高到低：股票型基金/混合型基金/債券型基金/貨幣型基金。

　　影響基金收益的因素：

　　基金的基礎(chǔ)市場。

　　基金自身的因素。(基金公司/研究團(tuán)隊/基金經(jīng)理)

　　6、基金的風(fēng)險及法律約束

　　投資基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險也包括系統(tǒng)風(fēng)險和非系統(tǒng)風(fēng)險。

　　基金通過組合投資只能在一定程度上分散非系統(tǒng)風(fēng)險，基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險，并且可能由于基金管理人運(yùn)作不當(dāng)加劇虧損。

　　成長型基金：適合風(fēng)險承受能力強(qiáng)、追求高投資回報的投資者。

　　收入型基金：適合退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。

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