2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》難點:信托產品
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2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》難點:信托產品
信托產品
1、 銀行代理信托分兩種:代理信托計劃資金收付和代為推介信托計劃。商業(yè)銀行只承擔代理資金收付責任,不承擔信托計劃的投資風險。起源于英國。
2、 特點
(1)信托是以信任為基礎的財產管理制度
(2)信托財產權利主體與利益主體相分離
(3)信托經營方式靈活、適應性強
(4)信托財產具有獨立性
(5)信托管理具有連續(xù)性
(6)受托人不承擔無過失的損失風險
(7)信托利益分配、損益計算遵循實績原則
(8)信托具有融通資金的職能。
3、 種類
按信托關系建立的方式:任意信托和法定信托
按委托人或受托人性質不同:法人信托和個人信托。
按信托財產不同:資金信托、動產信托、不動產信托和其他財產信托。
4、流動性
信托產品缺少轉讓平臺,流動性比較差。通常不可以提前支取。如果合同約定,則可以轉讓信托受益權。
5、收益情況
信托財產的收益全部歸受益人所有。信托機構根據合同約定處理受托財產而發(fā)生的虧損全部由信托者承擔。
信托公司處理信托事務不當而造成損失的,由信托公司以其固有財產賠償;不足賠償時,由委托者自擔。
6、 信托產品風險
投資項目風險:項目自身的風險是信托產品的最大風險。包括市場風險、財務風險、經營管理風險等。
項目主體風險:銀行擔保的信托產品風險較低。
信托公司風險:項目評估風險和信托產品的設計風險。
流動性風險:信托產品流動性差,缺少轉讓平臺。存在較大流動性風險。
信托管理公司通常只對信托產品承擔有限責任,絕大部分風險是由信托業(yè)務委托人來承擔。
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