2015年銀行從業(yè)資格《個人理財(cái)》難點(diǎn):信托產(chǎn)品

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2015年銀行從業(yè)資格《個人理財(cái)》難點(diǎn):信托產(chǎn)品

　　信托產(chǎn)品

　　1、 銀行代理信托分兩種：代理信托計(jì)劃資金收付和代為推介信托計(jì)劃。商業(yè)銀行只承擔(dān)代理資金收付責(zé)任，不承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。起源于英國。

　　2、 特點(diǎn)

　　(1)信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度

　　(2)信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

　　(3)信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)

　　(4)信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

　　(5)信托管理具有連續(xù)性

　　(6)受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)

　　(7)信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績原則

　　(8)信托具有融通資金的職能。

　　3、 種類

　　按信托關(guān)系建立的方式：任意信托和法定信托

　　按委托人或受托人性質(zhì)不同：法人信托和個人信托。

　　按信托財(cái)產(chǎn)不同：資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托。

　　4、流動性

　　信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動性比較差。通常不可以提前支取。如果合同約定，則可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。

　　5、收益情況

　　信托財(cái)產(chǎn)的收益全部歸受益人所有。信托機(jī)構(gòu)根據(jù)合同約定處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由信托者承擔(dān)。

　　信托公司處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成損失的，由信托公司以其固有財(cái)產(chǎn)賠償;不足賠償時，由委托者自擔(dān)。

　　6、 信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

　　投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)：項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)。包括市場風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)等。

　　項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)：銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低。

　　信托公司風(fēng)險(xiǎn)：項(xiàng)目評估風(fēng)險(xiǎn)和信托產(chǎn)品的設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

　　流動性風(fēng)險(xiǎn)：信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺。存在較大流動性風(fēng)險(xiǎn)。

　　信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任，絕大部分風(fēng)險(xiǎn)是由信托業(yè)務(wù)委托人來承擔(dān)。

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