2015年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》難點(diǎn):中小企業(yè)私募債

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2015年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》難點(diǎn):中小企業(yè)私募債

　　中小企業(yè)私募債

　　我國(guó)中小微企業(yè)在境內(nèi)市場(chǎng)以非公開(kāi)方式發(fā)行的，約定在一定期限還本付息的企業(yè)債券。

　　發(fā)行人：非上市中小微企業(yè)

　　發(fā)行利率：不超過(guò)同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的3倍

　　期限：在1年(含)以上

　　門檻要求：沒(méi)有凈資產(chǎn)和盈利能力的門檻要求

　　發(fā)行方式：面向特定對(duì)象的私募發(fā)行

　　1、發(fā)行要求

　　發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)的40%的限制。

　　提交最近兩年財(cái)務(wù)報(bào)告，但利潤(rùn)情況無(wú)要求。

　　2、擔(dān)保和評(píng)級(jí)要求

　　鼓勵(lì)中小企業(yè)私募債采用擔(dān)保發(fā)行，不強(qiáng)制要求擔(dān)保。

　　對(duì)是否進(jìn)行信用評(píng)級(jí)沒(méi)有硬性規(guī)定。

　　3、發(fā)行利率

　　發(fā)行利率高于市場(chǎng)已經(jīng)存在的企業(yè)債、公司債。

　　4、募集資金用途

　　募集資金用途不作限制，募集資金用途偏于靈活。

　　5、中小企業(yè)私募債優(yōu)勢(shì)：

　　發(fā)行門檻低、成本可控;

　　無(wú)強(qiáng)制性信用評(píng)級(jí)要求;

　　可無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押;

　　發(fā)行期限可長(zhǎng)可短;

　　發(fā)行利率較目前中小企業(yè)常用的民間借貸成本低;

　　采用交易所備案制、效率高、可預(yù)見(jiàn);

　　發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活;

　　40%規(guī)定突破;

　　無(wú)產(chǎn)業(yè)政策限定。

　　6、中小企業(yè)私募債券合格投資者的條件：

　　金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、證券公司、基金公司、信托公司和保險(xiǎn)公司等;

　　金融機(jī)構(gòu)面向投資者發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品;

　　注冊(cè)資本不低于人民幣l000萬(wàn)元的企業(yè)法人;

　　合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬(wàn)元，實(shí)繳出資總額不低于人民幣l000萬(wàn)元的合伙企業(yè);

　　發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高管及持股比例超過(guò)5%的股東。

　　7、中小企業(yè)私募債的特征

　　不用行政許可

　　募集資金用途沒(méi)有任何限制

　　發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質(zhì)要求低，發(fā)行條件寬松，有較高的風(fēng)險(xiǎn)。

　　8、私募債的三種投資模式

　　買入持有。

　　杠桿組合。

　　利用量化工具買賣私募債。

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