中級(jí)考試大綱：2015銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)

　　【摘要】本文為“中級(jí)考試大綱：2015銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)”，本科目的考試目的在于“測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)個(gè)人理財(cái)基本知識(shí)和技能的掌握程度，對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)，客戶的分類與需求分析，理財(cái)計(jì)算工具等的掌握程度”，“綜合運(yùn)用本科目知識(shí)技能，合法、合規(guī)地做好個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)”。希望廣大銀行從業(yè)資格考生能夠心愿達(dá)成。

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中國(guó)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試

專業(yè)實(shí)務(wù)科目(個(gè)人理財(cái)專業(yè)中級(jí))考試大綱(2015年版)

　　考試目的

　　通過(guò)本科目考試,測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)個(gè)人理財(cái)基本知識(shí)和技能的掌握程度,包括測(cè)查對(duì)理財(cái)投資市場(chǎng)、理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)業(yè)務(wù)管理等專業(yè)知識(shí)技能的運(yùn)用;測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī),客戶的分類與需求分析,理財(cái)計(jì)算工具等的掌握程度,綜合運(yùn)用本科目知識(shí)技能,合法、合規(guī)地做好個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　考試內(nèi)容

　　一、家庭收支和債務(wù)管理

　　(一)家庭收支和債務(wù)管理信息的分類;

　　1、熟悉家庭收入的分類

　　2、熟悉家庭支出的分類

　　3、熟悉家庭結(jié)余的分類

　　4、熟悉家庭資產(chǎn)和負(fù)債的分類

　　(二)掌握家庭收入支出表和資產(chǎn)負(fù)債表的制作;

　　(三)掌握家庭收支狀況和債務(wù)管理狀況分析方法;

　　(四)掌握家庭收支管理和債務(wù)管理的綜合運(yùn)用;

　　二、財(cái)富保障與規(guī)劃

　　(一)財(cái)富保障概述;

　　1、了解財(cái)富保障的意義

　　2、了解風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)、方法和程序

　　(二)保險(xiǎn)的基本概念與原理;

　　1、了解保險(xiǎn)的基本內(nèi)容

　　2、掌握保險(xiǎn)的特點(diǎn)和相關(guān)要素

　　3、了解商業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種

　　4、熟悉保險(xiǎn)的基本原則和基本原理

　　5、熟悉保險(xiǎn)合同及特征

　　6、熟悉保險(xiǎn)的基本原理

　　7、了解保險(xiǎn)規(guī)劃的意義

　　(三)了解人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、團(tuán)體保險(xiǎn)等主要保險(xiǎn)品種;

　　(四)財(cái)富保障規(guī)劃與保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇。

　　1、熟悉財(cái)富保障規(guī)劃的功能和目的

　　2、掌握家庭壽險(xiǎn)保障計(jì)劃

　　3、熟悉家庭財(cái)險(xiǎn)保障計(jì)劃

　　4、了解購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品需要注意的其他事項(xiàng)

　　三、教育投資規(guī)劃

　　(一)教育投資規(guī)劃概述;

　　1、了解教育投資規(guī)劃的重要性

　　2、了解教育投資規(guī)劃的類型和特點(diǎn)

　　3、了解教育投資規(guī)劃的原則

　　(二)熟悉短期和長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃的工具;

　　(三)教育投資規(guī)劃的流程及原則;

　　1、掌握教育投資規(guī)劃的流程

　　2、掌握教育投資規(guī)劃具體步驟分析

　　(四)出國(guó)留學(xué)教育投資規(guī)劃。

　　1、了解出國(guó)留學(xué)的需求現(xiàn)狀

　　2、了解出國(guó)留學(xué)考慮的因素

　　3、了解出國(guó)留學(xué)的成本分析

　　4、了解出國(guó)留學(xué)面臨的問(wèn)題及建議

　　四、退休養(yǎng)老規(guī)劃

　　(一)了解退休養(yǎng)老規(guī)劃的重要性;

　　(二)掌握影響退休規(guī)劃的因素;

　　(三)退休規(guī)劃的流程和原則;

　　1、掌握退休規(guī)劃的流程

　　2、掌握退休規(guī)劃步驟分析方法

　　3、熟悉退休規(guī)劃原則

　　(四)薪酬與員工福利。

　　1、了解薪酬構(gòu)成與福利

　　2、熟悉基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的資金籌集與發(fā)放

　　3、了解企業(yè)年金的資金籌集與發(fā)放

　　4、了解其他社會(huì)福利與單位福利

　　五、投資規(guī)劃

　　(一)了解投資規(guī)劃基本內(nèi)容;

　　(二)現(xiàn)代投資組合理論與資產(chǎn)配置;

　　1、熟悉有效市場(chǎng)理論

　　2、掌握投資組合理論

　　3、掌握資本資產(chǎn)定價(jià)模型

　　4、熟悉套利定價(jià)理論

　　5、熟悉行為金融學(xué)

　　6、熟悉資產(chǎn)配置內(nèi)容

　　(三)投資工具分析方法與投資組合績(jī)效分析;

　　1、熟悉基本面分析

　　2、熟悉技術(shù)面分析

　　3、掌握債券分析

　　4、了解心理分析

　　5、掌握投資組合業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)

　　(四)資產(chǎn)配置應(yīng)用與投資規(guī)劃。

　　1、掌握資產(chǎn)配置的具體應(yīng)用

　　2、掌握投資規(guī)劃方案的制定步驟

　　六、稅務(wù)規(guī)劃

　　(一)稅務(wù)規(guī)劃概述;

　　1、了解稅收的特征

　　2、了解稅收制度

　　3、了解中國(guó)稅制體系

　　(二)稅務(wù)規(guī)劃基本方法;

　　1、了解稅務(wù)規(guī)劃

　　2、了解稅務(wù)規(guī)劃的分類

　　3、了解稅務(wù)規(guī)劃的主要方法

　　(三)個(gè)人所得稅稅務(wù)規(guī)劃;

　　1、熟悉個(gè)人所得稅構(gòu)成

　　2、掌握個(gè)人所得稅稅務(wù)規(guī)劃

　　(四)房屋交易稅務(wù)規(guī)劃;

　　1、了解房產(chǎn)交易相關(guān)稅種

　　2、掌握房產(chǎn)交易稅務(wù)規(guī)劃案例分析

　　(五)汽車納稅介紹;

　　1、了解汽車交易相關(guān)稅種

　　2、熟悉汽車交易納稅案例

　　(六)企業(yè)經(jīng)營(yíng)相關(guān)稅種稅務(wù)規(guī)劃。

　　1、熟悉增值稅稅務(wù)規(guī)劃

　　2、熟悉消費(fèi)稅稅務(wù)規(guī)劃

　　3、熟悉營(yíng)業(yè)稅稅務(wù)規(guī)劃

　　4、熟悉企業(yè)所得稅稅務(wù)規(guī)劃

　　七、財(cái)富傳承規(guī)劃

　　(一)財(cái)富傳承規(guī)劃概述;

　　1、熟悉財(cái)富傳承規(guī)劃基本要素

　　2、了解財(cái)富傳承規(guī)劃需求及現(xiàn)狀

　　3、了解財(cái)富傳承規(guī)劃功能

　　4、了解財(cái)富傳承規(guī)劃的主要內(nèi)容

　　(二)遺產(chǎn)繼承;

　　1、熟悉遺產(chǎn)的特征

　　2、熟悉遺產(chǎn)的分配原則

　　3、熟悉遺產(chǎn)的處理方式

　　4、熟悉遺產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)的關(guān)系

　　5、熟悉法定繼承

　　6、熟悉遺囑繼承

　　(三)家族信托;

　　1、熟悉家族信托的要素

　　2、了解家族信托的優(yōu)勢(shì)

　　3、了解西方發(fā)達(dá)國(guó)家家族信托介紹

　　4、了解我國(guó)家族信托的發(fā)展現(xiàn)狀

　　(四)了解人壽保險(xiǎn)在財(cái)富傳承中的作用;

　　(五)財(cái)富傳承規(guī)劃工具比較與工作要求。

　　1、熟悉財(cái)富傳承工具的比較方法

　　2、了解財(cái)富傳承規(guī)劃原則

　　八、中小企業(yè)主的理財(cái)規(guī)劃

　　(一)了解中小企業(yè)的界定和特征;

　　(二)中小企業(yè)主人群分析;

　　1、熟悉中小企業(yè)主的人群分類

　　2、熟悉中小企業(yè)主人群分類特征

　　3、熟悉中小企業(yè)主的理財(cái)偏好

　　(三)中小企業(yè)主公司理財(cái)規(guī)劃;

　　1、了解中小企業(yè)理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)和需求

　　2、了解中小企業(yè)融資需求的特點(diǎn)及渠道

　　3、了解企業(yè)財(cái)務(wù)管理需求

　　(四)掌握中小企業(yè)主個(gè)人理財(cái)規(guī)劃案例的分析及規(guī)劃建議。

　　九、理財(cái)規(guī)劃與客戶關(guān)系管理

　　(一)客戶關(guān)系管理理論;

　　1、了解客戶關(guān)系管理理念產(chǎn)生的社會(huì)原因

　　2、了解客戶關(guān)系管理在中國(guó)的實(shí)踐

　　(二)客戶關(guān)系管理定義與方法;

　　1、了解客戶關(guān)系管理的定義

　　2、了解客戶關(guān)系管理與理財(cái)師工作實(shí)踐

　　3、熟悉客戶滿意度的重要性

　　(三)有效客戶關(guān)系管理的策略與措施。

　　1、了解市場(chǎng)細(xì)分與客戶定位

　　2、了解提供有價(jià)值的優(yōu)異客戶服務(wù)

　　3、了解加強(qiáng)客戶關(guān)系或感情維系

　　4、了解提高客戶替換壁壘

　　5、了解做好客戶投訴處理工作

　　十、綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

　　(一)綜合理財(cái)規(guī)劃概述;

　　1、了解理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的分類

　　2、了解理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的特征

　　3、熟悉理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容

　　(二)家庭財(cái)務(wù)狀況分析 ;

　　1、掌握厘清服務(wù)對(duì)象的初步需求

　　2、掌握家庭財(cái)務(wù)狀況的收集與整理

　　(三)明確理財(cái)目標(biāo);

　　1、掌握全生涯模擬仿真分析

　　2、掌握調(diào)整和明確目標(biāo)

　　(四)綜合理財(cái)規(guī)劃方案;

　　1、掌握對(duì)當(dāng)前財(cái)務(wù)問(wèn)題的建議

　　2、掌握實(shí)現(xiàn)其他理財(cái)目標(biāo)的方案、措施

　　3、掌握家庭財(cái)富保障規(guī)劃及建議

　　4、掌握資產(chǎn)配置和產(chǎn)品推薦

　　(五)熟悉理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務(wù)。

　　十一、理財(cái)規(guī)劃書(shū)制作的標(biāo)準(zhǔn)和流程

　　(一)了解理財(cái)規(guī)劃書(shū)的特點(diǎn)和制作標(biāo)準(zhǔn);

　　(二)了解理財(cái)規(guī)劃書(shū)的“開(kāi)場(chǎng)白”;

　　(三)理財(cái)規(guī)劃書(shū)的主要內(nèi)容 ;

　　1、熟悉客戶家庭基本信息

　　2、掌握家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析

　　3、掌握理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估和分析

　　4、掌握調(diào)整和明確客戶的理財(cái)目標(biāo)

　　5、掌握綜合理財(cái)規(guī)劃建議建議

　　(四)理財(cái)規(guī)劃書(shū)的“其他內(nèi)容”。

　　1、了解具體方案執(zhí)行細(xì)節(jié)的規(guī)劃和時(shí)間表

　　2、了解法律聲明文件

　　3、了解相關(guān)信息披露

　　4、了解方案執(zhí)行確認(rèn)書(shū)

　　5、了解持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議

　　如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸,以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。

　　本考試大綱和考試教材是2015年及以后一個(gè)時(shí)期考試命題的依據(jù),也是應(yīng)考人員備考的重要資料,考試范圍限定于大綱范圍內(nèi),但不局限于教材內(nèi)容。

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