2016銀行業(yè)初級《公司信貸》復習要點：貸款申請受理

　　【摘要】2016銀行業(yè)初級《公司信貸》復習要點：貸款申請受理，為了方便廣大銀行從業(yè)資格考生復習，迅速進入備考狀態(tài)，環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格頻道小編特將初級《公司信貸》復習要點整理匯總，希望對你有一定的幫助。小編祝你學習愉快，考試成功！

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　　貸款申請受理

　　學習目的

　　■了解面談訪問的內(nèi)容和方式

　　■掌握內(nèi)部意見反饋的步驟

　　■了解貸款意向階段的材料準備和注意事項

　　面談訪問

　　無論對于商業(yè)銀行主動營銷的客戶還是向商業(yè)銀行提出貸款需求的客戶，信貸客戶經(jīng)理都應盡可能通過安排面談等方式進行前期調(diào)查。前期調(diào)查的主要目的在于確定是否能夠受理該筆貸款業(yè)務(wù)，是否投入更多的時間和精力進行后續(xù)的貸款洽談，以及是否需要正式開始貸前調(diào)查工作。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級《公司信貸》復習要點：貸款申請受理)

　　1.面談準備

　　初次面談前，調(diào)查人員應當做好充分準備，擬定詳細的面談工作提綱。提綱內(nèi)容應包括客戶總體情況、客戶信貸需求、擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品等。

　　2.面談內(nèi)容

　　面談過程中，調(diào)查人員可以按照國際通行的信用“6C”標準原則，即品德(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔保(Collateral)、環(huán)境(Condition)和控制(Control)，從客戶的公司狀況、貸款需求、還貸能力、抵押品的可接受性以及客戶目前與銀行的關(guān)系等方面集中獲取客戶的相關(guān)信息。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級《公司信貸》復習要點：貸款申請受理)

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　　(1)面談中需了解的信息

　　①客戶的公司狀況，包括歷史沿革、股東背景與控股股東情況、管理團隊、資本構(gòu)成、組織架構(gòu)、產(chǎn)品情況、所在行業(yè)情況、所在區(qū)域經(jīng)濟狀況、經(jīng)營現(xiàn)狀等;

　　②客戶的貸款需求狀況，包括貸款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等;

　　③客戶的還貸能力，包括主營業(yè)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟效益、還款資金來源、保證人的經(jīng)濟實力等;(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級《公司信貸》復習要點：貸款申請受理)

　　④抵押品的可接受性，包括抵押品種類、權(quán)屬、價值、變現(xiàn)難易程度等;

　　⑤客戶與銀行關(guān)系，包括客戶與本行及他行的業(yè)務(wù)往來狀況、信用履約記錄等。

　　(2)面談結(jié)束時的注意事項

　　在對客戶總體情況了解之后，調(diào)查人員應及時對客戶的貸款申請(此時的申請通常不正式)作出必要反應。

　?、偃缈蛻舻馁J款申請可以考慮(但還不確定是否受理)，調(diào)查人員應當向客戶獲取進一步的信息資料，并準備后續(xù)調(diào)查工作，注意不得超越權(quán)限作出有關(guān)承諾。

　?、谌缈蛻舻馁J款申請不予考慮，調(diào)查人員應留有余地地表明銀行立場，向客戶耐心解釋原因，并建議其他融資渠道，或?qū)ふ移渌麡I(yè)務(wù)合作機會。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級《公司信貸》復習要點：貸款申請受理)

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　　內(nèi)部意見反饋

　　客戶經(jīng)理在與客戶面談以后，應當進行內(nèi)部意見反饋，使下一階段工作順利開展。這一原則適用于每次業(yè)務(wù)面談。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級《公司信貸》復習要點：貸款申請受理)

　　1.面談情況匯報

　　客戶經(jīng)理在面談后，應向主管匯報了解到的客戶信息。反映情況應做到及時、全面、準確，避免上級領(lǐng)導掌握信息出現(xiàn)偏差。同時通過其他渠道，如銀行信貸咨詢系統(tǒng)，對客戶情況進行初步查詢。

　　2.撰寫會談紀要

　　面談后，業(yè)務(wù)人員須及時撰寫會談紀要，為公司業(yè)務(wù)部門上級領(lǐng)導提供進行判斷的基礎(chǔ)性信息。撰寫內(nèi)容包括貸款面談涉及的重要主體、獲取的重要信息、存在的問題與障礙以及是否需要做該筆貸款的傾向性意見或建議。會談紀要的撰寫應力求條理清晰、言簡意賅、內(nèi)容詳盡、準確客觀。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級《公司信貸》復習要點：貸款申請受理)

　　實務(wù)操作中，貸款申請是否受理往往基于對客戶或項目的初步判斷。作為風險防范的第一道關(guān)口，在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上，業(yè)務(wù)人員應堅持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項目在受理階段須持謹慎態(tài)度。為確保受理貸款申請的合理性，在必要情況下，業(yè)務(wù)人員還應將有關(guān)書面材料送交風險管理部門征求意見，或者按程序匯報主管行領(lǐng)導。

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