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2017年銀行業(yè)初級(jí)資格考試《個(gè)人貸款》第一章個(gè)人貸款概述

更新時(shí)間:2017-07-03 15:04:36 來(lái)源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽125收藏50

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  【摘要】環(huán)球網(wǎng)校編輯為考生發(fā)布“2017年銀行業(yè)初級(jí)資格考試《個(gè)人貸款》第一章個(gè)人貸款概述”的新聞,為考生發(fā)布銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)職業(yè)資格考試的相關(guān)知識(shí)點(diǎn),希望大家認(rèn)真學(xué)習(xí)和復(fù)習(xí),預(yù)??忌寄茼樌ㄟ^(guò)考試。2017年銀行業(yè)初級(jí)資格考試《個(gè)人貸款》第一章個(gè)人貸款概述的具體內(nèi)容如下:

  第一章個(gè)人貸款概述

  考點(diǎn)1.1 個(gè)人貸款的概念和意義(P1-P2)

  1.個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。與公司貸款相區(qū)別的特征:合同關(guān)系主體雙方是銀行和自然人。

  2.個(gè)人貸款的意義:微觀和宏觀兩方面

  (1)對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言:新的收入來(lái)源;分散風(fēng)險(xiǎn)

  (2)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)而言:融資作用;催化促進(jìn)消費(fèi)市場(chǎng)繁榮;擴(kuò)大內(nèi)需,促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展作用;促進(jìn)金融業(yè)繁榮作用。

  考點(diǎn)1.2 個(gè)人貸款的特征(P2-P3)

  1.貸款品種多、用途廣:消費(fèi)類(lèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款、自營(yíng)性個(gè)人貸款、委托性個(gè)人貸款等;

  2.貸款便利:可以通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的個(gè)人貸款中心、網(wǎng)上銀行、金融超市等方式;

  3.還款方式靈活:等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法;

  4.低資本消耗:個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重由100%下調(diào)至75%,住房抵押貸款的一套房風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為45%、二套房風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為60%。

  考點(diǎn)1.3 個(gè)人貸款的發(fā)展歷程(P3-P5)

  1.住房制度的改革促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展;20 世紀(jì)80 年代中期,推進(jìn)城市住宅商品化,首個(gè)開(kāi)辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的是中國(guó)建設(shè)銀行;

  2.國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)推動(dòng)了個(gè)人消費(fèi)貸款的蓬勃發(fā)展;

  3.商業(yè)銀行股份制改革推動(dòng)了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展;2010 年2 月12 日,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布了《個(gè)人貸款管理暫行辦法》。這是我國(guó)出臺(tái)的第一部個(gè)人貸款管理的法規(guī)。

  考點(diǎn)1.4 個(gè)人貸款產(chǎn)品按產(chǎn)品用途分類(lèi)(P5)

  1.個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款:指銀行向申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)“合理用途的消費(fèi)品或服務(wù)”的借款人發(fā)放的個(gè)人貸款,具體來(lái)說(shuō),是銀行向個(gè)人客戶發(fā)放的有指定消費(fèi)用途的人民幣貸款業(yè)務(wù),用途主要有購(gòu)買(mǎi)個(gè)人住房、汽車(chē),一般助學(xué)貸款等;包括:①個(gè)人住房貸款;②個(gè)人汽車(chē)貸款;③個(gè)人教育貸款;④個(gè)人住房裝修貸款;⑤個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款;⑥個(gè)人旅游消費(fèi)貸款;⑦個(gè)人醫(yī)療貸款。

  2.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款:指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的自然人發(fā)放的,用于定向購(gòu)買(mǎi)商用房以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。包括:①個(gè)人商用房貸款;②個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款;

 ?、坜r(nóng)戶貸款;【農(nóng)戶是指長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶】④下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款。

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  【摘要】環(huán)球網(wǎng)校編輯為考生發(fā)布“2017年銀行業(yè)初級(jí)資格考試《個(gè)人貸款》第一章個(gè)人貸款概述”的新聞,為考生發(fā)布銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)職業(yè)資格考試的相關(guān)知識(shí)點(diǎn),希望大家認(rèn)真學(xué)習(xí)和復(fù)習(xí),預(yù)祝考生都能順利通過(guò)考試。2017年銀行業(yè)初級(jí)資格考試《個(gè)人貸款》第一章個(gè)人貸款概述的具體內(nèi)容如下:

  考點(diǎn)1.5 個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款(P5-P7)

  1.個(gè)人住房貸款:指向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)、建造和大修理各類(lèi)型住房的貸款;

  包括:①自營(yíng)性個(gè)人住房貸款;

  ②公積金個(gè)人住房貸款;【不以營(yíng)利為目的,“低進(jìn)低出”利率政策,較強(qiáng)的政策性,貸款額度受限,因此為政策性個(gè)人住房貸款】

  ③個(gè)人住房組合貸款:綜合以上兩種。

  2.個(gè)人汽車(chē)貸款:所購(gòu)車(chē)輛按用途分為自用車(chē)和商用車(chē);所購(gòu)車(chē)輛按注冊(cè)登記情況可以劃分為新車(chē)和二手車(chē)。

  3.個(gè)人教育貸款:是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款;根據(jù)貸款性質(zhì)的不同分為:國(guó)家助學(xué)貸款;【原則:“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”】商業(yè)助學(xué)貸款;【原則:“部分自籌,有效擔(dān)保,專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”】

  4.個(gè)人住房裝修貸款:向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。

  5.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款:耐用消費(fèi)是指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長(zhǎng)的家用商品,除汽車(chē)、房屋以外,包括家用電器、電腦、家具、健身器材和樂(lè)器等。通常的形式:銀行與特約商戶合作開(kāi)展,借款人需要在銀行指定的商戶處購(gòu)買(mǎi)特定商品。來(lái)源233網(wǎng)校

  6.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款:用于借款人個(gè)人及其家庭成員(包括借款申請(qǐng)人的配偶、子女及其父母)參加銀行認(rèn)可的各類(lèi)旅行社(公司)組織的國(guó)內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款。

  7.個(gè)人醫(yī)療貸款:用于解決貸款人個(gè)人及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)資金短缺問(wèn)題的貸款。

  考點(diǎn)1.6 按擔(dān)保方式分類(lèi)(P8-P9)

  1.個(gè)人抵押貸款:借款人不履行還款義務(wù)時(shí),貸款銀行有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)、拍賣(mài)、變賣(mài)的價(jià)款優(yōu)先受償?!稉?dān)保法》規(guī)定可以抵押的財(cái)產(chǎn):抵押人所有的房屋和其他地上定著物;

  ②抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn);

 ?、鄣盅喝艘婪ㄓ袡?quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物;

 ?、艿盅喝艘婪ㄓ袡?quán)處分的國(guó)有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn);

 ?、莸盅喝艘婪ǔ邪⒔?jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán);

 ?、抟婪梢缘盅旱钠渌?cái)產(chǎn)。

  2.個(gè)人質(zhì)押貸款:

  《物權(quán)法》的規(guī)定可作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有:匯票、支票、本票; ②債券、存款單;

 ?、蹅}(cāng)單、提單; ④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);

 ?、菘梢赞D(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);

 ?、迲?yīng)收賬款; ⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

  3.個(gè)人信用貸款:個(gè)人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無(wú)須提供任何擔(dān)保的貸款?!拘庞玫燃?jí)越高,信用額度越大,反之越小】

  4.個(gè)人保證貸款:指銀行以銀行認(rèn)可的,具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款?!臼掷m(xù)簡(jiǎn)便、辦理時(shí)間短、環(huán)節(jié)少】

  考點(diǎn)1.7 個(gè)人貸款產(chǎn)品的要素(P9-P14)

  1.貸款對(duì)象:個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于自然人【具有完全民事行為能力的自然人】,而不包括法人。

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