銀行初級(jí)職業(yè)資格考試《法律法規(guī)》高頻考點(diǎn):第五章負(fù)債業(yè)務(wù)
第五章:負(fù)債業(yè)務(wù)
第一節(jié) 存款業(yè)務(wù)
考點(diǎn)1 存款業(yè)務(wù)分類
存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債,是銀行最主要的資金來源。存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。
考點(diǎn)2 個(gè)人存款業(yè)務(wù)
個(gè)人存款又稱儲(chǔ)蓄存款,是指居民個(gè)人將閑置不用的貨幣資金存人銀行,并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。是銀行對(duì)存款人的負(fù)債。辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的原則為“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”。
考點(diǎn)3 單位存款業(yè)務(wù)和人民幣同業(yè)存款
1.單位存款
單位存款可分為:單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款、保證金存款。
(1)單位活期存款。
(2)單位定期存款。
單位定期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入.到期一次性支取本息的存款類型。
(3)單位通知存款。
單位通知存款是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期.支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行.并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。不論實(shí)際存期多長,按存款人提前通知的期限長短.可再分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。
(4)單位協(xié)定存款。
單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度.對(duì)超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息、對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。
(5)保證金存款。
保證金存款,是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)外出具具有結(jié)算功能的信用工具,或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù).而與其約定將一定數(shù)量的資金存人特定賬戶所形成的存款類型。
2.人民幣同業(yè)存款
人民幣同業(yè)存款是由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng),也稱同業(yè)存放,屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù),與此相對(duì)應(yīng)的概念是存放同業(yè),即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng),屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。
備考提示
單位通知存款分為一天通知存款和七天通知存款。
客戶違約后,商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃保證金存款賬戶的存款,以最大限度地減少銀行損失。
考點(diǎn)4 外幣存款業(yè)務(wù)
(1)外幣存款業(yè)務(wù)的幣種。
目前,我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種:美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。
(2)外匯儲(chǔ)蓄存款。
(3)單位外匯存款。
境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。其限額統(tǒng)一采用美元核定。單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括貸款專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。
第二節(jié) 非存款業(yè)務(wù)
考點(diǎn) 借款業(yè)務(wù)
商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款兩種。
短期借款是指期限在一年或一年以下的借款,主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等形式。
長期借款是指期限在一年以上的借款,一般采用發(fā)行金融債券的形式,具體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。
1.同業(yè)拆借
我國的同業(yè)拆借,是指經(jīng)批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間,通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。
同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡便等特點(diǎn),從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此,同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。
2.債券回購
債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式,包括質(zhì)押式回購與買斷式回購兩種。
3.向中央銀行借款
商業(yè)銀行在需要時(shí)還可以向中央銀行申請(qǐng)借款。
4.金融債券
金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券,均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的。
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