當(dāng)前位置: 首頁 > 初級(jí)銀行職業(yè)資格 > 初級(jí)銀行職業(yè)資格備考資料 > 銀行初級(jí)職業(yè)資格考試《法律法規(guī)》高頻考點(diǎn):第二十一章銀行監(jiān)管目標(biāo)、方法

銀行初級(jí)職業(yè)資格考試《法律法規(guī)》高頻考點(diǎn):第二十一章銀行監(jiān)管目標(biāo)、方法

更新時(shí)間:2018-05-31 08:05:01 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽62收藏12

初級(jí)銀行職業(yè)資格報(bào)名、考試、查分時(shí)間 免費(fèi)短信提醒

地區(qū)

獲取驗(yàn)證 立即預(yù)約

請(qǐng)?zhí)顚憟D片驗(yàn)證碼后獲取短信驗(yàn)證碼

看不清楚,換張圖片

免費(fèi)獲取短信驗(yàn)證碼

摘要 環(huán)球網(wǎng)校銀行頻道小編整理發(fā)布《銀行初級(jí)職業(yè)資格考試《法律法規(guī)》高頻考點(diǎn):第二十一章銀行監(jiān)管目標(biāo)、方法》,為考生發(fā)布銀行從業(yè)資格考試的相關(guān)考試重點(diǎn)等復(fù)習(xí)資料,希望大家認(rèn)真學(xué)習(xí)和復(fù)習(xí),預(yù)??忌寄茼樌ㄟ^考試。

第二十一章:銀行監(jiān)管目標(biāo)、方法

第一節(jié) 銀行監(jiān)管目標(biāo)

考點(diǎn) 銀行監(jiān)管目標(biāo)

銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行,維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng).提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。

具體來講,我國(guó)的銀行監(jiān)管目標(biāo),目前主要有以下方面:(1)保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益;(2)增強(qiáng)市場(chǎng)信心;(3)增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解;(4)減少金融犯罪;(5)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

第二節(jié) 銀行監(jiān)管方法

考點(diǎn)1 合規(guī)監(jiān)管和以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管

1.合規(guī)監(jiān)管

合規(guī)監(jiān)管是指通過行政手段,對(duì)銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進(jìn)行監(jiān)管,以規(guī)范銀行經(jīng)營(yíng)行為,維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序。

合規(guī)監(jiān)管以行政管制為主,主要是將銀行經(jīng)營(yíng)行為約束在國(guó)家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi),其著眼點(diǎn)更多地在于維護(hù)國(guó)家政策法規(guī)的嚴(yán)肅性,明確規(guī)定能做什么,不能做什么,屬于靜態(tài)的監(jiān)管模式。在合規(guī)監(jiān)管方式下,監(jiān)管部門主要做兩項(xiàng)工作:一是制定規(guī)定,二是檢查規(guī)定的執(zhí)行情況。

2.以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是指通過識(shí)別銀行業(yè)務(wù)中固有的風(fēng)險(xiǎn)種類.進(jìn)而對(duì)銀行業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。并按照CAME1評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)全面持續(xù)地評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的監(jiān)管方式。風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管方式。實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測(cè)、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變,有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別和化解能力,在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果,因此是更有效的監(jiān)管。

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方式的核心是監(jiān)管當(dāng)局能夠識(shí)別、監(jiān)測(cè)、預(yù)警和處置風(fēng)險(xiǎn)。識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是各個(gè)環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)。開放條件下銀行風(fēng)險(xiǎn)來源主要有經(jīng)濟(jì)周期、期限錯(cuò)配、對(duì)客戶的經(jīng)濟(jì)及還款能力評(píng)估失誤、市場(chǎng)環(huán)境變化、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展等。

考點(diǎn)3銀行監(jiān)管的流程

1.市場(chǎng)準(zhǔn)入

市場(chǎng)準(zhǔn)入是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過程.各國(guó)對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管都是從實(shí)行市場(chǎng)準(zhǔn)入管制開始的。市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)開業(yè)登記、審批的管制。

2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

(1)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基本流程。

采集數(shù)據(jù);對(duì)有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)、整理;生成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)值;風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析;風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)價(jià)與早期預(yù)警:指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢查。

(2)非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容。

資產(chǎn)質(zhì)量分析;資本充足性分析;流動(dòng)性分析;市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的分析;盈虧分析等。

3.現(xiàn)場(chǎng)檢查

(1)現(xiàn)場(chǎng)檢查的作用。

現(xiàn)場(chǎng)檢查是金融監(jiān)管的重要手段和方式。通過實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查,有助于全面、深入了解金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況;核實(shí)和查清非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點(diǎn);有助于對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)做出客觀、全面的判斷和評(píng)價(jià)。

(2)現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要方式和頻率。

根據(jù)檢查的目的、范圍和重點(diǎn),現(xiàn)場(chǎng)檢查分為常規(guī)全面檢查和專項(xiàng)檢查。對(duì)金融機(jī)構(gòu)的常規(guī)性全面檢查應(yīng)至少一年或一年半進(jìn)行一次。對(duì)關(guān)注的高風(fēng)險(xiǎn)或有問題的金融機(jī)構(gòu),對(duì)其現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率應(yīng)更高。

(3)現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要內(nèi)容。

常規(guī)性的現(xiàn)場(chǎng)檢查.應(yīng)主要包括以下內(nèi)容:資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金充足程度,實(shí)際資本充足水平,資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)及流動(dòng)性狀況,收益結(jié)構(gòu)及真實(shí)盈利水平,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平及管理能力,管理與內(nèi)控完善程度,以及遵守法律法規(guī)情況。

考點(diǎn)2 監(jiān)管評(píng)級(jí)

1.駱駝評(píng)級(jí)

“駱駝”評(píng)級(jí)體系是美國(guó)金融管理當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、信用狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級(jí)評(píng)定制度。因其五項(xiàng)考核指標(biāo),即資本充足性(CapitalAdequacy)、資產(chǎn)質(zhì)量(AssetQuality)、管理水平(Management)、盈利水平(Earnings)和流動(dòng)性(Liquidity),其英文第一個(gè)字母組合在一起為“CAME1”,正好與“駱駝”的英文名字相同而得名。“駱駝”評(píng)級(jí)方法,因其有效性,已被世界上大多數(shù)國(guó)家所采用。

其分析涉及的主要指標(biāo)和考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)是:

第一,資本充足率(資本/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)),要求這一比率達(dá)到6.5%~7%;

第二,有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率,一般要求該比率低于15%;

第三,管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會(huì)決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力:

第四,凈利潤(rùn)與盈利資產(chǎn)之比在1%以上為第一、二級(jí),若該比率在0~1%之間為第三、四級(jí)。若該比率為負(fù)數(shù)則評(píng)為第五級(jí):

第五。隨時(shí)滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力。

“駱駝”評(píng)級(jí)體系的特點(diǎn)是單項(xiàng)評(píng)分與整體評(píng)分相結(jié)合、定性分析與定量分析相結(jié)合,以評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理能力為導(dǎo)向,充分考慮到銀行的規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)層次,是分析銀行運(yùn)作是否健康的最有效的基礎(chǔ)分析模型。

2.歐洲評(píng)級(jí)體系一ARROW評(píng)級(jí)體系

ARROW評(píng)級(jí)體系具有如下特點(diǎn):

(1)ARROW是一種對(duì)風(fēng)險(xiǎn)過程進(jìn)行評(píng)估的程序和方法。不是簡(jiǎn)單就經(jīng)營(yíng)結(jié)果進(jìn)行評(píng)級(jí)。

(2)它關(guān)注被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的、對(duì)監(jiān)管目標(biāo)構(gòu)成威脅的風(fēng)險(xiǎn),其風(fēng)險(xiǎn)的大小由對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注程度來表示;關(guān)注程度取決于風(fēng)險(xiǎn)的影響程度和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。

(3)它設(shè)置了統(tǒng)一的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序.通過對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)確認(rèn)和評(píng)估.進(jìn)而科學(xué)確定風(fēng)險(xiǎn)的影響程度和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。

(4)根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施。

請(qǐng)掃描上方二維碼,關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校金融考試官方微信號(hào)!

環(huán)球網(wǎng)校友情提示:查看更多復(fù)習(xí)資料您可以登陸環(huán)球網(wǎng)校銀行職業(yè)資格頻道或環(huán)球網(wǎng)校銀行職業(yè)資格論壇與廣大考友一起交流學(xué)習(xí),共求進(jìn)步!

分享到: 編輯:環(huán)球網(wǎng)校

資料下載 精選課程 老師直播 真題練習(xí)

初級(jí)銀行職業(yè)資格資格查詢

初級(jí)銀行職業(yè)資格歷年真題下載 更多

初級(jí)銀行職業(yè)資格每日一練 打卡日歷

0
累計(jì)打卡
0
打卡人數(shù)
去打卡

預(yù)計(jì)用時(shí)3分鐘

初級(jí)銀行職業(yè)資格各地入口
環(huán)球網(wǎng)校移動(dòng)課堂APP 直播、聽課。職達(dá)未來!

安卓版

下載

iPhone版

下載

返回頂部