銀行《個人理財》高頻考點(diǎn)：第七章理財師的工作流程和方法

第七章：理財師的工作流程和方法

第一節(jié)概述

考點(diǎn)1 理財師工作流程概述

雖然面對的客戶不同，和客戶面談時的環(huán)境和內(nèi)容千變?nèi)f化，但作為一名專業(yè)理財師需要有一套規(guī)范科學(xué)的工作流程、方法，這樣才能減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊地展開對客戶的專業(yè)咨詢服務(wù)，這是一名專業(yè)理財師必須要擁有的基本專業(yè)素質(zhì)。

理財師的工作流程概括為如下六個方面：

(1)接觸客戶，建立信任關(guān)系;

(2)收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況;

(3)明確客戶的理財目標(biāo);

(4)制訂理財規(guī)劃方案;

(5)理財規(guī)劃方案的執(zhí)行;

(6)后續(xù)跟蹤服務(wù)。

第二節(jié) 接觸客戶、建立信任關(guān)系

考點(diǎn)1 接觸客戶

初次接觸客戶階段。理財師需要明白如下幾個問題：

(1)理財師的客戶從哪里來。

在銀行許多理財師服務(wù)的客戶可能由其他同事轉(zhuǎn)介紹過來，或?qū)儆谥鲃拥皆L客戶，大多數(shù)應(yīng)該是已有現(xiàn)成銀行客戶;其他金融機(jī)構(gòu)如第三方理財機(jī)構(gòu)的理財師需要自己去尋找、開發(fā)客戶。

(2)客戶的需求是什么。

當(dāng)一個客戶或潛在客戶在面前時，理財師首先要做的是了解客戶，了解客戶的過程也就是收集相關(guān)信息、理財需求的過程，然后理財師需要判斷客戶是否需要理財規(guī)劃服務(wù)、需要哪方面的服務(wù)。

難點(diǎn)點(diǎn)撥

不是每一個客戶都需要綜合的理財規(guī)劃服務(wù)，也不是每一個客戶對理財師(包括金融機(jī)構(gòu))的服務(wù)形式和內(nèi)容都能全部接受，這需要理財師通過初步了解接觸作出判斷;有的客戶開始只是購買一款理財產(chǎn)品，需要理財師后續(xù)跟蹤、挖掘需求和逐步開發(fā)。

備考提示

該章節(jié)的內(nèi)容較為簡單，考生通讀即可掌握了解。

考點(diǎn)2 建立信任關(guān)系

1.信任關(guān)系的重要性

通過接觸和客戶建立信任關(guān)系是任何服務(wù)性工作的首要步驟。這種客戶關(guān)系建立的過隉是客戶和專業(yè)理財師從不認(rèn)識到熟悉，從熟悉到了解.從了解到理解的過程。客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務(wù)。能不能獲得客戶的信任，和理財師在和客戶接觸過程中的表現(xiàn)有著直接的關(guān)系。

2.如何建立信任

專業(yè)理財師在和客戶建立關(guān)系的過程中，需要關(guān)注以下兩個方面的內(nèi)容：

(1)明確自身定位，樹立專業(yè)形象。

(2)關(guān)注自身禮儀和工作的形態(tài)。

①商務(wù)禮儀是在商務(wù)活動中體現(xiàn)相互尊重的行為準(zhǔn)則。

②專業(yè)理財師的工作狀態(tài)在客戶接觸的過程中起到非常重要的作用。

③應(yīng)更多地關(guān)心客戶的需求。

難點(diǎn)點(diǎn)撥

本部分的內(nèi)容雖然重要，但是并不難理解。考生要關(guān)注建立信任關(guān)系的重要性以及如何建立信任關(guān)系。

備考提示

該章節(jié)的內(nèi)容較為簡單，考生通讀即可掌握了解。

考點(diǎn)3 需要告知客戶的理財服務(wù)信息

具體來說，除了了解客戶的基本信息和初步需求外.在這一階段理財師要坦誠地讓客戶對理財規(guī)劃服務(wù)有如下三方面的認(rèn)識，這也是與客戶建立長期信任關(guān)系的基礎(chǔ)。

1.解決財務(wù)問題的條件和方法

基于普通人可以利用的財務(wù)資源是有限的假設(shè)，任何家庭財務(wù)決定都不是獨(dú)立的.專業(yè)理財師應(yīng)幫助客戶了解這些財務(wù)決定所涉及其他因素的影響。

2.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性

一開始在向客戶介紹專業(yè)理財服務(wù)時，理財師應(yīng)向客戶說明.為了幫助其解決當(dāng)前以及未來的財務(wù)問題，理財師需要系統(tǒng)性地收集、整理和分析其家庭財務(wù)狀況和生活狀況。

3.如實(shí)告知客戶自己的能力范圍

理財師應(yīng)該坦誠地讓客戶知道自己的工作職責(zé).清楚表達(dá)能為客戶提供和不能為客戶提供的服務(wù)。沒有一個專業(yè)人士是全能的，專業(yè)理財師沒有必要去假裝或默認(rèn)自己并不能勝任的角色。

難點(diǎn)點(diǎn)撥

在了解、收集客戶相關(guān)信息方面。專業(yè)理財師要做的不是糾結(jié)于自己是否會觸犯客戶的隱私，或者客戶會不會告訴自己，而是把重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財務(wù)問題和涉及其他家庭財務(wù)信息的事實(shí)上。

如實(shí)告知客戶自己的能力范圍方面，專業(yè)理財師應(yīng)利用所有可以利用的社會資源。幫助客戶一起做好家庭財務(wù)決定。如果遇到自己無法解決的問題時，要對客戶如實(shí)告知，并且向客戶介紹可以幫助他解決問題的渠道或者專業(yè)人土，如律師、會計師、公證處等。

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