2019年銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款模擬題-多選題(21-30)
21.根據(jù)監(jiān)管部門最新的文件規(guī)定,以下有關(guān)目前我國個(gè)人商用房貸款利率的政策表述正確的有( )。
A.個(gè)人購買第二套以上商用房要大幅提高利率
B.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍
C.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍
D.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.85倍
E.具體貸款利率由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定
正確答案:B,E
解析:商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍,具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定。
22.個(gè)人住房貸款的貸款審批人在貸款審批時(shí)應(yīng)審查( )。
A.貸前調(diào)查人調(diào)查意見的準(zhǔn)確、合理
B.借款人提交的材料的完整、合法、有效性
C.借款人資格、資信和條件
D.借款用途、金額、期限
E.貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施合規(guī)有效
正確答案:A,B,C,D,E
解析:貸款審批人應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查:①借款人資格和條件是否具備;②借款用途是否符合銀行規(guī)定;③申請(qǐng)借款的金額、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定;④借款人提供的材料是否完整、合法、有效;⑤貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對(duì)借款人資信狀況的評(píng)價(jià)分析以及提出的貸款建議是否準(zhǔn)確、合理;⑥報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效;⑦其他需要審查的事項(xiàng)。
23.對(duì)于采取抵押擔(dān)保方式的個(gè)人貸款業(yè)務(wù),貸款人應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容:抵押物的合法性,包括調(diào)查抵押是否屬于()及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍。
A.《合同法》
B.《擔(dān)保法》
C.《民法總則》
D.《物權(quán)法》
E.《中華人民共和國保險(xiǎn)法》(以下簡稱《保險(xiǎn)法》)
正確答案:B,D
解析:抵押物的合法性包括調(diào)查抵押物是否屬于《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)可、能夠辦理抵押登記的抵押財(cái)產(chǎn)范圍。
24.對(duì)個(gè)人汽車貸款人的貸后審查的主要內(nèi)容包括( )。
A.有無發(fā)生影響借款人還款能力的突發(fā)事件
B.借款人的住所和聯(lián)系電話是否變動(dòng)
C.借款人是否按期足額歸還貸款
D.對(duì)經(jīng)營類車輛應(yīng)監(jiān)測(cè)車輛經(jīng)營收入的實(shí)際情況
E.借款人工作單位、收人水平是否發(fā)生變化
正確答案:A,B,C,D,E
解析:對(duì)借款人進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容包括:①借款人是否按期足額歸還貸款;②借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化;③借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動(dòng);④有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件,如卷人重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序,借款人身體狀況惡化或突然死亡等;⑤對(duì)于經(jīng)營類車輛應(yīng)監(jiān)測(cè)其車輛經(jīng)營收入的實(shí)際情況。
25.銀行進(jìn)行貸后檢查的過程中,主要檢查借款人的( )。
A.借款人是否提供了虛假的證明材料而取得貸款
B.抵押物是否出現(xiàn)毀損、滅失、價(jià)值減少現(xiàn)象
C.保證人是否失去擔(dān)保能力
D.借款人是否按合同約定用途使用貸款
E.借款人是否卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序,足以影響其償債能力的
正確答案:A,D,E
解析:貸后檢查中對(duì)借款人的檢查,發(fā)現(xiàn)借款人出現(xiàn)下列情況的,應(yīng)限期要求借款人進(jìn)行糾正,對(duì)借款人拒絕糾正的,應(yīng)提前收回已發(fā)放貸款的本息,或解除合同,并要求借款人承擔(dān)違約責(zé)任。①借款人提供了虛假的證明材料而取得貸款的;②借款人未按合同約定用途使用貸款的;③借款期內(nèi),借款人累計(jì)一定月數(shù)(包括計(jì)劃還款當(dāng)月)未償還貸款本息和相關(guān)費(fèi)用的;④借款人拒絕或阻礙貸款銀行對(duì)貸款使用情況實(shí)施監(jiān)督檢查的;⑤借款人卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序,足以影響其償債能力的;⑥借款人發(fā)生其他足以影響其償債能力的事件的。
26.常見的個(gè)人貸款營銷渠道包括( )。
A.合作單位營銷
B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷
C.網(wǎng)上銀行營銷
D.營銷人員營銷
E.介紹營銷
正確答案:A,B,C
解析:常見的個(gè)人貸款營銷渠道包括合作單位營銷、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷和網(wǎng)上銀行營銷。
27.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中,貸款審批人審查的內(nèi)容有( )。
A.對(duì)報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效
B.借款人提供的材料是否完整
C.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見是否準(zhǔn)確
D.借款用途是否符合銀行規(guī)定
E.借款人的資格和條件是否具備
正確答案:A,B,C,D,E
解析:貸款審批人應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查:①借款人的資格和條件是否具備;②借款人提供的材料是否完整、合法、有效;③貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對(duì)借款人資信狀況的評(píng)價(jià)分析以及提出的貸款建議是否準(zhǔn)確、合理;④借款用途是否符合銀行規(guī)定;⑤申請(qǐng)借款的金額、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定;⑥對(duì)報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效;⑦其他需要審查的事項(xiàng)。
28.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中,不能擔(dān)任保證人的有( )。
A.國家機(jī)關(guān)
B.醫(yī)院
C.自然人
D.學(xué)校
E.法人
正確答案:A,B,D
解析:根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定,下列單位或組織不能擔(dān)任保證人:國家機(jī)關(guān):學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體;企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門,但如果有法人授權(quán)的,其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證。
29.下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款期限的表述,正確的有( )。
A.貸款展期期限不得超過1年
B.借款人申請(qǐng)期限調(diào)整的應(yīng)提交申請(qǐng)書
C.貸款期限最短為1年(含),最長不超過10年
D.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限
E.借款人可于貸款到期時(shí)向銀行申請(qǐng)展期
正確答案:B,C
解析:1年以上的個(gè)人貸款,展期期限累計(jì)與原貸款期限相加,不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限;申請(qǐng)展期只能在貸款未到期時(shí)申請(qǐng)。
30.個(gè)人住房貸款中,“直客式”個(gè)人貸款營銷模式的優(yōu)點(diǎn)體現(xiàn)在( )。
A.購房者完全可以自主地選擇貸款銀行
B.買房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠
C.可南開發(fā)商或經(jīng)銷商提供全程擔(dān)保
D.有利于銀行防止“假按揭”,提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力
E.可以享受各類費(fèi)用減免優(yōu)惠,擔(dān)保方式更靈活
正確答案:A,B,D,E
解析:C項(xiàng),屬于“間客式”營銷模式的特點(diǎn)。
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