2019年銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款模擬題-多選題(21-30)

21.根據(jù)監(jiān)管部門最新的文件規(guī)定，以下有關(guān)目前我國個(gè)人商用房貸款利率的政策表述正確的有( )。

A.個(gè)人購買第二套以上商用房要大幅提高利率

B.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍

C.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍

D.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.85倍

E.具體貸款利率由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定

正確答案:B,E

解析:商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定。

22.個(gè)人住房貸款的貸款審批人在貸款審批時(shí)應(yīng)審查( )。

A.貸前調(diào)查人調(diào)查意見的準(zhǔn)確、合理

B.借款人提交的材料的完整、合法、有效性

C.借款人資格、資信和條件

D.借款用途、金額、期限

E.貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施合規(guī)有效

正確答案:A,B,C,D,E

解析:貸款審批人應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查：①借款人資格和條件是否具備;②借款用途是否符合銀行規(guī)定;③申請(qǐng)借款的金額、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定;④借款人提供的材料是否完整、合法、有效;⑤貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對(duì)借款人資信狀況的評(píng)價(jià)分析以及提出的貸款建議是否準(zhǔn)確、合理;⑥報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效;⑦其他需要審查的事項(xiàng)。

23.對(duì)于采取抵押擔(dān)保方式的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容：抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押是否屬于()及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍。

A.《合同法》

B.《擔(dān)保法》

C.《民法總則》

D.《物權(quán)法》

E.《中華人民共和國保險(xiǎn)法》(以下簡稱《保險(xiǎn)法》)

正確答案:B,D

解析:抵押物的合法性包括調(diào)查抵押物是否屬于《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)可、能夠辦理抵押登記的抵押財(cái)產(chǎn)范圍。

24.對(duì)個(gè)人汽車貸款人的貸后審查的主要內(nèi)容包括( )。

A.有無發(fā)生影響借款人還款能力的突發(fā)事件

B.借款人的住所和聯(lián)系電話是否變動(dòng)

C.借款人是否按期足額歸還貸款

D.對(duì)經(jīng)營類車輛應(yīng)監(jiān)測(cè)車輛經(jīng)營收入的實(shí)際情況

E.借款人工作單位、收人水平是否發(fā)生變化

正確答案:A,B,C,D,E

解析:對(duì)借款人進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容包括：①借款人是否按期足額歸還貸款;②借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化;③借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動(dòng);④有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件，如卷人重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序，借款人身體狀況惡化或突然死亡等;⑤對(duì)于經(jīng)營類車輛應(yīng)監(jiān)測(cè)其車輛經(jīng)營收入的實(shí)際情況。

25.銀行進(jìn)行貸后檢查的過程中，主要檢查借款人的( )。

A.借款人是否提供了虛假的證明材料而取得貸款

B.抵押物是否出現(xiàn)毀損、滅失、價(jià)值減少現(xiàn)象

C.保證人是否失去擔(dān)保能力

D.借款人是否按合同約定用途使用貸款

E.借款人是否卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序，足以影響其償債能力的

正確答案:A,D,E

解析:貸后檢查中對(duì)借款人的檢查，發(fā)現(xiàn)借款人出現(xiàn)下列情況的，應(yīng)限期要求借款人進(jìn)行糾正，對(duì)借款人拒絕糾正的，應(yīng)提前收回已發(fā)放貸款的本息，或解除合同，并要求借款人承擔(dān)違約責(zé)任。①借款人提供了虛假的證明材料而取得貸款的;②借款人未按合同約定用途使用貸款的;③借款期內(nèi)，借款人累計(jì)一定月數(shù)(包括計(jì)劃還款當(dāng)月)未償還貸款本息和相關(guān)費(fèi)用的;④借款人拒絕或阻礙貸款銀行對(duì)貸款使用情況實(shí)施監(jiān)督檢查的;⑤借款人卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序，足以影響其償債能力的;⑥借款人發(fā)生其他足以影響其償債能力的事件的。

26.常見的個(gè)人貸款營銷渠道包括( )。

A.合作單位營銷

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷

C.網(wǎng)上銀行營銷

D.營銷人員營銷

E.介紹營銷

正確答案:A,B,C

解析:常見的個(gè)人貸款營銷渠道包括合作單位營銷、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷和網(wǎng)上銀行營銷。

27.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批人審查的內(nèi)容有( )。

A.對(duì)報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效

B.借款人提供的材料是否完整

C.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見是否準(zhǔn)確

D.借款用途是否符合銀行規(guī)定

E.借款人的資格和條件是否具備

正確答案:A,B,C,D,E

解析:貸款審批人應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查：①借款人的資格和條件是否具備;②借款人提供的材料是否完整、合法、有效;③貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對(duì)借款人資信狀況的評(píng)價(jià)分析以及提出的貸款建議是否準(zhǔn)確、合理;④借款用途是否符合銀行規(guī)定;⑤申請(qǐng)借款的金額、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定;⑥對(duì)報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效;⑦其他需要審查的事項(xiàng)。

28.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，不能擔(dān)任保證人的有( )。

A.國家機(jī)關(guān)

B.醫(yī)院

C.自然人

D.學(xué)校

E.法人

正確答案:A,B,D

解析:根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人：國家機(jī)關(guān)：學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體;企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證。

29.下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款期限的表述，正確的有( )。

A.貸款展期期限不得超過1年

B.借款人申請(qǐng)期限調(diào)整的應(yīng)提交申請(qǐng)書

C.貸款期限最短為1年(含)，最長不超過10年

D.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

E.借款人可于貸款到期時(shí)向銀行申請(qǐng)展期

正確答案:B,C

解析:1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限;申請(qǐng)展期只能在貸款未到期時(shí)申請(qǐng)。

30.個(gè)人住房貸款中，“直客式”個(gè)人貸款營銷模式的優(yōu)點(diǎn)體現(xiàn)在( )。

A.購房者完全可以自主地選擇貸款銀行

B.買房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠

C.可南開發(fā)商或經(jīng)銷商提供全程擔(dān)保

D.有利于銀行防止“假按揭”，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力

E.可以享受各類費(fèi)用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活

正確答案:A,B,D,E

解析:C項(xiàng)，屬于“間客式”營銷模式的特點(diǎn)。

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