2019年銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)備考習(xí)題-多選題(第五章)

1、使用調(diào)查問(wèn)卷工具的優(yōu)點(diǎn)有(　)。

A、簡(jiǎn)便易行

B、有的放矢

C、容易量化

D、有針對(duì)性

E、客戶接受度高

2、在生命周期的形成期，適合配置的金融資產(chǎn)有(　)。

A、股票基金

B、貨幣基金

C、債券基金

D、浮動(dòng)收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

E、流動(dòng)性高的銀行理財(cái)產(chǎn)品

3、許多企業(yè)根據(jù)以往數(shù)據(jù)對(duì)客戶消費(fèi)行為進(jìn)行分析，從而掌握客戶一定的消費(fèi)習(xí)慣和特征，并采取相應(yīng)的針對(duì)措施，包括(　)。

A、購(gòu)買(mǎi)情況

B、購(gòu)買(mǎi)方式

C、購(gòu)買(mǎi)地點(diǎn)

D、購(gòu)買(mǎi)頻率

E、購(gòu)買(mǎi)金額

4、按照客戶的人際風(fēng)格，把客戶分為(　)。

A、貓頭鷹型

B、鴿子型

C、孔雀型

D、老鷹型

E、小鳥(niǎo)型

5、一般把客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)分為(　)。

A、現(xiàn)金與債務(wù)管理

B、家庭財(cái)務(wù)保障

C、投資規(guī)劃

D、人生價(jià)值目標(biāo)

E、遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃

6、根據(jù)西方心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分為(　)。

A、生理需求

B、安全需求

C、愛(ài)和歸屬感的需求

D、被尊重的需求

E、自我實(shí)現(xiàn)的需求

7、理財(cái)師職業(yè)道德的要求有(　)。

A、必須專業(yè)勝任、勤勉盡職

B、經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的專業(yè)學(xué)習(xí)和訓(xùn)練

C、不必要達(dá)到相關(guān)的行業(yè)從業(yè)資格

D、具備一定的專業(yè)知識(shí)和技能

E、能盡其所能分析、了解客戶

8、零售業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有(　)。

A、利潤(rùn)貢獻(xiàn)度大

B、成本貢獻(xiàn)度小

C、資本回報(bào)率高

D、投資性風(fēng)險(xiǎn)小

E、抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力強(qiáng)

參考答案

1、【正確答案】 ABCDE

【答案解析】本題考查問(wèn)卷調(diào)查。調(diào)查問(wèn)卷工具的使用，其優(yōu)勢(shì)包括：簡(jiǎn)便易行，有的放矢、有針對(duì)性采集信息，容易量化，客戶接受度高;調(diào)查問(wèn)卷使用主要難點(diǎn)是問(wèn)卷問(wèn)題的設(shè)計(jì)需要精確科學(xué)，否則容易誤導(dǎo)客戶;客戶有時(shí)不愿意填寫(xiě)或不認(rèn)真填寫(xiě)。參見(jiàn)教材P181。

2、【正確答案】 ABE

【答案解析】本題考查生命周期與客戶需求。形成期建議在保持流動(dòng)性前提下配置高收益類(lèi)金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動(dòng)性高的銀行理財(cái)產(chǎn)品等。參見(jiàn)教材P178。

3、【正確答案】 ADE

【答案解析】本題考查不同的客戶分類(lèi)方法。許多企業(yè)根據(jù)以往數(shù)據(jù)對(duì)客戶消費(fèi)行為進(jìn)行分析，從而掌握客戶一定的消費(fèi)習(xí)慣和特征，并采取相應(yīng)的針對(duì)措施;許多企業(yè)主要從三方面收集數(shù)據(jù)、進(jìn)行分析，即購(gòu)買(mǎi)情況、購(gòu)買(mǎi)頻率和購(gòu)買(mǎi)金額。參見(jiàn)教材P176。

4、【正確答案】 ABCD

【答案解析】本題考查不同的客戶分類(lèi)方法。按照客戶的人際風(fēng)格把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類(lèi)。參見(jiàn)教材P175。

5、【正確答案】 ABCE

【答案解析】本題考查經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。在理財(cái)規(guī)劃中，我們一般把客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)(即常說(shuō)的理財(cái)目標(biāo))概括為以下幾個(gè)方面：現(xiàn)金與債務(wù)管理;家庭財(cái)務(wù)保障;子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃;投資規(guī)劃;稅務(wù)規(guī)劃;遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。參見(jiàn)教材P173。

6、【正確答案】 ABCDE

【答案解析】本題考查馬斯洛需求層次理論。根據(jù)西方心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分五個(gè)層次，分別為生理需求、安全需求、愛(ài)和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實(shí)現(xiàn)的需求。參見(jiàn)教材P172。

7、【正確答案】 ABDE

【答案解析】本題考查理財(cái)服務(wù)規(guī)范和質(zhì)量的要求。在理財(cái)師資格認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)4E中，職業(yè)道德(Ethics) 為其中之一。在理財(cái)師職業(yè)道德的諸多要求中，其中之一就是理財(cái)師必須專業(yè)勝任、勤勉盡職，也就是說(shuō)理財(cái)師應(yīng)該經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的專業(yè)學(xué)習(xí)和訓(xùn)練，達(dá)到相關(guān)的行業(yè)從業(yè)資格、具備一定的專業(yè)知識(shí)和技能，并且在工作中盡其所能地去分析、了解客戶，確立客戶的需求和理財(cái)目標(biāo);在此基礎(chǔ)之上提供專業(yè)投資理財(cái)建議、推薦合適的產(chǎn)品。參見(jiàn)教材P168。

8、【正確答案】 ACE

【答案解析】本題考查企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念發(fā)展的趨勢(shì)。零售業(yè)務(wù)具有利潤(rùn)貢獻(xiàn)度大、資本回報(bào)率高、抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力強(qiáng)的特點(diǎn)，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)。參見(jiàn)教材P166。

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