2019年版銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)與綜合能力》考試教材目錄（初、中級(jí)適用）

內(nèi)容簡(jiǎn)介：《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》(2019年版)在2015年版的基礎(chǔ)上修改而成。本教材基本覆蓋了銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員應(yīng)知應(yīng)會(huì)的基礎(chǔ)知識(shí)、業(yè)務(wù)技能、管理制度、法律法規(guī)和職業(yè)操守要求。本版教材根據(jù)銀行業(yè)務(wù)的實(shí)際發(fā)展變化全面更新了關(guān)于銀行業(yè)務(wù)的章節(jié)，業(yè)務(wù)涵蓋范圍更全面，較好地反映出近幾年我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管政策和相關(guān)理論研究成果的發(fā)展變化，更貼近經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域?qū)嵺`，貼近商業(yè)銀行的工作實(shí)際，體現(xiàn)了理論與實(shí)踐相結(jié)合的特點(diǎn)，提升了教材的實(shí)踐性和指導(dǎo)性。

教材目錄：

第一部分 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識(shí)

第一章經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)………………………………………………3

第一節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)分析…………………………………………………………3

一、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)…………………………………………………………3

二、經(jīng)濟(jì)周期…………………………………………………………………5

三、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)…………………………………………………………………6

四、經(jīng)濟(jì)全球化………………………………………………………………7

第二節(jié)行業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展分析……………………………………………………8

一、我國(guó)的行業(yè)分類(lèi)…………………………………………………………8

二、行業(yè)分析基本內(nèi)容………………………………………………………9

第三節(jié)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展分析……………………………………………………12

一、區(qū)域發(fā)展條件分析………………………………………………………12

二、區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析……………………………………………………………12

三、區(qū)域發(fā)展分析……………………………………………………………13

第二章金融基礎(chǔ)知識(shí)……………………………………………14

第一節(jié)貨幣基礎(chǔ)知識(shí)…………………………………………………………14

一、貨幣本質(zhì)與職能…………………………………………………………14

二、貨幣需求與貨幣供給……………………………………………………17

三、通貨膨脹與通貨緊縮……………………………………………………23

第二節(jié)貨幣政策………………………………………………………………27

一、貨幣政策目標(biāo)……………………………………………………………27

二、貨幣政策工具……………………………………………………………29

三、貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制………………………………………………………33

第三節(jié)利息與利率……………………………………………………………34

一、概念………………………………………………………………………34

二、利息率的主要種類(lèi)………………………………………………………35

三、利率市場(chǎng)化………………………………………………………………37

第四節(jié)外匯與匯率……………………………………………………………39

一、概述………………………………………………………………………39

二、匯率變動(dòng)的影響因素……………………………………………………41

三、匯率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響…………………………………………………42

四、匯率制度…………………………………………………………………43

第三章金融市場(chǎng)…………………………………………………45

第一節(jié)金融市場(chǎng)概述…………………………………………………………45

一、金融市場(chǎng)的功能…………………………………………………………45

二、金融市場(chǎng)種類(lèi)……………………………………………………………47

三、金融工具…………………………………………………………………49

第二節(jié)貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)…………………………………………………50

一、貨幣市場(chǎng)…………………………………………………………………50

二、資本市場(chǎng)…………………………………………………………………52

第三節(jié)我國(guó)金融市場(chǎng)組織體系………………………………………………58

一、貨幣當(dāng)局…………………………………………………………………58

二、金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)………………………………………………………58

三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)…………………………………………………………59

四、證券期貨類(lèi)金融機(jī)構(gòu)……………………………………………………59

五、保險(xiǎn)類(lèi)金融機(jī)構(gòu)…………………………………………………………60

六、其他金融機(jī)構(gòu)……………………………………………………………60

七、金融行業(yè)自律組織………………………………………………………61

第四章銀行體系………………………………………………63

第一節(jié)銀行起源與發(fā)展………………………………………………………63

一、商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展…………………………………………………63

二、中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展…………………………………………………64

第二節(jié)銀行業(yè)分類(lèi)與職能……………………………………………………65

一、中央銀行…………………………………………………………………65

二、開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行…………………………………………66

三、商業(yè)銀行…………………………………………………………………68

四、非銀行金融機(jī)構(gòu)…………………………………………………………71

第三節(jié)銀行體系的安全保障…………………………………………………74

一、最后貸款人制度…………………………………………………………75

二、存款保險(xiǎn)制度……………………………………………………………76

第二部分 銀行業(yè)務(wù)

第一章存款業(yè)務(wù)………………………………………………81

第一節(jié)個(gè)人存款業(yè)務(wù)…………………………………………………………81

一、活期存款…………………………………………………………………82

二、定期存款…………………………………………………………………83

三、其他種類(lèi)的儲(chǔ)蓄存款……………………………………………………84

四、相關(guān)管理要求……………………………………………………………85

第二節(jié)單位存款業(yè)務(wù)…………………………………………………………85

一、單位活期存款……………………………………………………………85

二、單位定期存款……………………………………………………………86

三、單位通知存款……………………………………………………………86

四、單位協(xié)定存款……………………………………………………………86

五、保證金存款………………………………………………………………86

六、人民幣同業(yè)存款…………………………………………………………87

七、相關(guān)管理要求……………………………………………………………87

第三節(jié)外幣存款業(yè)務(wù)…………………………………………………………87

一、外匯儲(chǔ)蓄存款……………………………………………………………88

二、單位外匯存款……………………………………………………………89

三、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理要點(diǎn)………………………………………………………89

第四節(jié)其他存款業(yè)務(wù)…………………………………………………………90

一、大額存單業(yè)務(wù)……………………………………………………………90

二、同業(yè)存單業(yè)務(wù)……………………………………………………………91

三、個(gè)人結(jié)構(gòu)性存款…………………………………………………………92

四、向中央銀行借款…………………………………………………………92

五、金融債券………………………………………………………………93

六、相關(guān)管理要求……………………………………………………………93

第二章貸款業(yè)務(wù)………………………………………………………94

第一節(jié)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)…………………………………………………………94

一、個(gè)人住房貸款……………………………………………………………94

二、個(gè)人消費(fèi)貸款……………………………………………………………95

三、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款……………………………………………………………96

四、個(gè)人信用卡透支…………………………………………………………96

五、個(gè)人貸款基本流程及管理要求…………………………………………96

第二節(jié)公司貸款業(yè)務(wù)…………………………………………………………98

一、流動(dòng)資金貸款……………………………………………………………98

二、固定資產(chǎn)貸款……………………………………………………………99

三、項(xiàng)目融資………………………………………………………………101

四、房地產(chǎn)貸款………………………………………………………………101

五、貿(mào)易融資………………………………………………………………102

六、公司貸款基本流程及全流程管控……………………………………103

第三節(jié)票據(jù)業(yè)務(wù)……………………………………………………………107

一、承兌業(yè)務(wù)………………………………………………………………107

二、票據(jù)貼現(xiàn)………………………………………………………………107

三、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)…………………………………………………………………108

四、買(mǎi)入返售(賣(mài)出回購(gòu))………………………………………………108

五、相關(guān)監(jiān)管管理要求……………………………………………………108

第四節(jié)保函、承諾等業(yè)務(wù)…………………………………………………109

一、保函及備用信用證……………………………………………………109

二、承諾業(yè)務(wù)及信貸證明…………………………………………………111

三、相關(guān)管理要求…………………………………………………………112

第五節(jié)普惠金融……………………………………………………………112

一、發(fā)展目標(biāo)………………………………………………………………113

二、普惠金融事業(yè)部………………………………………………………113

三、激勵(lì)機(jī)制………………………………………………………………114

第六節(jié)綠色金融……………………………………………………………114

一、綠色金融………………………………………………………………114

二、綠色信貸………………………………………………………………115

三、節(jié)能減排………………………………………………………………116

四、提高能效………………………………………………………………117

第三章結(jié)算、代理及托管業(yè)務(wù)………………………………119

第一節(jié)支付結(jié)算業(yè)務(wù)………………………………………………………119

一、國(guó)內(nèi)結(jié)算………………………………………………………………119

二、國(guó)際結(jié)算………………………………………………………………124

三、清算業(yè)務(wù)………………………………………………………………127

第二節(jié)代理業(yè)務(wù)……………………………………………………………128

一、代收代付業(yè)務(wù)…………………………………………………………128

二、代理銀行業(yè)務(wù)…………………………………………………………128

三、代理證券業(yè)務(wù)…………………………………………………………129

四、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)…………………………………………………………129

五、其他代理業(yè)務(wù)…………………………………………………………129

六、相關(guān)管理要求…………………………………………………………131

第三節(jié)托管業(yè)務(wù)……………………………………………………………131

一、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)…………………………………………………………131

二、代保管業(yè)務(wù)……………………………………………………………132

第四章金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)…………………………………………133

第一節(jié)債券投資……………………………………………………………133

一、債券市場(chǎng)概況…………………………………………………………133

二、債券交易的種類(lèi)………………………………………………………134

三、債券投資的目的………………………………………………………135

四、債券投資的對(duì)象………………………………………………………135

五、債券投資的收益………………………………………………………137

六、金融衍生產(chǎn)品…………………………………………………………138

七、債券投資的風(fēng)險(xiǎn)………………………………………………………138

第二節(jié)同業(yè)拆借……………………………………………………………140

一、同業(yè)拆借市場(chǎng)…………………………………………………………140

二、同業(yè)拆借市場(chǎng)的主體…………………………………………………140

三、同業(yè)拆借市場(chǎng)的利率…………………………………………………140

四、同業(yè)拆借的交易和清算………………………………………………141

五、同業(yè)拆借交易要素及其含義…………………………………………141

六、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制……………………………………………142

第三節(jié)外匯交易……………………………………………………………142

一、外匯報(bào)價(jià)方式…………………………………………………………143

二、主要業(yè)務(wù)品種…………………………………………………………143

三、外匯交易的風(fēng)險(xiǎn)………………………………………………………145

第四節(jié)貴金屬業(yè)務(wù)…………………………………………………………145

一、貴金屬業(yè)務(wù)的定義和分類(lèi)……………………………………………145

二、主要業(yè)務(wù)品種…………………………………………………………146

三、貴金屬業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)……………………………………………………147

第五節(jié)債券回購(gòu)……………………………………………………………147

一、債券回購(gòu)市場(chǎng)…………………………………………………………148

二、債券回購(gòu)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)…………………………………………………148

三、債券回購(gòu)交易要素……………………………………………………149

四、債券回購(gòu)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)…………………………………………………149

第五章投行業(yè)務(wù)…………………………………………………151

第一節(jié)債券承銷(xiāo)……………………………………………………………151

一、債券承銷(xiāo)方式…………………………………………………………151

二、債券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)內(nèi)容……………………………………………………152

三、相關(guān)債券介紹…………………………………………………………152

四、相關(guān)管理要求…………………………………………………………153

第二節(jié)銀團(tuán)貸款……………………………………………………………153

一、銀團(tuán)貸款成員及角色…………………………………………………153

二、銀團(tuán)發(fā)起與管理………………………………………………………154

三、銀團(tuán)貸款合同…………………………………………………………154

四、銀團(tuán)貸款管理…………………………………………………………154

第三節(jié)并購(gòu)貸款……………………………………………………………155

一、并購(gòu)貸款用途…………………………………………………………155

二、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理要求……………………………………………………155

第四節(jié)財(cái)務(wù)咨詢(xún)顧問(wèn)………………………………………………………157

一、咨詢(xún)服務(wù)………………………………………………………………158

二、資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)……………………………………………………158

三、財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)…………………………………………………………158

四、相關(guān)管理要求…………………………………………………………159

第六章銀行卡業(yè)務(wù)…………………………………………………………160

第一節(jié)銀行卡業(yè)務(wù)概述……………………………………………………160

一、銀行卡定義……………………………………………………………160

二、銀行卡分類(lèi)……………………………………………………………161

三、銀行卡交易流程………………………………………………………162

四、借記卡和信用卡的主要區(qū)別…………………………………………164

第二節(jié)借記卡業(yè)務(wù)…………………………………………………………165

一、借記卡定義……………………………………………………………165

二、借記卡分類(lèi)……………………………………………………………165

三、借記卡功能……………………………………………………………166

四、借記卡特點(diǎn)……………………………………………………………166

第三節(jié)信用卡業(yè)務(wù)…………………………………………………………167

一、信用卡定義……………………………………………………………167

二、信用卡分類(lèi)……………………………………………………………167

三、信用卡業(yè)務(wù)介紹………………………………………………………168

四、信用卡主要特點(diǎn)………………………………………………………170

五、信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理………………………………………………………171

第四節(jié)發(fā)展趨勢(shì)……………………………………………………………172

一、數(shù)字化支付無(wú)卡支付方興未艾………………………………………173

二、利率市場(chǎng)化及因客定價(jià)逐步推進(jìn)……………………………………173

三、金融科技與銀行卡業(yè)務(wù)深度結(jié)合……………………………………173

四、場(chǎng)景化獲客為銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展助力…………………………………174

第七章理財(cái)與同業(yè)業(yè)務(wù)………………………………………175

第一節(jié)理財(cái)業(yè)務(wù)概述與管理………………………………………………175

一、理財(cái)業(yè)務(wù)概述…………………………………………………………175

二、理財(cái)業(yè)務(wù)管理…………………………………………………………176

第二節(jié)同業(yè)業(yè)務(wù)……………………………………………………………186

一、同業(yè)業(yè)務(wù)的定義………………………………………………………186

二、主要同業(yè)業(yè)務(wù)管理……………………………………………………187

三、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求…………………………………………………………190

第三部分 銀行管理

第一章銀行管理基礎(chǔ)…………………………………………195

第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)………………………………………………195

一、商業(yè)銀行組織架構(gòu)的內(nèi)涵……………………………………………195

二、西方商業(yè)銀行的組織架構(gòu)……………………………………………199

三、我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)及發(fā)展趨勢(shì)……………………………………201

第二節(jié)銀行管理的基本指標(biāo)………………………………………………204

一、規(guī)模指標(biāo)…………………………………………………………………204

二、結(jié)構(gòu)指標(biāo)…………………………………………………………………205

三、效率指標(biāo)…………………………………………………………………207

四、市場(chǎng)指標(biāo)…………………………………………………………………208

五、安全性指標(biāo)………………………………………………………………209

六、流動(dòng)性指標(biāo)………………………………………………………………210

七、集中度指標(biāo)……………………………………………………………211

八、盈利性指標(biāo)……………………………………………………………212

第二章公司治理、內(nèi)部控制與合規(guī)管理………………………216

第一節(jié)公司治理……………………………………………………………216

一、銀行公司治理概述……………………………………………………216

二、穩(wěn)健公司治理原則……………………………………………………217

三、銀行公司治理的組織架構(gòu)……………………………………………218

四、激勵(lì)約束機(jī)制…………………………………………………………220

第二節(jié)內(nèi)部控制……………………………………………………………224

一、內(nèi)部控制目標(biāo)與基本原則……………………………………………224

二、內(nèi)部控制治理……………………………………………………225

三、內(nèi)部控制措施……………………………………………………225

四、內(nèi)部控制保障…………………………………………………………227

第三節(jié)合規(guī)管理……………………………………………………………228

一、合規(guī)管理的相關(guān)概念…………………………………………………228

二、合規(guī)管理的重點(diǎn)內(nèi)容…………………………………………………229

三、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系……………………………………………230

第四節(jié)內(nèi)部審計(jì)……………………………………………………………231

一、內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)和原則…………………………………………231

二、內(nèi)部審計(jì)的組織架構(gòu)…………………………………………………231

三、內(nèi)部審計(jì)的內(nèi)容與權(quán)限………………………………………………232

四、內(nèi)部審計(jì)的組織實(shí)施…………………………………………………233

第三章商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理………………………………235

第一節(jié)資產(chǎn)負(fù)債管理概述…………………………………………235

一、資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象…………………………………………………235

二、資產(chǎn)負(fù)債管理的目標(biāo)…………………………………………………236

三、資產(chǎn)負(fù)債管理的原則…………………………………………………237

四、資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容………………………………………237

第二節(jié)資產(chǎn)負(fù)債管理的工具與策略………………………………………240

一、資產(chǎn)負(fù)債管理工具……………………………………………………240

二、資產(chǎn)負(fù)債管理的策略…………………………………………………243

第四章資本管理………………………………………………245

第一節(jié)概述…………………………………………………………………245

一、資本的定義和分類(lèi)……………………………………………………245

二、資本的作用……………………………………………………………247

第二節(jié)巴塞爾資本協(xié)議與我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管…………………………247

一、巴塞爾資本協(xié)議………………………………………………………247

二、我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管…………………………………………………250

第三節(jié)商業(yè)銀行的資本管理………………………………………………252

一、內(nèi)部資本評(píng)估程序……………………………………………………252

二、資本規(guī)劃………………………………………………………………252

三、資本充足率管理策略…………………………………………………253

第四節(jié)經(jīng)濟(jì)資本……………………………………………………………254

一、經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量…………………………………………………………255

二、經(jīng)濟(jì)資本分配…………………………………………………………256

三、風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效考核…………………………………………………………257

第五章風(fēng)險(xiǎn)管理…………………………………………………259

第一節(jié)概述…………………………………………………………………259

一、風(fēng)險(xiǎn)的定義……………………………………………………………259

二、風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)……………………………………………………………261

第二節(jié)全面風(fēng)險(xiǎn)管理………………………………………………………264

一、全面風(fēng)險(xiǎn)管理概述……………………………………………………264

二、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好與風(fēng)險(xiǎn)策略……………………………………266

三、風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)…………………………………………………270

四、風(fēng)險(xiǎn)管理流程…………………………………………………………271

五、風(fēng)險(xiǎn)文化………………………………………………………………272

第三節(jié)信用風(fēng)險(xiǎn)管理………………………………………………………273

一、信用風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)………………………………………………………273

二、信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量………………………………………………………274

三、信用風(fēng)險(xiǎn)的管控手段…………………………………………………279

四、貸款質(zhì)量管理與不良貸款處置………………………………………281

第四節(jié)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理………………………………………………………290

一、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)………………………………………………………290

二、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量………………………………………………………291

三、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段…………………………………………………293

第五節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)管理………………………………………………………294

一、操作風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)………………………………………………………294

二、操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量………………………………………………………296

三、操作風(fēng)險(xiǎn)的管控手段…………………………………………………296

第六節(jié)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理……………………………………………………297

一、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)……………………………………………………297

二、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量……………………………………………………298

三、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段………………………………………………298

第七節(jié)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理………………………………………………………300

一、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容…………………………………………………300

二、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段…………………………………………………301

第四部分 銀行從業(yè)法律基礎(chǔ)

第一章銀行基本法律法規(guī)…………………………………………307

第一節(jié)《中國(guó)人民銀行法》………………………………………………307

一、中國(guó)人民銀行的法定職責(zé)與業(yè)務(wù)……………………………………308

二、人民幣…………………………………………………………………310

三、中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理……………………………………………311

第二節(jié)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》……………………………………………312

一、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍……………………………………313

二、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)………………………………313

三、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施………………………………317

第三節(jié)《商業(yè)銀行法》……………………………………………………321

一、商業(yè)銀行法律地位與經(jīng)營(yíng)原則………………………………………322

二、商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)……………………………………………………323

三、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)規(guī)則……………………………………………………324

四、商業(yè)銀行的接管和終止………………………………………………328

第四節(jié)《反洗錢(qián)法》………………………………………………………330

一、洗錢(qián)的概念、過(guò)程及方式……………………………………………330

二、反洗錢(qián)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)及職責(zé)……………………………………………332

三、商業(yè)銀行的反洗錢(qián)義務(wù)………………………………………………333

第二章民事法律制度……………………………………………335

第一節(jié)民法…………………………………………………………………335

一、民法概述………………………………………………………………335

二、民事主體………………………………………………………………337

三、民事法律行為與代理…………………………………………………342

四、訴訟時(shí)效………………………………………………………………347

五、民事訴訟與仲裁………………………………………………………349

第二節(jié)物權(quán)法和擔(dān)保法……………………………………………………351

一、物權(quán)基本法律制度……………………………………………………351

二、擔(dān)保法律制度…………………………………………………………353

第三節(jié)合同法………………………………………………………………364

一、合同與合同的相對(duì)性…………………………………………………364

二、合同的訂立……………………………………………………………365

三、合同的效力……………………………………………………………366

四、合同的履行……………………………………………………………368

五、合同的保全……………………………………………………………370

六、合同的變更、轉(zhuǎn)讓與終止……………………………………………371

七、違約責(zé)任………………………………………………………………375

第四節(jié)婚姻法和繼承法……………………………………………………377

一、婚姻法…………………………………………………………………377

二、繼承法…………………………………………………………………379

第三章商事法律制度…………………………………………382

第一節(jié)公司法律制度………………………………………………………382

一、公司的概念和種類(lèi)……………………………………………………382

二、公司設(shè)立制度…………………………………………………………383

三、公司資本制度…………………………………………………………384

四、公司的組織機(jī)構(gòu)………………………………………………………384

五、公司終止制度…………………………………………………………385

第二節(jié)證券與保險(xiǎn)法律制度………………………………………………386

一、證券法…………………………………………………………………386

二、基金法…………………………………………………………………390

三、保險(xiǎn)法…………………………………………………………………395

第三節(jié)信托法律制度………………………………………………………399

一、信托概述………………………………………………………………399

二、信托的設(shè)立……………………………………………………………400

三、信托法律關(guān)系的主體…………………………………………………401

四、信托法律關(guān)系的客體…………………………………………………402

五、信托的變更與終止……………………………………………………402

第四節(jié)票據(jù)法律制度………………………………………………………403

一、《票據(jù)法》概述…………………………………………………………403

二、票據(jù)的功能……………………………………………………………404

三、票據(jù)行為………………………………………………………………405

四、票據(jù)權(quán)利………………………………………………………………406

五、票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施…………………………………………………407

第五節(jié)破產(chǎn)法律制度………………………………………………………408

一、破產(chǎn)法概述……………………………………………………………408

二、破產(chǎn)的申請(qǐng)和受理……………………………………………………408

三、債務(wù)人財(cái)產(chǎn)……………………………………………………………410

四、破產(chǎn)債權(quán)及申報(bào)………………………………………………………411

五、債權(quán)人會(huì)議和債權(quán)人委員會(huì)…………………………………………411

六、重整與和解……………………………………………………………412

七、破產(chǎn)清算………………………………………………………………414

第四章刑事法律制度……………………………………………417

第一節(jié)刑法基本理論………………………………………………………417

一、刑法的概念、任務(wù)和基本原則………………………………………417

二、犯罪……………………………………………………………………418

三、刑罰……………………………………………………………………421

第二節(jié)金融犯罪及刑事責(zé)任………………………………………………422

一、金融犯罪概述…………………………………………………………422

二、破壞金融管理秩序罪…………………………………………………423

三、金融詐騙罪……………………………………………………………433

四、銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪…………………………………………………440

第三節(jié)刑事訴訟……………………………………………………………443

一、刑事訴訟概述…………………………………………………………443

二、刑事訴訟基本程序……………………………………………………444

三、刑事訴訟強(qiáng)制措施……………………………………………………445

四、附帶民事訴訟…………………………………………………………446

第五章行政法律制度…………………………………………447

第一節(jié)行政許可……………………………………………………………447

一、行政許可概述…………………………………………………………447

二、重要行政許可法律規(guī)則………………………………………………448

三、銀行相關(guān)行政許可規(guī)則………………………………………………450

第二節(jié)行政處罰……………………………………………………………451

一、行政處罰概述…………………………………………………………451

二、重要行政處罰法律規(guī)則………………………………………………451

三、銀行相關(guān)行政處罰規(guī)則………………………………………………453

第三節(jié)行政強(qiáng)制……………………………………………………………454

一、行政強(qiáng)制概述…………………………………………………………454

二、重要行政強(qiáng)制法律規(guī)則………………………………………………455

三、銀行相關(guān)行政強(qiáng)制規(guī)則………………………………………………456

第四節(jié)行政復(fù)議……………………………………………………………457

一、行政復(fù)議概述…………………………………………………………457

二、重要行政復(fù)議法律規(guī)則………………………………………………458

三、銀行相關(guān)行政復(fù)議規(guī)則………………………………………………459

第五節(jié)行政訴訟……………………………………………………………460

一、行政訴訟概述…………………………………………………………460

二、重要行政訴訟法律規(guī)則………………………………………………461

三、銀行相關(guān)行政訴訟規(guī)則………………………………………………462

第五部分 銀行監(jiān)管與自律

第一章銀行監(jiān)管體制…………………………………………465

第一節(jié)國(guó)際銀行監(jiān)管發(fā)展歷史與主要監(jiān)管體制…………………………465

一、銀行監(jiān)管起源與演變…………………………………………………465

二、國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制…………………………………………466

三、主要國(guó)家的銀行監(jiān)管體制……………………………………………467

四、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)………………………………………………469

第二節(jié)我國(guó)的銀行監(jiān)管框架………………………………………………470

一、我國(guó)銀行監(jiān)管的歷史…………………………………………………470

二、銀行監(jiān)管的四個(gè)層次…………………………………………………472

三、我國(guó)當(dāng)前銀行監(jiān)管的框架……………………………………………473

第二章銀行監(jiān)管目標(biāo)、方法…………………………………475

第一節(jié)銀行監(jiān)管目標(biāo)………………………………………………………475

第二節(jié)銀行監(jiān)管方法………………………………………………………476

一、合規(guī)監(jiān)管和以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管………………………………………476

二、銀行監(jiān)管的流程………………………………………………………477

三、監(jiān)管評(píng)級(jí)………………………………………………………………478

第三章銀行自律與市場(chǎng)約束…………………………………481

第一節(jié)銀行自律組織………………………………………………………481

一、國(guó)際銀行自律組織……………………………………………………481

二、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)………………………………………………………482

第二節(jié)職業(yè)操守……………………………………………………………483

一、職業(yè)操守的宗旨和適用范圍…………………………………………483

二、從業(yè)準(zhǔn)則………………………………………………………………485

三、從業(yè)人員與客戶(hù)間的職業(yè)操守………………………………………488

四、從業(yè)人員與同事間的職業(yè)操守………………………………………505

五、從業(yè)人員與機(jī)構(gòu)間的職業(yè)操守………………………………………506

六、從業(yè)人員與同業(yè)人員間的職業(yè)操守…………………………………513

七、從業(yè)人員與監(jiān)管者間的職業(yè)操守……………………………………516

第三節(jié)市場(chǎng)約束……………………………………………………………519

一、概述……………………………………………………………………519

二、信息披露………………………………………………………………520

第四章銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)………………………………523

第一節(jié)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)概況………………………………………523

一、國(guó)際概況………………………………………………………………523

二、國(guó)內(nèi)概況………………………………………………………………527

第二節(jié)我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容…………………………528

一、銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利……………………………………………528

二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要義務(wù)…………………………………………530

三、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的實(shí)施………………………………………531

第三節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任…………………………………………534

一、經(jīng)濟(jì)責(zé)任………………………………………………………………534

二、社會(huì)責(zé)任………………………………………………………………535

三、環(huán)境責(zé)任………………………………………………………………535

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