2019年版銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考試教材目錄（初級(jí)）

內(nèi)容簡(jiǎn)介：2019 年版銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)考試輔導(dǎo)教材 《個(gè)人理財(cái)》主要針對(duì)商業(yè)銀行從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的一線業(yè)務(wù)人員以及有志于從事理財(cái)行業(yè)的人員設(shè)計(jì), 其內(nèi)容緊扣考試大綱, 涵蓋個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)掌握的基本知識(shí)和技能。 本教材在編寫過(guò)程中收集和參閱了大量已成熟定性的研究成果, 同時(shí)還查閱了各家金融機(jī)構(gòu)的公開材料, 在編寫上盡量做到知識(shí)點(diǎn)明確, 切合商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際, 以便于考試復(fù)習(xí), 或者作為個(gè)人理財(cái)相關(guān)專業(yè)崗位及有志于從事該工作的人員學(xué)習(xí)。

本教材的內(nèi)容包括個(gè)人理財(cái)概述、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)、 理財(cái)投資市場(chǎng)概述、 理財(cái)產(chǎn)品概述、 客戶分類與需求分析、 理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法、 理財(cái)師的工作流程和方法等七個(gè)部分。本次修訂過(guò)程中,新增了 《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》 《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》 等最新監(jiān)管要求, 更新了理財(cái)規(guī)劃和理財(cái)產(chǎn)品銷售中的相關(guān)法律法規(guī), 細(xì)化了理財(cái)產(chǎn)品的分類、 特征及投資模式, 調(diào)整了客戶分類與需求分析的章節(jié)框架, 做到理論與實(shí)踐相結(jié)合、 知識(shí)與技能相結(jié)合、 現(xiàn)實(shí)與前瞻相結(jié)合。

教材目錄：

第一章個(gè)人理財(cái)概述

第一節(jié)個(gè)人理財(cái)及相關(guān)定義

一、個(gè)人理財(cái)定義

二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體

三、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類

四、工作流程與主要內(nèi)容

第二節(jié)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展及原因

一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

二、國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因

第三節(jié)理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格和要求

一、理財(cái)師隊(duì)伍狀況

二、理財(cái)師的職業(yè)特征

三、理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格

第二章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

第一節(jié)理財(cái)師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)

一、法律知識(shí)的重要性

二、中國(guó)的法律體系

三、民事法律關(guān)系介紹

四、合同法律關(guān)系

第二節(jié)理財(cái)規(guī)劃中的法律法規(guī)

一、物權(quán)法

二、婚姻法

三、繼承法

四、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法和合伙企業(yè)法

第三節(jié)理財(cái)產(chǎn)品及銷售相關(guān)法律法規(guī)

一、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品涉及的重要法律法規(guī)

二、基金代銷業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)

三、私募資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)

四、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)涉及的相關(guān)法律法規(guī)

五、黃金期貨交易業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)

六、個(gè)人外匯管理涉及的法律法規(guī)

七、共同申報(bào)準(zhǔn)則(CRS)涉及的法律法規(guī)

第三章理財(cái)投資市場(chǎng)概述

第一節(jié)金融市場(chǎng)概述

一、金融市場(chǎng)的概念

二、金融市場(chǎng)的特點(diǎn)

三、金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素

四、金融市場(chǎng)功能

第二節(jié)金融市場(chǎng)分類

一、有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)

二、發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

三、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

四、直接融資市場(chǎng)和間接融資市場(chǎng)

第三節(jié)理財(cái)投資市場(chǎng)介紹

一、貨幣市場(chǎng)介紹

二、債券市場(chǎng)介紹

三、股票市場(chǎng)介紹

四、金融衍生品市場(chǎng)介紹

五、外匯市場(chǎng)介紹

六、保險(xiǎn)市場(chǎng)介紹

七、貴金屬市場(chǎng)及其他投資市場(chǎng)介紹

第四章理財(cái)產(chǎn)品概述

第-節(jié)銀行理財(cái)產(chǎn)品

一、銀行理財(cái)產(chǎn)品概述

二、銀行理財(cái)產(chǎn)品分類及特點(diǎn)

三、銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)及法律約束

第二節(jié)銀行代理理財(cái)產(chǎn)品

一、銀行代理理財(cái)產(chǎn)品概述

二、基金

三、保險(xiǎn)

四、國(guó)債

五、信托計(jì)劃

六、貴金屬

七、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃

第三節(jié)其他理財(cái)產(chǎn)品

一、基金子公司產(chǎn)品

二、期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品

三、合伙制私募基金

第五章害戶分類與需求分析

第一節(jié) 了解客戶需求的重要性

一、企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念發(fā)展的趨勢(shì)

二、理財(cái)師工作職責(zé)的要求

三、理財(cái)服務(wù)規(guī)范和質(zhì)量的要求

第二節(jié)了解客戶的主要內(nèi)容

一、從理財(cái)規(guī)劃需求角度分類客戶信息

二、財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息的分類

三、定量信息和定性信息的分類

第三節(jié)客戶分類與客戶需求分析

一、不同的客戶分類方法

二、客戶需求分析

三、生命周期與客戶需求的關(guān)系

第四節(jié)了解客戶的方法

一、開戶資料

二、調(diào)查問(wèn)卷

三、面談溝通

四、電話溝通

五、數(shù)據(jù)挖掘

第六章理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法

第一節(jié)貨幣時(shí)間價(jià)值的基本概念

一、貨幣時(shí)間價(jià)值概念與影響因素

二、時(shí)間價(jià)值的計(jì)算公式和基本參數(shù)

三、現(xiàn)值與終值的計(jì)算

四、 72 法則

五、有效利率的計(jì)算

第二節(jié)規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算

一、期末年金與期初年金

二、永續(xù)年金

三、增長(zhǎng)型年企

第三節(jié)不規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算

一、凈現(xiàn)值 (NPV)

二、內(nèi)部回報(bào)率 (IRR)

第四節(jié)理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具

一、復(fù)利與年金系數(shù)表

二、財(cái)務(wù)計(jì)算器

三、 Excel 的使用

四、金融理財(cái)工具的特點(diǎn)及比較

五、貨幣時(shí)間價(jià)值在理財(cái)規(guī)劃中的應(yīng)用

第七章理財(cái)師的工作流程和方法

第一節(jié)概述

第二節(jié)接觸客戶、建立信任關(guān)系

一、接觸客戶

二、建立信任關(guān)系

三、明確理財(cái)服務(wù)的基本要求

第三節(jié)分析客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀

一、收集客戶信息的必要性和基本技巧

二、客戶信息的內(nèi)容

三、客戶信息的整理

四、分析客戶財(cái)務(wù)現(xiàn)狀

第四節(jié) 明確客戶的理財(cái)目標(biāo)

一、理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容

二、理財(cái)目標(biāo)確定的原則

三、確定理財(cái)目標(biāo)的步驟

第五節(jié)制定理財(cái)規(guī)劃方案

一、理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容

二、制定和提交書面理財(cái)規(guī)劃方案

第六節(jié)理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行

一、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則

二、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的注意因素

三、客戶檔案管理

第七節(jié)后續(xù)跟蹤服務(wù)

一、后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性

二、實(shí)施方案跟蹤和評(píng)估服務(wù)

三、不定期評(píng)估和方案調(diào)整

四、從跟蹤服務(wù)到綜合規(guī)劃的螺旋式提升

附錄理財(cái)師金融服務(wù)技巧

第一部分理財(cái)師的商務(wù)禮儀與溝通技巧

一、理財(cái)師的儀表禮儀

二、會(huì)見(jiàn)客戶的相關(guān)禮儀

三、溝通技巧

第二部分工作計(jì)劃與時(shí)間管理

一、時(shí)間管理的重要性

二、時(shí)間管理的方法

三、理財(cái)師時(shí)間管理實(shí)踐

第三部分電話溝通技巧

一、一般電話禮儀

二、外撥電話的步驟和注意事項(xiàng)

第四部分金融產(chǎn)品服務(wù)推薦流程與話術(shù)

一、產(chǎn)品賣點(diǎn)總結(jié)方法

二、產(chǎn)品服務(wù)推薦的流程

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