2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》高頻考點(diǎn)20：理財(cái)投資市場(chǎng)介紹

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考點(diǎn)：理財(cái)投資市場(chǎng)介紹

貨幣市場(chǎng)

1.同業(yè)拆借市場(chǎng)

2.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

3.銀行承兌匯票市場(chǎng)

4.回購(gòu)市場(chǎng)

5.政府短期債券市場(chǎng)

6.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)

7.貨幣市場(chǎng)基金市場(chǎng)

同業(yè)拆借市場(chǎng)

1.含義：銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。

2.在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上最典型，最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上，銀行間同業(yè)拆放利率(SHIBOR)。

商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

1.定義

大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無(wú)擔(dān)保信用憑證

2.特點(diǎn)

期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高

銀行承兌匯票市場(chǎng)

1、含義

以銀行承兌匯票為交易對(duì)象的市場(chǎng)，銀行對(duì)未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任。

2、特點(diǎn)

①安全性高，信用度好。

②信用度較好、靈活性好。

回購(gòu)市場(chǎng)

1.回購(gòu)

在出售證券時(shí)，與證券的購(gòu)買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購(gòu)回所賣證券，從而獲得及時(shí)可用資金的一種交易行為。

2.回購(gòu)市場(chǎng)

通過(guò)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行短期貨幣資金借貸所形成的市場(chǎng)。

從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

政府短期債券市場(chǎng)

1.短期政府債券

政府作為債務(wù)人，承諾一年內(nèi)債務(wù)到期時(shí)償還本息的有價(jià)證券。

2.短期政府債券市場(chǎng)

以發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場(chǎng)，通常將其稱為國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)。

3.特點(diǎn)

具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)

1.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDs)：是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。

2.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)：是銀行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行和買賣的場(chǎng)所

3.特點(diǎn)

不記名；金額較大；利率有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。

貨幣市場(chǎng)基金市場(chǎng)

貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期(一年以內(nèi)，平均期限 120 天)有價(jià)證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。

債券市場(chǎng)

1、定義

債券是投資者向政府，公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任。

2、特征

①償還性②流動(dòng)性③安全性④收益性

3、分類

4、功能

1.融資功能

2.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

3.宏觀調(diào)控功能

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股票市場(chǎng)

1、股票：是股份公司發(fā)行的，表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證的一種有價(jià)證券。

2、股票市場(chǎng)：是股票發(fā)行和流通的場(chǎng)所，也可以說(shuō)是指對(duì)已發(fā)行的股票進(jìn)行買賣和轉(zhuǎn)讓的場(chǎng)所。股票的交易都是通過(guò)股票市場(chǎng)來(lái)實(shí)現(xiàn)的。

3、一般地，股票市場(chǎng)可以分為一級(jí)市場(chǎng)(股票發(fā)行市場(chǎng))、二級(jí)市場(chǎng)(股票交易市場(chǎng))。

4、股票市場(chǎng)功能

1.積聚資本功能

2.資本轉(zhuǎn)讓功能

3.資本轉(zhuǎn)化功能

4.股票定價(jià)功能

5、港股通

6、金融衍生品市場(chǎng)

1.金融衍生工具的種類

金融衍生工具的特點(diǎn)

①可復(fù)制性 ②杠桿特征

7、金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)

1.含義：是金融遠(yuǎn)期合約交易市場(chǎng)。金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。

2.特點(diǎn)：

①非標(biāo)準(zhǔn)化合約 ②柜臺(tái)交易 ③沒(méi)有履約保證

8、金融期貨市場(chǎng)

1.含義

金融期貨市場(chǎng)是交易金融期貨合約的市場(chǎng)。

金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來(lái)某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。

2.期貨合約的特征

①標(biāo)準(zhǔn)化合約。期貨合約在商品品種、品質(zhì)、數(shù)量、交貨時(shí)間和地點(diǎn)等方面事先確定好標(biāo)準(zhǔn)條款。

②履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式。期貨合約只有很少一部分進(jìn)行實(shí)物交割，絕大多數(shù)合約都會(huì)在交割期之前以平倉(cāng)的方式了結(jié)。

③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保。

④合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。

9、金融期權(quán)市場(chǎng)

1.含義

金融期權(quán)市場(chǎng)是交易金融期權(quán)的市場(chǎng)。

金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約，它賦予了持有人在未來(lái)某一特定的時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格，購(gòu)買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。

2.分類

外匯市場(chǎng)

1.特點(diǎn)：空間的統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性

注：倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場(chǎng)。

2.分類

保險(xiǎn)市場(chǎng)

1、保險(xiǎn)的相關(guān)要素

保險(xiǎn)合同(保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是保險(xiǎn)合同)、投保人、保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)標(biāo)的、被保險(xiǎn)人、受益人、保險(xiǎn)金額

2、保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?，保險(xiǎn)提供了一種分?jǐn)倱p失的機(jī)制。

損失補(bǔ)償功能

資金融通功能

3、保險(xiǎn)相關(guān)原則

(1)保險(xiǎn)利益原則

(2)近因原則

(3)損失補(bǔ)償原則

(4)最大誠(chéng)信原則

保險(xiǎn)合同就是建立在誠(chéng)實(shí)信用基礎(chǔ)上的一種射幸合同。

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