2019年初級銀行從業(yè)資格《個人貸款》高頻考點(diǎn)28：個人經(jīng)營貸款基礎(chǔ)知識

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高頻考點(diǎn)：個人經(jīng)營貸款基礎(chǔ)知識

個人經(jīng)營貸款含義：銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

個人經(jīng)營貸款的要素

貸款對象—具有合法經(jīng)營資格的個體工商戶和小微企業(yè)主

①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)〜60周歲(不含)之間。

②具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居住證明)及婚姻狀況證明。

③借款人具有合法的經(jīng)營資格，能提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照。

④具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力。

⑤具有良好的信用記錄和還款意愿，借款人及其經(jīng)營實(shí)體在銀行及其他已查知的金融機(jī)構(gòu)無不良信用記錄。

⑥能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保。

⑦借款人在銀行開立個人結(jié)算賬戶。

⑧貸款人規(guī)定的其他條件。

貸款用途

①個人經(jīng)營貸款的用途為借款人或其經(jīng)營實(shí)體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。

②借款人須承諾貸款不以任何形式流入證券市場、期貨市場和用于股本權(quán)益性投資、房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)，不用于其他非法項(xiàng)目和收入等。

貸款利率

需同時符合中國人民銀行和各銀行總行對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險定價政策，并符合各行總行利率授權(quán)管理規(guī)定，個人經(jīng)營貸款可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮或適當(dāng)下浮。

貸款期限

個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力確定貸款期限。

貸款用途

①個人經(jīng)營貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法。

②貸款期限在1年(含)以內(nèi)的，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式。

③采用低風(fēng)險質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。

擔(dān)保方式

抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保等方式，同時：

貸款額度

由各商業(yè)銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則確定，通常各家銀行會根據(jù)不同的抵(質(zhì))押物制定相應(yīng)的抵(質(zhì))押率，有關(guān)抵(質(zhì))押率將決定貸款的額度。

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