2019年初級銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》高頻考點(diǎn)35：貸款流程

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高頻考點(diǎn)：貸款流程

貸款的受理與調(diào)查

①借款人(戶)基本情況；

②借款戶收入支出與資產(chǎn)、負(fù)債等情況；

③借款人(戶)信用狀況；

④借款用途及預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)收益情況；

⑤借款人還款來源、還款能力、還款意愿及還款方式；

⑥保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵(質(zhì))押物價(jià)值及變現(xiàn)能力；

⑦借款人、保證人的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢情況。

貸款的審查與審批

①農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨(dú)立審批制度，完善農(nóng)戶信貸審批授權(quán)，根據(jù)產(chǎn)品特點(diǎn)，采取批量授信、在線審批等方式，提高審批效率和服務(wù)質(zhì)量。

②貸中審查應(yīng)當(dāng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注貸前調(diào)查盡職情況、申請材料完備性和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押及經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)等。

貸款的發(fā)放與支付

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)面簽訂擔(dān)保合同。

下列情形之一經(jīng)許可可采取借款人自主支付：

①農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的；

②農(nóng)戶消費(fèi)貸款且金額不超過30萬元；

③借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的；

④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。鼓勵(lì)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進(jìn)行支付。

貸后管理

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定期或不定期的檢查，對借款人和機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸后追蹤，建立完善的檔案制度，將優(yōu)質(zhì)客戶與誠信客戶分類設(shè)立相應(yīng)鼓勵(lì)機(jī)制等。

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