2019年初級銀行從業(yè)資格《個人貸款》高頻考點(diǎn)52：個人征信系統(tǒng)的信息查詢

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高頻考點(diǎn)：個人征信系統(tǒng)的信息查詢

個人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體

①商業(yè)銀行

②縣級以上(含縣級)司法機(jī)關(guān)和其他依據(jù)法律規(guī)定有查詢權(quán)限的行政管理部門(以下合稱司法部門)

③公民個人

此外，還可以登錄征信中心網(wǎng)站查詢本人信用報告，可通過三種方法驗證本人身份：

①回答問題，即在一定時間內(nèi)在線正確回答5個私密性問題;

②數(shù)字證書，即通過使用的部分銀行的網(wǎng)銀密鑰(U盾)驗證;

③銀行卡，即通過本人使用的部分銀行的銀行卡信息驗證。

申請人可以事先約定的接收方式，包括現(xiàn)場領(lǐng)取和電子郵件或郵寄。

個人征信查詢管理

①授權(quán)查詢—書面(電子)授權(quán)

②限定用途—辦理貸款，信用卡，擔(dān)保業(yè)務(wù)等時才可查看

③查詢記錄—對查看記錄人員登記注冊，并展示在信用報告中

④違規(guī)處罰—處以2萬以上20萬以下罰款

⑤密碼管理—至少兩個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿

⑥檔案管理—按一事一檔，編號管理的原則進(jìn)行

個人征信報告異議處理

概念

異議就是個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見。

種類

①個人認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

②認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符

③身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實(shí)際情況不符

④擔(dān)保信息有議

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異議處理方法

①個人處理辦法

1.向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門或直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請，個人需出示本人身份證原件、提交身份證復(fù)印件;

2.如果個人委托代理人提出異議申請，代理人須提供委托人(個人自己)和代理人的身份證原件及復(fù)印件、委托人的個人信用報告、具有法律效力的授權(quán)委托書;

3.個人客戶也可持本人身份證向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映。

②銀行處理辦法

1.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心;

2.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的2個工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查;

3.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的10個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù);

4.征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)在2個工作日內(nèi)對異議信息進(jìn)行更正;

5.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后15個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù);

6.轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起2個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。

不同類型異議的處理

①個人基本信息存在異議的處理

②對個人養(yǎng)老保險金和住房公積金信息有異議的處理

③對個人電信繳費(fèi)信息有異議的處理

④對個人結(jié)算賬戶信息有異議的處理

⑤個人信用報告漏記了個人的信用交易信息的處理

⑥信息滯后導(dǎo)致異議的處理

⑦對異議處理仍有異議的處理

對異議處理仍有異議的處理

第一步，向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明，個人聲明是當(dāng)事人對異議處理結(jié)果的看法和認(rèn)識，中國人民銀行征信中心只保證個人聲明是由本人發(fā)布的，而不對內(nèi)容本身的真實(shí)性負(fù)責(zé);

第二步，向中國人民銀行征信管理部門反映;

第三步，向法院提起訴訟，借助法律手段解決。

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