2019年下半年初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》必背公式

2019年下半年初級銀行從業(yè)資格考試時間為10月26-27日，各位考生開始復(fù)習(xí)了嗎?小編為各位匯總了初級銀行從業(yè)考試《個人理財》必背公式，大家考前收藏強(qiáng)記一下吧!

1.現(xiàn)值和終值的計算

(1)單期中的終值：FV=C0(1+r)。其中，C0是第0期的現(xiàn)金流，r是利率。

(2)單期中的現(xiàn)值：PV=C1(1+r)。其中，C1，是第1期的現(xiàn)金流，r是利率。

(3)多期的終值和現(xiàn)值：FV=PV×(1+r)t；計算多期中現(xiàn)值的公式為：PV=FV(1+r)t。其中，(1+r)t是終值復(fù)利因子，F(xiàn)V(1+r)t是現(xiàn)值貼現(xiàn)因子。

2.復(fù)利期間和有效年利率的計算

(1)復(fù)利期間。一年內(nèi)對金融資產(chǎn)計m次復(fù)利，t年后，得到的價值是：FV=C0×1+rmm。

(2)有效年利率(EAR)。有效年利率的計算公式為：EAR=1+rmm-1

3.年金的計算

年金是一組在某個特定的時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流。年金通常用PMT表示。年金的利息也具有時間價值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復(fù)利的形式。根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。一般來說，人們假定年金為期末年金。

(1)年金現(xiàn)值的公式為：PV=Cr1-1(1+r)t。

(2)期初年金現(xiàn)值的公式為：PV期初=Cr1-1(1+r)t(1+r)。

(3)年金終值的公式為：FV=Cr×[(1+r)t-1]。

(4)期初年金終值的公式為：PV期初=Cr×[(1+r)t-1](1+r)。

4.投資的預(yù)期收益率計算：E(Ri)=[P1R1+P2R2+…+PnRn]×100%=∑PiRi×100%

5.方差。方差描述的是一組數(shù)據(jù)偏離其均值的程度，其計算公式為：方差=∑Pi×[Ri-E(Ri)]2。方差越大，這組數(shù)據(jù)就越離散，數(shù)據(jù)的波動也就越大；方差越小，這組數(shù)據(jù)就越聚合，數(shù)據(jù)的波動也就越小。

6.標(biāo)準(zhǔn)差。方差的開平方σ為標(biāo)準(zhǔn)差，即一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離。

7.變異系數(shù)。變異系數(shù)(CV)描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險。變異系數(shù)越小，投資項目越優(yōu)。變異系數(shù)CV=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率=σi/E(Ri)

8.失業(yè)保障月數(shù)=存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出；意外或災(zāi)害承受能力=(可變現(xiàn)資產(chǎn)+保險理賠金-現(xiàn)有負(fù)債)/基本費用。

9.退休時需要準(zhǔn)備的退休資金，應(yīng)該等于：E=1-1+c1+rnr-c其中，E=退休后第一年支出；c=退休后生活費用增長率；r=投資報酬率；n=退休后預(yù)期余壽。

銀行從業(yè)考試《個人理財》科目中，考試系統(tǒng)都嵌入了“計算器”。為了在考試中能夠熟練運用模擬計算器，各位考生在備考階段一定要多加練習(xí)，并將熟練記住銀行從業(yè)考試相關(guān)重要計算公式。

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