2019年下半年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》基本公式部分整理

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銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》基本公式整理如下：

1.現(xiàn)值和終值的計(jì)算

(1)單期中的終值。計(jì)算公式為：FV=PV×(1+r)

(2)單期中的現(xiàn)值。計(jì)算公式為：PV=FV/(1+r)

(3)多期中的終值。計(jì)算公式為：FV=PV×(1+r)t

(4)多期中的現(xiàn)值。計(jì)算公式為：PV=FV/(1+r)t

其中，r是利率

2.復(fù)利現(xiàn)值和終值的計(jì)算

復(fù)利現(xiàn)值公式：PV=FV/(1+r)n=FV×(1+r)-n

其中，PV代表現(xiàn)值(期初投資金額)；FV代表終值(期末獲得投資價(jià)值)；r代表折現(xiàn)率、投資報(bào)酬率或通貨膨脹率；n代表期數(shù)；

復(fù)利終值公式：FV=PV×(1+r)n

其中，F(xiàn)V代表終值(本金+利息)；PV代表現(xiàn)值(本金)；r代表利率、投資報(bào)酬率或通貨膨脹率；n代表期數(shù)；

以上參數(shù)中，n與r為查表時(shí)對(duì)照的變量。復(fù)利終值系數(shù)表中PV(現(xiàn)值)已假定為1，所以現(xiàn)值(PV)就是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)，終值(FV)即為終值系數(shù)。

3.年金的計(jì)算

(1)期末年金現(xiàn)值的公式為：PV=C/r[1-1/(1+r)^t]

(2)期初年金現(xiàn)值的公式為：PV期初=C/r[1-1/(1+r)^r](1+r)

(3)期末年金終值的公式為：FV=(C[(1+r)^t-1])/r

(4)期初年金終值的公式為：FV期初=C[(1+r)^r-1]/r(1+r)

4.有效利率的計(jì)算

(1)復(fù)利期間與復(fù)利期間數(shù)量。復(fù)利期間數(shù)量是指一年內(nèi)計(jì)算復(fù)利的次數(shù)。

(2)有效年利率。名義年利率r與有效年利率EAR之間的換算為：EAR=〖(1+r/m)〗^m-1

(3)連續(xù)復(fù)利。當(dāng)復(fù)利期間變得無限小的時(shí)候，相當(dāng)于連續(xù)計(jì)算復(fù)利。連續(xù)復(fù)利情況下，計(jì)算終值的一般公式是：FV=PV×ert。

其中，PV為現(xiàn)值，r為年利率，t為按年計(jì)算的投資期間，e為自然對(duì)數(shù)的底數(shù)，約等于2.7182。

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