2019年下半年銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》考前預測試卷二

編輯推薦：2019年下半年銀行從業(yè)資格考試各科目考前預測試卷二匯總

一、單選題

1、個人生命周期中探索期的主要理財活動是(　　)。

A.償還房貸、籌教育金

B.量入節(jié)出、存自備款

C.求學深造、提高收入

D.收入增加、籌退休金

2、某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。若按單利計算，利率為5%，那么，他現(xiàn)在應存入(　　)元。

A.8000

B.9000

C.9500

D.9800

3、關于客戶信息的整理，下列說法錯誤的是(　　)。

A.要對客戶信息進行全面的分析，還有一個非常重要的步驟就是要按標準化的格式，對所收集到的“數(shù)據(jù)”進行整理

B.客戶信息的整理通常是針對定性信息，匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表

C.通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統(tǒng)計

D.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統(tǒng)計

4、銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險和法律關系等，這是(　　)的內容。

A.忠于職守

B.勤勉盡責

C.客戶至上

D.專業(yè)勝任

5、商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括(　　)級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。

A.3

B.4

C.5

D.6

6、趙小姐投資一個項目，第一年收到4000元，以后每年增長3%，年利率為6%，則該理財產品的現(xiàn)值約為(　　)元。

A.2333

B.3000

C.10000

D.133333

7、下列理財客戶的信息中，可以進行定量化衡量的是(　　)。

A.收入與支出

B.投資偏好

C.健康狀況

D.風險特征

8、退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來源不包括(　　)。

A.社會養(yǎng)老保險

B.企業(yè)年金

C.個人儲蓄投資

D.工資收入

9、收集客戶個人信息的方法，不包括(　　)。

A.填寫登記表

B.與客戶交談

C.向其他客戶詢問了解

D.使用心理測試問卷

10、關于債券的利率風險，以下說法錯誤的是(　　)。

A.利率風險是市場風險

B.利率上升，債券價格下降

C.持有債券到期，通常沒有任何損失

D.債券到期時間越長，利率風險越大

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二、多選題

1、下列屬于個人理財業(yè)務對商業(yè)銀行積極作用的有(　　)。

A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的實質是商業(yè)銀行現(xiàn)代服務方式，有利于提高客戶的忠誠度，吸引高端客戶，改善商業(yè)銀行的客戶結構

B.能夠改善商業(yè)銀行的資產負債結構，有效節(jié)約資本，使之滿足資本充足率等監(jiān)管要求

C.由各種產品組合而成的理財計劃使各類金融業(yè)務之問的關系更加密切，為商業(yè)銀行向多元化、全能化方向發(fā)展奠定基礎

D.有利于充分發(fā)揮商業(yè)銀行現(xiàn)有的渠道和客戶優(yōu)勢，拓展商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展空間

E.可以增加商業(yè)銀行資產業(yè)務收入來源，提高銀行的盈利水平

2、夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得財產，歸夫妻共同所有的有(　　)。

A.工資、獎金

B.生產、經營的收益

C.知識產權的收益

D.繼承或贈與所得的財產

E.因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用

3、理財師在進行保險業(yè)務銷售時，需遵守(　　)的原則。

A.銷售前需要了解你的客戶

B.銷售中要透明公開

C.銷售后要建立歸檔制度

D.積極處理客戶投訴

E.盡最大能力提高銷售業(yè)績

4、與有形市場相比，無形市場的典型特征包括(　　)。

A.交易場所不固定，分散交易

B.交易范圍比較廣

C.有相應的市場經營管理組織

D.交易的種類多

E.交易時間相對較長，不是集中、固定的

5、短期政府債券的特征包括(　　)。

A.面額大

B.違約風險小

C.交易成本高

D.收入免稅

E.流動性強

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三、判斷題

1、抵押財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數(shù)額的部分歸抵押權人所有。(　　)

A.正確

B.錯誤

2、股票價格指數(shù)是將某一基期股價與計算期的股價相比較的相對變化指數(shù)。(　　)

A.正確

B.錯誤

3、在通常情況下，信托資金不可以提前支取。(　　)

A.正確

B.錯誤

4、期初普通年金在期初就有現(xiàn)金流入，所以期末價值等于1;期末普通年金由于在期末才發(fā)生資金投入，因此期末價值大于1。(　　)

A.正確

B.錯誤

5、個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務仍應無限期的承擔償還責任，直至還清債務。(　　)

A.正確

B.錯誤

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參考答案及答案解析：

一、單選題

1、正確答案：C

答案解析：探索期的對應年齡是15-24歲，主要理財活動是求學深造，提高收入。

2、正確答案：A

答案解析：10000/(1+5%×5)=8000(元)。

3、正確答案：B

答案解析：定量信息可整理為家庭財務報表。

4、正確答案：D

答案解析：本題考查的是理財師職業(yè)道德的內容，提高業(yè)務水平屬于專業(yè)勝任。

5、正確答案：C

答案解析：本題考查的是商業(yè)銀行理財產品管理的內容，題干是法條原文。

6、正確答案：D

答案解析：P=C/(r-g)=4000/(6%-3%)≈133333(元)。

7、正確答案：A

答案解析：定量化衡量的信息多是財務信息，可以用數(shù)字表示。

8、正確答案：D

答案解析：工資收入是工作階段的收入，不是退休收入。

9、正確答案：C

答案解析：向其他客戶詢問不是正確的信息來源渠道。

10、正確答案：C

答案解析：債券持有到期也有風險，例如通貨膨脹風險。

二、多選題

1、正確答案：ABCD

答案解析：E選項錯在理財業(yè)務不屬于資產業(yè)務。

2、正確答案：ABCD

答案解析：E選項是夫妻一方的財產。

3、正確答案：ABCD

答案解析：E選項不是理財師銷售的原則。

4、正確答案：ABDE

答案解析：C選項是有形市場的特點。

5、正確答案：BDE

答案解析：短期政府債交易成本低，面額沒有規(guī)定。

三、判斷題

1、正確答案：B

答案解析：這部分財產歸抵押人所有。

2、正確答案：B

答案解析：計算期比基期。

3、正確答案：A

答案解析：信托資金在未到期前不能提前支取，也缺少轉讓平臺，因此流動性差。

4、正確答案：B

答案解析：題干描述相反。

5、正確答案：B

答案解析：個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務仍應承擔償還責任，但債權人在五年內未向債務人提出償債請求的，該責任消滅。

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