2019年下半年銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》考前預(yù)測(cè)試卷二

編輯推薦：2019年下半年銀行從業(yè)資格考試各科目考前預(yù)測(cè)試卷二匯總

一、單選題

1、個(gè)人生命周期中探索期的主要理財(cái)活動(dòng)是(　　)。

A.償還房貸、籌教育金

B.量入節(jié)出、存自備款

C.求學(xué)深造、提高收入

D.收入增加、籌退休金

2、某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項(xiàng)。若按單利計(jì)算，利率為5%，那么，他現(xiàn)在應(yīng)存入(　　)元。

A.8000

B.9000

C.9500

D.9800

3、關(guān)于客戶信息的整理，下列說法錯(cuò)誤的是(　　)。

A.要對(duì)客戶信息進(jìn)行全面的分析，還有一個(gè)非常重要的步驟就是要按標(biāo)準(zhǔn)化的格式，對(duì)所收集到的“數(shù)據(jù)”進(jìn)行整理

B.客戶信息的整理通常是針對(duì)定性信息，匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表

C.通過資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

D.通過家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

4、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)和法律關(guān)系等，這是(　　)的內(nèi)容。

A.忠于職守

B.勤勉盡責(zé)

C.客戶至上

D.專業(yè)勝任

5、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高至少包括(　　)級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A.3

B.4

C.5

D.6

6、趙小姐投資一個(gè)項(xiàng)目，第一年收到4000元，以后每年增長3%，年利率為6%，則該理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)值約為(　　)元。

A.2333

B.3000

C.10000

D.133333

7、下列理財(cái)客戶的信息中，可以進(jìn)行定量化衡量的是(　　)。

A.收入與支出

B.投資偏好

C.健康狀況

D.風(fēng)險(xiǎn)特征

8、退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來源不包括(　　)。

A.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

B.企業(yè)年金

C.個(gè)人儲(chǔ)蓄投資

D.工資收入

9、收集客戶個(gè)人信息的方法，不包括(　　)。

A.填寫登記表

B.與客戶交談

C.向其他客戶詢問了解

D.使用心理測(cè)試問卷

10、關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是(　　)。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.利率上升，債券價(jià)格下降

C.持有債券到期，通常沒有任何損失

D.債券到期時(shí)間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越大

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二、多選題

1、下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行積極作用的有(　　)。

A.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)是商業(yè)銀行現(xiàn)代服務(wù)方式，有利于提高客戶的忠誠度，吸引高端客戶，改善商業(yè)銀行的客戶結(jié)構(gòu)

B.能夠改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，有效節(jié)約資本，使之滿足資本充足率等監(jiān)管要求

C.由各種產(chǎn)品組合而成的理財(cái)計(jì)劃使各類金融業(yè)務(wù)之問的關(guān)系更加密切，為商業(yè)銀行向多元化、全能化方向發(fā)展奠定基礎(chǔ)

D.有利于充分發(fā)揮商業(yè)銀行現(xiàn)有的渠道和客戶優(yōu)勢(shì)，拓展商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展空間

E.可以增加商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入來源，提高銀行的盈利水平

2、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有的有(　　)。

A.工資、獎(jiǎng)金

B.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益

D.繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)

E.因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用

3、理財(cái)師在進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售時(shí)，需遵守(　　)的原則。

A.銷售前需要了解你的客戶

B.銷售中要透明公開

C.銷售后要建立歸檔制度

D.積極處理客戶投訴

E.盡最大能力提高銷售業(yè)績(jī)

4、與有形市場(chǎng)相比，無形市場(chǎng)的典型特征包括(　　)。

A.交易場(chǎng)所不固定，分散交易

B.交易范圍比較廣

C.有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營管理組織

D.交易的種類多

E.交易時(shí)間相對(duì)較長，不是集中、固定的

5、短期政府債券的特征包括(　　)。

A.面額大

B.違約風(fēng)險(xiǎn)小

C.交易成本高

D.收入免稅

E.流動(dòng)性強(qiáng)

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三、判斷題

1、抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押權(quán)人所有。(　　)

A.正確

B.錯(cuò)誤

2、股票價(jià)格指數(shù)是將某一基期股價(jià)與計(jì)算期的股價(jià)相比較的相對(duì)變化指數(shù)。(　　)

A.正確

B.錯(cuò)誤

3、在通常情況下，信托資金不可以提前支取。(　　)

A.正確

B.錯(cuò)誤

4、期初普通年金在期初就有現(xiàn)金流入，所以期末價(jià)值等于1;期末普通年金由于在期末才發(fā)生資金投入，因此期末價(jià)值大于1。(　　)

A.正確

B.錯(cuò)誤

5、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)無限期的承擔(dān)償還責(zé)任，直至還清債務(wù)。(　　)

A.正確

B.錯(cuò)誤

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參考答案及答案解析：

一、單選題

1、正確答案：C

答案解析：探索期的對(duì)應(yīng)年齡是15-24歲，主要理財(cái)活動(dòng)是求學(xué)深造，提高收入。

2、正確答案：A

答案解析：10000/(1+5%×5)=8000(元)。

3、正確答案：B

答案解析：定量信息可整理為家庭財(cái)務(wù)報(bào)表。

4、正確答案：D

答案解析：本題考查的是理財(cái)師職業(yè)道德的內(nèi)容，提高業(yè)務(wù)水平屬于專業(yè)勝任。

5、正確答案：C

答案解析：本題考查的是商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品管理的內(nèi)容，題干是法條原文。

6、正確答案：D

答案解析：P=C/(r-g)=4000/(6%-3%)≈133333(元)。

7、正確答案：A

答案解析：定量化衡量的信息多是財(cái)務(wù)信息，可以用數(shù)字表示。

8、正確答案：D

答案解析：工資收入是工作階段的收入，不是退休收入。

9、正確答案：C

答案解析：向其他客戶詢問不是正確的信息來源渠道。

10、正確答案：C

答案解析：債券持有到期也有風(fēng)險(xiǎn)，例如通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

二、多選題

1、正確答案：ABCD

答案解析：E選項(xiàng)錯(cuò)在理財(cái)業(yè)務(wù)不屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

2、正確答案：ABCD

答案解析：E選項(xiàng)是夫妻一方的財(cái)產(chǎn)。

3、正確答案：ABCD

答案解析：E選項(xiàng)不是理財(cái)師銷售的原則。

4、正確答案：ABDE

答案解析：C選項(xiàng)是有形市場(chǎng)的特點(diǎn)。

5、正確答案：BDE

答案解析：短期政府債交易成本低，面額沒有規(guī)定。

三、判斷題

1、正確答案：B

答案解析：這部分財(cái)產(chǎn)歸抵押人所有。

2、正確答案：B

答案解析：計(jì)算期比基期。

3、正確答案：A

答案解析：信托資金在未到期前不能提前支取，也缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，因此流動(dòng)性差。

4、正確答案：B

答案解析：題干描述相反。

5、正確答案：B

答案解析：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人在五年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的，該責(zé)任消滅。

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