2019年下半年銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》考前預(yù)測(cè)試卷二

編輯推薦：2019年下半年銀行從業(yè)資格考試各科目考前預(yù)測(cè)試卷二匯總

一、單選題

1、下列有關(guān)個(gè)人征信的發(fā)展歷史中，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A、中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)成立的第一家信用評(píng)級(jí)公司是上海遠(yuǎn)東資信評(píng)級(jí)有限公司

B、我國(guó)的個(gè)人征信體系建設(shè)適于1999年7月人民銀行批準(zhǔn)建立上海資信有限公司，試點(diǎn)個(gè)人征信

C、2004年，由人民銀行牽頭成立的專題工作小組向國(guó)務(wù)院上報(bào)征信系統(tǒng)的建設(shè)方案

D、2006年8月，個(gè)人征信系統(tǒng)在全國(guó)聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行

2、自2008年10月27日始，中國(guó)人民銀行調(diào)整了個(gè)人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平。新的下限利率水平為()。

A、相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率

B、相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍

C、相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍

D、相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍

3、下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款利率的表述，正確的是()。

A、公積金個(gè)人住房貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的公積金個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行

B、公積金個(gè)人住房貸款利率按中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的公積金個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行

C、公積金個(gè)人住房貸款的利率由各地公積金中心根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況自行確定

D、公積金個(gè)人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率10%

4、下列關(guān)于個(gè)人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢規(guī)定的表述，錯(cuò)誤的是()。

A、個(gè)人查詢可以到當(dāng)?shù)氐闹袊?guó)人民銀行分行征信管理部門，或直接向征信中心提出書面查詢申請(qǐng)

B、個(gè)人可通過(guò)書面申請(qǐng)授權(quán)給其它機(jī)構(gòu)或個(gè)人對(duì)自己的信息進(jìn)行查詢

C、個(gè)人獲得自己的信用報(bào)告后，可以根據(jù)其意愿提供給其他機(jī)構(gòu)

D、我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)由政府出資建設(shè)管理，原則上不收費(fèi)

5、一手房個(gè)人住房貸款中，較為普遍的貸款營(yíng)銷方式是銀行與()合作。

A、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

B、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司

C、公積金中心

D、住房置業(yè)擔(dān)保公司

6、政策風(fēng)險(xiǎn)屬于個(gè)人住房貸款的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)之一，由于這些風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于外部，因此是單一行業(yè)、單一銀行所無(wú)法避免的，下列不屬于政策風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A、對(duì)購(gòu)房人資格的政策性限制

B、格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)

C、抵押品執(zhí)行的政策性限制

D、對(duì)境外人士購(gòu)房的限制

7、下列關(guān)于目前個(gè)人住房貸款的貸款額度的表述，正確的是()。

A、對(duì)貸款購(gòu)買第三套及以上住房的，貸款首付款比例應(yīng)大幅度提高，具體由商業(yè)銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則自主確定

B、對(duì)貸款購(gòu)買第二套住房的家庭，首付款比例不低于30%

C、對(duì)貸款購(gòu)買第一套住房的家庭，首付款比例不低于30%

D、人民銀行各分支機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)厝嗣裾陆ㄗ》績(jī)r(jià)格控制目標(biāo)和政策要求，提高第二套住房貸款的首付款比例

8、一般來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購(gòu)房的人會(huì)選擇的還款方式是()。

A、等額本息還款法

B、等比累進(jìn)還款法

C、等額本金還款法

D、到期一次還本付息法

9、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查的表述，錯(cuò)誤的是()。

A、貸前調(diào)查是對(duì)開(kāi)發(fā)商、住房樓盤項(xiàng)目和借款人提供資料的調(diào)查和評(píng)估

B、對(duì)開(kāi)發(fā)商的調(diào)查主要查資質(zhì)、資信、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、會(huì)計(jì)報(bào)表、債權(quán)債務(wù)等

C、為有效競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)，節(jié)省營(yíng)銷時(shí)間，在對(duì)開(kāi)發(fā)商的有效證書審查后，就可辦理單筆貸款業(yè)務(wù)

D、對(duì)項(xiàng)目的調(diào)查主要調(diào)查項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性、有效性、合法性、項(xiàng)目工程進(jìn)度、項(xiàng)目資金到位情況等

10、商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放后，應(yīng)根據(jù)貸款種類分別建立信貸臺(tái)賬，臺(tái)賬應(yīng)記錄借款人的基本信息和貸款信息，貸款信息不包括()。

A、貸款用途、還款來(lái)源

B、貸款期限、放款日期

C、貸款賬戶、合同金額

D、貸款余額、貸款利率

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二、多選題

1、商業(yè)助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，借款人發(fā)生違約事件，貸款銀行可以采取的措施有()。

A、停止發(fā)放尚未使用的貸款

B、向保證人追償

C、向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁或向人民法院起訴

D、要求限期糾正違約行為

E、提前收回部分或全部貸款本息

2、建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義主要有()。

A、使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個(gè)人信用報(bào)告作為必需的步驟，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險(xiǎn)

B、有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人貸款客戶的還款能力

C、有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù)

D、有助于保護(hù)消費(fèi)者利益，提高透明度

E、有助于商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析

3、下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款的表述，錯(cuò)誤的有()。

A、商用房貸款期限通常不超過(guò)10年

B、貸款前應(yīng)至少交付所購(gòu)房產(chǎn)全部?jī)r(jià)款45%以上的首付款

C、借款人具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力

D、商用房貸款與商住兩用房貸款執(zhí)行一樣的利率政策

E、采用第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，借款人應(yīng)提供貸款人可接受的第三方一般責(zé)任保證

4、如果個(gè)人對(duì)信用報(bào)告中涉及()等信息有異議，個(gè)人也可以向中國(guó)人民銀行征信中心或中國(guó)人民銀行分支行征信管理部門提交異議申請(qǐng)。

A、配偶的最高學(xué)位

B、性別

C、身份證號(hào)碼

D、姓名

E、父母的婚姻狀況

5、下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的表述，正確的有()。

A、目前，公積金個(gè)人住房貸款期限不得超過(guò)法定離退休年齡后5年

B、貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行到期一次還本付息

C、只要是具有完全民事行為能力、住房公積金繳存以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工，都可申請(qǐng)

D、是一種專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款，資金來(lái)源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金

E、貸款利率比商業(yè)貸款利率高

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三、判斷題

1、質(zhì)押擔(dān)保分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

2、商業(yè)銀行可委托中介機(jī)構(gòu)(如汽車經(jīng)銷商)對(duì)申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款借款人進(jìn)行個(gè)人資信證明的初步審核，包括查詢借款人在中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)的信息。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

3、如果投保人因?yàn)槭韬龃笠饣蜻^(guò)失而未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人無(wú)權(quán)解除保險(xiǎn)合同。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

4、借款人2009年7月31日畢業(yè)，其國(guó)家助學(xué)貸款的首次還本日應(yīng)不遲于2011年7月31日。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

5、個(gè)人征信系統(tǒng)在提高審貸效率、方便群眾借貸、防止不良貸款等方面發(fā)揮了積極的作用。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

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參考答案及解析：

一、單選題

1、正確答案：D

參考解析：2005年8月，個(gè)人征信系統(tǒng)在全國(guó)聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行。

2、正確答案：B

參考解析：自2008年10月27日起，中國(guó)人民銀行將商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率的下限擴(kuò)大為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍。

3、正確答案：A

參考解析：公積金個(gè)人住房貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的公積金個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行。

4、正確答案：D

參考解析：我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)原則上要收取一定費(fèi)用，但目前暫不收費(fèi)。

5、正確答案：B

參考解析：對(duì)于一手個(gè)人住房貸款而言，較為普遍的貸款營(yíng)銷方式是銀行與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商合作的方式。

6、正確答案：B

參考解析：政策風(fēng)險(xiǎn)屬于個(gè)人住房貸款的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)之一，由于這些風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自外部，因此是單一行業(yè)、單一銀行所無(wú)法避免的。比較常見(jiàn)的政策風(fēng)險(xiǎn)有對(duì)境外人士購(gòu)房的限制、對(duì)購(gòu)房人資格的政策性限制和抵押品執(zhí)行的政策性限制。

7、正確答案：D

參考解析：目前各商業(yè)銀行暫停發(fā)放居民家庭購(gòu)買第三套及以上房貸，故A錯(cuò)誤。對(duì)貸款購(gòu)買第一套普通住房的家庭，最低首付比例為20%，對(duì)貸款購(gòu)買二套普通住房的家庭，首付比例不低于60%，故B、C錯(cuò)誤。

8、正確答案：A

參考解析：等額本息還款法比等額本金還款法期初的還款壓力小，對(duì)于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購(gòu)房的人，應(yīng)選擇等額本息還款法。

9、正確答案：C

參考解析：辦理個(gè)人住房貸款前，不僅要對(duì)開(kāi)發(fā)商的有效證書進(jìn)行審查，還需要對(duì)樓盤項(xiàng)目和借款人進(jìn)行調(diào)查。

10、正確答案：A

參考解析：商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放后，應(yīng)根據(jù)貸款種類分別建立信貸臺(tái)賬，臺(tái)賬應(yīng)記錄借款人的基本信息和貸款信息，貸款信息包括賬號(hào)、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔(dān)保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應(yīng)收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)等要素。

二、多選題

1、正確答案：A、B、C、D、E

參考解析：商業(yè)助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，借款人發(fā)生違約事件，貸款銀行可以采取的措施有：停止發(fā)放尚未使用的貸款、向保證人追償、向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁或向人民法院起訴、要求限期糾正違約行為、提前收回分或全部貸款本息。

2、正確答案：A、B、C、D、E

3、正確答案：B、E

參考解析：辦理商用房貸款必須先付清不低于所購(gòu)商用房全部?jī)r(jià)款50%以上的首期付款，B錯(cuò)誤;采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證，E錯(cuò)誤。

4、正確答案：B、C、D

參考解析：個(gè)人多對(duì)信用報(bào)告中涉及姓名、性別、身份證號(hào)碼等信息有異議，也可以向中國(guó)人民銀行征信中心或中國(guó)人民銀行分支行征信管理部門提交異議申請(qǐng)。

5、正確答案：A、B、C、D

參考解析：相對(duì)商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款的利率相對(duì)較低，故E錯(cuò)。

三、判斷題

1、正確答案：A

參考解析：按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定，質(zhì)押分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。

2、正確答案：B

參考解析：貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項(xiàng)審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質(zhì)條件。貸款人不得委托中介機(jī)構(gòu)查詢借款人在中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)的信息。

3、正確答案：B

參考解析：如果投保人故意或過(guò)失不履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。

4、正確答案：A

參考解析：借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，可以選擇在畢業(yè)后的24個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開(kāi)始償還貸款本息，但原則上不得延長(zhǎng)貸款期限。

5、正確答案：A

參考解析：個(gè)人征信系統(tǒng)在提高審貸效率、方便群眾借貸、防止不良貸款等方面發(fā)揮了積極的作用。

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