2020年銀行從業(yè)資格《個人理財》第三章知識點(diǎn)：金融市場的構(gòu)成要素

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【知識點(diǎn)3】金融市場的構(gòu)成要素

一、金融市場主體

企業(yè)：企業(yè)是金融市場運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。

政府及政府機(jī)構(gòu)：政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金。

中央銀行：中央銀行參與金融市場的主要目的是實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價等。

各類金融機(jī)構(gòu)：金融機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶。(最活躍的交易者)

居民個人(家庭)：提供資金的方式：(供應(yīng)者)

①直接方式：通過基金、資產(chǎn)管理計劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場；

②間接方式：通過存款方式將資金注入市場。

二、金融市場客體

金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具。

1、同業(yè)拆借

2、票據(jù)

3、債券

4、股票

5、外匯

6、金融衍生品

三、金融市場中介

1、交易中介

交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。

2、服務(wù)中介

這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機(jī)構(gòu)等。

四、金融市場監(jiān)管機(jī)構(gòu)

目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領(lǐng)域進(jìn)行分工監(jiān)管。

“一行”：是指中國人民銀行

“三會”：銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會

1.中國人民銀行的主要職責(zé)(節(jié)選)

起草有關(guān)法律和行政法規(guī)；完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則；發(fā)布與履行、職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；

依法制定和執(zhí)行貨幣政策；

防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險，維護(hù)國家金融穩(wěn)定；

確定人民幣匯率政策；維護(hù)合理的人民幣匯率水平；實(shí)施外匯管理；持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備和黃金儲備；

發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；

經(jīng)理國庫

組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，承擔(dān)反洗錢的資金監(jiān)測職責(zé)

管理信貸征信業(yè)，推動建立社會信用體系；

作為國家的中央銀行，從事有關(guān)國際金融活動；

按照有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動；

2.銀監(jiān)會的主要職責(zé)(節(jié)選)

依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、制度；

依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍；

對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理；

依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則；

對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況；

對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為；

對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理；

對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督；

3.證監(jiān)會的主要職責(zé)(節(jié)選)

研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃；起草證券期貨市場的有關(guān)法律、法規(guī)；制定證券期貨市場的有關(guān)規(guī)章；

統(tǒng)一管理證券期貨市場，按規(guī)定對證券期貨監(jiān)督機(jī)構(gòu)實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)；

監(jiān)督股票、可轉(zhuǎn)換債券、證券投資基金的發(fā)行、交易、托管和清算；批準(zhǔn)企業(yè)債券的上市；監(jiān)管上市國債和企業(yè)債券的交易活動；

4.保監(jiān)會的主要職責(zé)(節(jié)選)

擬訂保險業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃；起草保險業(yè)監(jiān)管的法律、法規(guī)；制訂業(yè)內(nèi)規(guī)章；

審批保險公司及其分支機(jī)構(gòu)、保險集團(tuán)公司、保險控股公司的設(shè)立；會同有關(guān)部門審批保險資產(chǎn)管理公司的設(shè)立；審批境外保險機(jī)構(gòu)代表處的設(shè)立；審批保險代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司、保險公估公司等保險中介機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立；審批境內(nèi)保險機(jī)構(gòu)和非保險機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立保險機(jī)構(gòu)；審批保險機(jī)構(gòu)的合并、分立、變更、解散，決定接管和指定接受；參與、組織保險公司的破產(chǎn)、清算；

審查、認(rèn)定各類保險機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格；制訂保險從業(yè)人員的基本資格標(biāo)準(zhǔn)；

審批關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費(fèi)率，對其他保險險種的保險條款和保險費(fèi)率實(shí)施備案管理；

依法監(jiān)管保險公司的償付能力和市場行為；負(fù)責(zé)保險保障基金的管理，監(jiān)管保險保證金；根據(jù)法律和國家對保險資金的運(yùn)用政策，制訂有關(guān)規(guī)章制度，依法對保險公司的資金運(yùn)用進(jìn)行監(jiān)管；

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