2020初級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》第三章講義:金融工具
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【考點(diǎn)3】金融工具
(一)金融工具的特點(diǎn)
1.流動性
是指信用工具迅速變現(xiàn)而不遭受損失的能力,包含兩方面含義:
一是能否方便地隨時(shí)變現(xiàn);
二是變現(xiàn)過程中損失的程度和所耗費(fèi)的交易成本的大小
2.收益性
收益性即信用工具能定期或不定期地給持有者帶來收益,收益的大小通過收益率來反映
3.風(fēng)險(xiǎn)性
風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類:
(1)信用風(fēng)險(xiǎn),也稱違約風(fēng)險(xiǎn),債務(wù)人不能按約定的期限和利息還本付息的。
(2)市場風(fēng)險(xiǎn),因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預(yù)見的一些因素的變化,導(dǎo)致金融工具價(jià)格下跌,從而給投資人帶來損失。
(二)金融工具的種類
按照不同的標(biāo)準(zhǔn),金融工具可以劃分為許多不同的種類。
1.按期限的長短劃分,金融工具分為短期金融工具和長期金融工具。
短期金融工具 | 期限一般在一年以下(含一年)。如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等 |
長期金融工具 | 期限一般在一年以上,如股票、企業(yè)債券、長期國債等 |
2.按融資方式劃分,金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。
直接融資工具 | 資金供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場,融資活動一般不通過金融中介結(jié)構(gòu)。包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等 |
間接融資工具 | 是指通過銀行等信用中介進(jìn)行資金融通的市場。包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等 |
3.按投資者所擁有的權(quán)利劃分,金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。
債權(quán)工具 | 債權(quán)工具代表是債券 |
股權(quán)工具 | 股權(quán)工具代表是股票 |
混合工具 | 混合工具代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金 |
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