2020年銀行從業(yè)資格《個人貸款》第一章第三節(jié)：還款方式

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【知識點12】還款方式

1、到期一次還本付息法

2、等額本息還款法

貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息

調(diào)整及提前還款時，應(yīng)根據(jù)未償還貸款余額和剩余還款期數(shù)計算每期還款額。

3、等額本金還款法

在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。

由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。

4、等比累進還款法

借款人每個時間段上以一定比例累進的金額(分期還款額)償還貸款，其中每個時間段歸還的金額包括該時間段應(yīng)還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。此種方法通常與借款人對于自身收入狀況的預(yù)期相關(guān)

5、等額累進還款法

與等比累進還款法類似，不同之處就是將在每個時間段上約定還款的“固定比例”改為“固定額度”。初始時期，銀行會根據(jù)客戶的貸款總額、期限和資信水平測算出一個首期還款金額，客戶按固定額度還款，此后，根據(jù)間隔期和相應(yīng)的遞增或遞減額度進行還款的操作方法。

6、組合還款法

將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每月的還款金額。

7、按月還息，到期一次性還本還款法

在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。

等額本息還款法和等額本金還款法

1.分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分。

2.從每月還款的金額角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法。

3.在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重

4.等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法。

5.一般說來，等額本金還款法對于經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是不利的

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