2020年銀行從業(yè)資格《個人貸款》第二章第三節(jié)：貸款的簽約與發(fā)放

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【知識點11】貸款的簽約與發(fā)放

一.貸款簽約

貸款人應與借款人簽訂書面借款合同，需擔保的應同時簽訂擔保合同。貸款人應要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，電子銀行渠道辦理的貸款除外。

貸款的簽約流程如下：

(一)填寫合同

合同格式化，填寫應規(guī)范，不得留空白，審簽需一致。

(二)審核合同

同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。

(三)簽訂合同

有告知義務，需當場簽字，且保證方式的簽約銀行不得少于兩名信貸人員，抵押物共有人必須簽字，由銀行根據(jù)實際情況決定是否公正。

銀行針對借款人違約的相應措施：

I.要求限期糾正違約行為；

II.要求增加所減少的相應價值的抵(質(zhì))押物，或更換擔保人；

III.停止發(fā)放尚未使用的貸款；

IV.在原貸款利率基礎上加收利息；

V.提前收回部分或全部貸款本息；

VI.定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為；

VII.向保證人追償；

VIII.依據(jù)有關法律及規(guī)定處分抵(質(zhì))押物；

IX.向仲裁機關申請仲裁或向人民法院起訴。

二.貸款的發(fā)放

貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。借款合同生效后，貸款人應按合同約定及時發(fā)放貸款。

1.落實貸款發(fā)放條件

I.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經(jīng)辦理完畢；

II.對取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款；

III.對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)；

IV.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序；

V.對保證人有保證金要求的，應要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金。

2.貸款劃付

I.出賬前審核。業(yè)務部門在接到放款通知書后，對其真實性、合法性和完整性進行審核。

II.開戶放款。業(yè)務部門在確定有關審核無誤后，進行開戶放款。開戶放款包括一次性開戶放款和分次放款兩種。

III.放款通知

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