2020初級(jí)銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》第四章講義：商業(yè)銀行

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【考點(diǎn)5】商業(yè)銀行

一、概述

我國(guó)商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營(yíng)利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。

與其他金融機(jī)構(gòu)相比，商業(yè)銀行最明顯的特征：吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣；

商業(yè)銀行：“安全性、流動(dòng)性、效益性”為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行“自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束”

二、商業(yè)銀行的職能

1、充當(dāng)信用中介：這是銀行最基本的職能。銀行通過(guò)吸收存款，然后又通過(guò)放款把這些貨幣資金貸放給需要資本的企業(yè)使用。

2、充當(dāng)支付中介：通過(guò)為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)揮支付中介職能。主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移。

3、信用創(chuàng)造功能：指的是商業(yè)銀行的創(chuàng)造派生存款的功能

4、金融服務(wù)：為客戶提供信息咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種服務(wù)

三、商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)

1.大型商業(yè)銀行

2.全國(guó)性股份制商業(yè)銀行

包括12家商業(yè)銀行，即招商銀行、中信銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國(guó)民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行等12家。

3.城市商業(yè)銀行

城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社(簡(jiǎn)稱城市信用社)的基礎(chǔ)上組建起來(lái)的。

4.農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)

我國(guó)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。

5.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

2007年成立中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司，并于2012年1月整體變更為中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司，依法繼承原中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行全部資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)和人員。

6.外資銀行

外資銀行是指在我國(guó)境內(nèi)由外國(guó)獨(dú)資創(chuàng)辦的銀行。

1979年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立第一家外資銀行代表處。

1981年，香港南洋商業(yè)銀行在深圳設(shè)立第一家外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。

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