2020年銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》第四章第二節(jié)：國家助學(xué)貸款流程

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【知識(shí)點(diǎn)9】國家助學(xué)貸款流程

受理與調(diào)查

1、借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件；

2、借款人學(xué)生證或人學(xué)通知書的原件和復(fù)印件；

3、鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料；

4、貸款銀行要求的其他材料。

審查與審批

審查

1、經(jīng)辦行在收到學(xué)校提交的信息表和申請材料后，由貸款審查人負(fù)責(zé)對學(xué)校提交的信息表和申請材料進(jìn)行合規(guī)性、真實(shí)性和完整性審查；

2、貸款審查人認(rèn)為有差錯(cuò)或遺漏的，可要求學(xué)校進(jìn)行更正或補(bǔ)充；

3、貸款審查人審查完畢后，在“國家助學(xué)貸款申請審批表”上簽署審核意見，連同申請材料等一并送交貸款審批人進(jìn)行審批。

審批

貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，行審貸分離和授權(quán)審批。

1、對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對；

2、審查每個(gè)申請學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過限額，具體金額根據(jù)學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)生的困難程度確定；

3、學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計(jì)劃額度；

4、其他需要審查的事項(xiàng)。

簽約與發(fā)放

簽約

對經(jīng)審批同意的貸款，高校會(huì)收到經(jīng)辦銀行的“國家助學(xué)貸款學(xué)生審查合格名冊”，貸款發(fā)放人根據(jù)貸款審批意見確定應(yīng)使用的合同文本并填寫合同。

借款合同要體現(xiàn)協(xié)議承諾原則，要涵蓋以下要點(diǎn)：

1、明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾；

2、明確約定貸款資金的用途；

3、明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任；

4、合同填寫復(fù)核無誤后，借款人簽訂“國家助學(xué)貸款借款合同”等協(xié)議文件；

5、在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)；

6、經(jīng)辦人員填寫“個(gè)人貸款開立賬戶通知書”“貸轉(zhuǎn)存憑證”。

發(fā)放

款發(fā)放要遵循審貸與放貸分離的原則，由獨(dú)立的放款管理部門或崗位負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款。

1、國家助學(xué)貸款實(shí)行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式；

2、學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)貸款按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上。

3、貸款發(fā)放后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)依據(jù)借款人相關(guān)信息建立“貸款臺(tái)賬”，并隨時(shí)更新臺(tái)賬數(shù)據(jù)。

支付管理

對國家助學(xué)貸款而言，學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)貸款，銀行應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象(借款人所在學(xué)校)支付，按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上。

貸后檔案管理

各經(jīng)辦銀行在與借款學(xué)生簽訂還款協(xié)議后，需將相關(guān)信息錄入信貸系統(tǒng)。在收到借款人畢業(yè)后發(fā)回的“國家助學(xué)貸款畢業(yè)生資料確認(rèn)書”后，應(yīng)及時(shí)在系統(tǒng)上進(jìn)行資料更新。各經(jīng)辦銀行需嚴(yán)格按零售貸款檔案管理辦法管理國家助學(xué)貸款相關(guān)檔案。

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