2020初級(jí)銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》第十五章講義：洗錢的概念、過程及方式

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【考點(diǎn)10】洗錢的概念、過程及方式

(一)洗錢的概念及洗錢過程

洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實(shí)來(lái)源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為。洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段：

1、處置階段

指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

2、培植階段

即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來(lái)源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

3、融合階段

被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得?lái)的財(cái)富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來(lái)使用。

(三)洗錢的常見方式

1、借用金融機(jī)構(gòu)。匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。

2、藏身于保密天堂。(瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬，還有加勒比海和南太平洋的一些島國(guó))。

①嚴(yán)格的銀行保密法；

②嚴(yán)格的公司保密法；

③寬松的金融規(guī)則；

④自由的公司法。

3、使用空殼公司；

4、利用現(xiàn)金密集行業(yè)。

以賭場(chǎng)、娛樂場(chǎng)所、酒吧、金銀首飾店做掩護(hù)，通過虛假的交易將犯罪收益宣布為經(jīng)營(yíng)的合法收入。

5、偽造商業(yè)票據(jù)；

6、走私；

7、利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)；

8、通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。

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