2020年銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》第五章存款業(yè)務(wù)易錯(cuò)考點(diǎn)整理

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第五章：存款業(yè)務(wù)

1.人民幣存款又分為：①個(gè)人存款②單位存款③同業(yè)存款

2.單位活期存款分為：①基本存款賬戶②一般存款賬戶③臨時(shí)存款賬戶④專用存款賬戶

3.基本存款賬戶、日常轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金收付、同一存款客戶只能有一個(gè)基本存款賬戶、一般存款賬戶、只能轉(zhuǎn)賬不能支取現(xiàn)金、臨時(shí)存款賬戶、設(shè)臨時(shí)機(jī)構(gòu)，異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，注冊(cè)驗(yàn)資、有效期最長(zhǎng)不超過(guò)兩年、專用存款賬戶、專項(xiàng)資金管理、組織經(jīng)費(fèi)，社會(huì)保障，信托基金等

4.單位通知存款可分為一天通知存款和七天通知存款。

5.保證金存款分為：①銀行承兌匯票保證金②信用證保證金③黃金交易保證金④遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金。是具有結(jié)算功能的信用工具

6.我國(guó)開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種有九種：①美元②歐元③日元④港元⑤英鎊⑥澳大利亞元⑦加拿大元⑧瑞士法郎⑨新加坡元

7.外匯儲(chǔ)蓄存款按主體分為：境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶

按賬戶性質(zhì)：①外匯結(jié)算賬戶②資本項(xiàng)目賬戶③外匯儲(chǔ)蓄賬戶

8.商業(yè)銀行短期借款業(yè)務(wù)：①同業(yè)拆借②債券回購(gòu)③向中央銀行借款

商業(yè)銀行長(zhǎng)期借款業(yè)務(wù)一般采取發(fā)行金融債券的形式，包括：①發(fā)行普通金融債券②次級(jí)金融債券③混合資本債券④可轉(zhuǎn)換債券

9.同業(yè)拆借為無(wú)擔(dān)保的資金融通行為，期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡(jiǎn)便

10.2007年上海發(fā)布了同業(yè)拆放利率。

11.債券回購(gòu)利率低于拆借利率。

12.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券具備條件：①資本核心充足率不低于4%②最近三年連續(xù)盈利③貸款損失準(zhǔn)備充足④風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合規(guī)定⑤最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為⑥中國(guó)人民銀行要求的其他條件

13.教育儲(chǔ)蓄存款：①利率優(yōu)惠②總額控制：50元起存，2萬(wàn)元最高③儲(chǔ)戶特定：在校小學(xué)生(四年級(jí)含以上)④存期靈活：1.3.6年存期

14.貨幣經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)：①境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易②境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易③境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易④境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

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