2020年初級銀行從業(yè)資格《公司信貸》知識點梳理：定價策略

編輯推薦：2020年初級銀行從業(yè)資格《公司信貸》知識點匯總

1.貸款定價原則；利潤最大化、擴(kuò)大市場份額、保證貸款安全、維護(hù)銀行形象四大原則。

2.貸款價格的構(gòu)成；貸款利率(價格主體)、貸款承諾費、補(bǔ)償余額、隱含價格(非貨幣性)；

3.影響貸款價格的主要因素；

(1)貸款成本；貸款定價的主要考慮因素。

(2)貸款占用的經(jīng)濟(jì)資本成本；用來承擔(dān)非預(yù)期損失和保持正常經(jīng)營所需的成本。

(3)貸款風(fēng)險程度；決定貸款定價高低的重要因素。風(fēng)險高、定價高。

(4)貸款費用；

(5)借款人的信用及與銀行的關(guān)系；

(6)銀行貸款的目標(biāo)收益率；

(7)貸款的供求狀況；

(8)貸款的期限；期限長、風(fēng)險高、定價高。

(9)借款人從其他途徑融資的融資資本；

4.貸款定價的基本方法；定價的目標(biāo)是取得協(xié)議上的預(yù)期或目標(biāo)收益率。

(1)成本加成定價法；

貸款利率=籌集可貸資金成本+銀行的非資金性營業(yè)成本+銀行對貸款違約風(fēng)險要求的補(bǔ)償+銀行預(yù)期利潤水平

(2)價格領(lǐng)導(dǎo)模型；

貸款利率包括：優(yōu)惠利率(基準(zhǔn)利率、參照利率)，借款人的違約風(fēng)險溢價，長期貸款借款人支付的期限風(fēng)險溢價。

5.公司信貸產(chǎn)品的定價策略；

產(chǎn)品定價的三個目標(biāo)：產(chǎn)品被市場和消費者認(rèn)可；擴(kuò)大市場份額和占有率；獲得利潤。

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