2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》知識(shí)點(diǎn)：操作風(fēng)險(xiǎn)

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1.操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵(記憶)

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

操作風(fēng)險(xiǎn)包括四大類別：

人員因素：職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律。

內(nèi)部流程：流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等。

系統(tǒng)缺陷：信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善。

外部事件：外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。

2.操作風(fēng)險(xiǎn)的特征(理解記憶)

操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性和非營(yíng)利性，不能給商業(yè)銀行帶來盈利。

商業(yè)銀行之所以承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)是因?yàn)槠洳豢杀苊狻?/p>

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