2020年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》易錯考點：理財產(chǎn)品風險匹配原則及相關要求

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理財產(chǎn)品風險匹配原則及相關要求

1.理財產(chǎn)品和客戶分類規(guī)定

(1)對擬銷售的理財產(chǎn)品風險評級，制定風控措施，進行分級審核批準；

(2)風險評級結果以由低到高至少五個風險等級等級(可進一步細分)；

(3)對客戶風險承受能力評估，確定由低到高至少包括五級(可進一步細分)

2.理財產(chǎn)品風險評級與客戶風險承受能力匹配

(1)風險評估為一二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬；

(2)風險評估為三四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬；

(3)風險評估為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬。

3.風險評估方式和頻率

(1)超過一年未評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買應在商業(yè)銀行網(wǎng)點或網(wǎng)銀評估，評估結果應當由客戶簽名確認，未評估不得再次銷售；

(2)理財產(chǎn)品銷售部門負責人或經(jīng)授權的業(yè)務主管人員應當定期對已完成的客戶風險承受能力評估書進行審核。

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