2021年初級銀行從業(yè)資格《個人貸款》思維導(dǎo)圖七：個人征信系統(tǒng)

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【考試內(nèi)容】

(一)熟悉個人征信系統(tǒng)的內(nèi)容及主要功能；

(二)了解個人征信系統(tǒng)的發(fā)展歷史和相關(guān)法律；

(三)掌握個人征信報告的基本內(nèi)容。

一、個人征信系統(tǒng)的含義和內(nèi)容

(一)個人征信系統(tǒng)的含義

個人信用征信，也就是個人信用聯(lián)合征信，是指信用征信機構(gòu)經(jīng)過與商業(yè)銀行及有關(guān)部門約定，把分散在各商業(yè)銀行和社會有關(guān)方面的法人和自然人的信用信息，進行采集、加工儲存，形成信用信息數(shù)據(jù)庫，為其客戶了解相關(guān)法人和自然人的信用狀況提供服務(wù)的經(jīng)營性活動。

(二)個人征信系統(tǒng)的內(nèi)容

1.個人基本信息

2.個人信用交易信息

3.特殊信息

二、個人征信系統(tǒng)的主要功能

個人征信系統(tǒng)的功能分為社會功能和經(jīng)濟功能

三、建立個人征信系統(tǒng)的意義

1.個人征信系統(tǒng)的建立使商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據(jù)，從制度上有效控制信貸風(fēng)險

2.個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個人貸款客戶的還款能力

3.個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風(fēng)險、激勵借款人按時償還債務(wù)

4.個人征信系統(tǒng)的建立有助于保護消費者利益，提高透明度

5.全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)有助于商業(yè)銀行進行風(fēng)險預(yù)警分析

6.個人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險提供了有力保障

四、個人征信立法狀況

(一)一般征信法規(guī)

《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

(二)個人隱私保護

一、個人征信系統(tǒng)信息來源

第一個渠道：當(dāng)客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等信貸業(yè)務(wù)的時候，客戶的個人信用信息就會通過銀行自動報送給個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

第二個渠道：個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫通過與公安部、信息產(chǎn)業(yè)部、建設(shè)部以及勞動和社會保障部等政府相關(guān)部門、公用事業(yè)單位進行系統(tǒng)對接，可以采集諸如居民身份信息、個人手機費、社保金等非銀行系統(tǒng)信用記錄情況。

二、個人征信系統(tǒng)錄入流程

(一)數(shù)據(jù)錄入

(二)數(shù)據(jù)報送和整理

(三)數(shù)據(jù)獲取

三、個人征信查詢系統(tǒng)

(一)個人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體

1.商業(yè)銀行

2.金融監(jiān)督管理機構(gòu)以及司法部門等其他政府機構(gòu)

3.個人

(二)個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容

1.個人基本信息

①個人身份信息

②居住信息

③個人職業(yè)信息

2.信用交易信息

①信用卡信息

②貸款信息

(三)個人征信安全管理

1.授權(quán)查詢

2.限定用途

3.信息安全

4.查詢記錄

5.違規(guī)處罰

6.密碼管理

四、個人征信系統(tǒng)管理模式

(一)個人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)流程管理

(二)個人征信系統(tǒng)的授權(quán)管理

《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

五、異議處理

(一)個人征信異議的概念及種類

1.異議及異議處理的概念

異議就是個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或者不同意見

2.異議的種類

第一類是認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

第二類是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符

第三類是身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符

第四類是對擔(dān)保信息有異議

(二)異議處理方法

1.個人處理辦法

2.銀行處理辦法

(三)不同類型異議的處理

1.個人基本信息存在異議的處理

2.對個人養(yǎng)老保險金和住房公積金信息有異議的處理

3.對個人電信繳費信息有異議的處理

4.對個人結(jié)算賬戶信息有異議的處理

5.個人信用報告漏記了個人的信用交易信息的處理

6.信息滯后導(dǎo)致異議的處理

7.對異議處理仍有異議的處理

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