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2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn):銀行理財(cái)產(chǎn)品

更新時(shí)間:2021-05-12 15:08:17 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽71收藏35

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摘要 2021年上半年初級(jí)銀行職業(yè)資格報(bào)名時(shí)間5月10日截止,考試時(shí)間為6月5日、6日。環(huán)球網(wǎng)校小編給大家?guī)怼?021年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn):銀行理財(cái)產(chǎn)品”。希望給備考2021年銀行從業(yè)資格考試的考生有所幫助。

編輯推薦:2021年初級(jí)銀行專業(yè)實(shí)務(wù)科目《個(gè)人理財(cái)》考試大綱

知識(shí)點(diǎn):銀行理財(cái)產(chǎn)品

一、銀行理財(cái)產(chǎn)品概述

銀行理財(cái)產(chǎn)品,是指銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上,針對(duì)目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的具備投資與資產(chǎn)管理屬性的一類金融產(chǎn)品。

銀行理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)是指銀行接受投資人的委托,按照相關(guān)合同的約定,對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理,相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)與收益由客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。

(一)銀行理財(cái)產(chǎn)品要素類型(三類)

產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。

產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機(jī)構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)的主體;

產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息是產(chǎn)品的銷售對(duì)象,包括適合的客戶群特征,如客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的分類、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻(起售金額)和最小遞增金額等;

產(chǎn)品特征信息包括產(chǎn)品名稱、產(chǎn)品代碼、產(chǎn)品類型、發(fā)行方式、募集規(guī)模、投資范圍、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、委托幣種、估值方法、收益分配方式、銀行終止權(quán)、客戶贖回權(quán)、產(chǎn)品期限、募集日期、開放日期、信息披露方式等。

(二)銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展概述

第一階段為2005年11月以前,萌芽階段

第二階段為2005年11月至2008年中期,起步階段

第三階段為2008年中期至2011年底,規(guī)范階段

第四階段為2012年至2017年底,深化發(fā)展階段

第五階段為2018年至今,轉(zhuǎn)型階段

二、銀行理財(cái)產(chǎn)品分類及特點(diǎn)

(一)銀行理財(cái)產(chǎn)品分類

1.按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類

極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。

表4-1投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力分類

2021年上半年銀行從業(yè)資格考試定于6月5日、6日舉行,報(bào)名成功人員,可提前填寫 免費(fèi)預(yù)約短信提醒,屆時(shí)我們會(huì)及時(shí)提醒2021年上半年銀行從業(yè)資格準(zhǔn)考證打印時(shí)間,請(qǐng)及時(shí)預(yù)約。未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)打印準(zhǔn)考證的,將不能參加考試。

以上內(nèi)容為2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn):銀行理財(cái)產(chǎn)品。查看更多復(fù)習(xí)資料您可以點(diǎn)擊下方免費(fèi)下載按鈕下載更多備考資料哦,小編不斷更新資料中!

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