2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》機(jī)考精選試題(7月9日)
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單項(xiàng)選擇題(在以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中,只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求,請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))
1.()年中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。
A.2000
B.2001
C.2002
D.2003
2.1999年,我國(guó)為了管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款,成立了四家資產(chǎn)管理公司,分別收購(gòu)、管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和()的部分不良資產(chǎn)。
A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
B.中國(guó)進(jìn)出口銀行
C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
D.中國(guó)人民銀行
3.下列不屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)職責(zé)的是()。
A.統(tǒng)計(jì)外匯市場(chǎng)數(shù)據(jù)
B.編制銀行業(yè)統(tǒng)一報(bào)表
C.發(fā)布銀行業(yè)管理規(guī)章
D.對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查
4.銀行工作人員為客戶(hù)服務(wù)是要做到風(fēng)險(xiǎn)提示,下列違規(guī)的是()。
A.提醒客戶(hù)留意合約中的免責(zé)條款
B.分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品
C.客戶(hù)提出問(wèn)題時(shí),為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息根據(jù)客戶(hù)需要推薦合適的產(chǎn)品
5.商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)不包括()。
A.公益性目標(biāo)
B.安全性目標(biāo)
C.效益性目標(biāo)
D.流動(dòng)性目標(biāo)
6.國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他來(lái)往中所產(chǎn)生的全部交易的記錄。在這里,“居民”是指()。
A.在國(guó)內(nèi)居住一年以上的自然人和法人
B.正在國(guó)內(nèi)居住的自然人和法人
C.擁有本國(guó)國(guó)籍的自然人
D.在國(guó)內(nèi)居住一年以上的、擁有本國(guó)國(guó)籍的自然人
7.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定,金融租賃公司以經(jīng)營(yíng)()業(yè)務(wù)為主。
A.經(jīng)營(yíng)租賃
B.轉(zhuǎn)租賃
C.租賃
D.融資租賃
8.銀監(jiān)會(huì)的英文縮寫(xiě)是()。
A.CSRC
B.CBRC
C.CIRC
D.PBC
9.關(guān)于股份制商業(yè)銀行,下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。
A.在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白,較好地滿(mǎn)足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求
B.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專(zhuān)業(yè)銀行的壟斷局面。促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高
C.在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新,是很多重大措施的“試驗(yàn)田”,從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展
D.由于體制優(yōu)勢(shì)帶來(lái)了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢(shì),目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過(guò)了原有的四大國(guó)有商業(yè)銀行
10.中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心由()設(shè)立。
A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
B.財(cái)政部
C.中國(guó)人民銀行
D.國(guó)家外匯管理局
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11.下列說(shuō)法中不正確的是()。
A.企業(yè)債是企業(yè)向投資者出具的,在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證,是一種債權(quán)工具
B.股票是股份有限公司公開(kāi)發(fā)行的,用以證明投資者的股東身份和權(quán)益,并據(jù)此獲得股息和紅利的憑證,是一種股權(quán)工具
C.可轉(zhuǎn)債是一種可以在特定時(shí)問(wèn)、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券,兼具債券和股票的特性,因此是一種混合工具
D.開(kāi)放式證券投資基金是指通過(guò)發(fā)行基金憑證,將眾多投資者分散的資金集中起來(lái),由專(zhuān)業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資,并將投資收益分配給基金持有者的投資制度;開(kāi)放式基金可以自由申購(gòu)、贖回,具有債券的性質(zhì),因此屬于一種債權(quán)工具
12.短期金融工具不包括()。
A.回購(gòu)協(xié)議
B.銀行承兌匯票
C.公司債券
D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單
13.實(shí)踐中最常見(jiàn)的利率違規(guī)行為是()。
A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為
B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為
C.銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為
D.銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為
14.國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括()。
A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡
B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡
C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)
D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)
15.下面對(duì)貸款業(yè)務(wù)分類(lèi),正確的是()。
A.商業(yè)貸款和個(gè)人貸款
B.短期貸款和銀團(tuán)貸款
C.短期貸款和中長(zhǎng)期貸款
D.集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款
16.下列金融工具中,其職能主要是用于支付、便于商品流通的是()。
A.股票
B.公司債券
C.銀行承兌匯票
D.期權(quán)、期貨
17.中央銀行可以采取()的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。
A.在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)回證券
B.提高存款準(zhǔn)備金率
C.提高再貼現(xiàn)率
D.通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
18.關(guān)于貨幣層次,下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。
A.從數(shù)量上看,M0
B.M1是狹義貨幣,M2是廣義貨幣
C.M0包括銀行的庫(kù)存現(xiàn)金
D.在我國(guó),準(zhǔn)貨幣包括定期存款、儲(chǔ)蓄存款和其他存款
19.某金融專(zhuān)業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶(hù)到銀行辦理業(yè)務(wù),他以自己對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛?,禮貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ?)。
A.認(rèn)為該客戶(hù)的要求屬于工作人員的職責(zé)之一,必須滿(mǎn)足其要求
B.認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng),堅(jiān)決不能做
C.認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù),應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行
D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶(hù)
20.()年國(guó)務(wù)院決定通過(guò)合并城市合作社,成立城市合作銀行。
A.1979
B.1994
C.1989
D.1978
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21.《商業(yè)銀行法》最早于1995年通過(guò)并施行,之后進(jìn)行了修正并自()年2月1日越施行。
A.2000
B.2002
C.2004
D.2007
22.存款合同一般采用()。
A.口頭形式
B.客戶(hù)與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同
C.存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同
D.客戶(hù)制定的格式合同
23.在國(guó)際收支的衡量指標(biāo)中,()是國(guó)際收支中最主要的部分。
A.貿(mào)易收支
B.國(guó)外投資
C.勞務(wù)輸出
D.國(guó)外借款
24.下列關(guān)于合同撤銷(xiāo)權(quán)的說(shuō)法不正確的是()。
A.指因債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn),對(duì)債權(quán)人造成損害的,債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院撤銷(xiāo)債務(wù)人的行為
B.撤銷(xiāo)權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限
C.債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn),對(duì)債權(quán)人造成損害并且受讓人知道該情形的,債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院撤銷(xiāo)債務(wù)人的行為
D.債權(quán)人行使撤銷(xiāo)權(quán)的必要費(fèi)用,由債權(quán)人自己負(fù)擔(dān)
25.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件,依據(jù)同一貸款協(xié)議,按約定時(shí)間和比例,通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)是()。
A.流動(dòng)資金貸款
B.固定資產(chǎn)貸款
C.房地產(chǎn)貸款
D.銀團(tuán)貸款
26.在三大貨幣政策工具中,既可以調(diào)節(jié)利率水平,又可以調(diào)節(jié)利率結(jié)構(gòu)的是()。
A.再貼現(xiàn)政策
B.公開(kāi)市場(chǎng)操作
C.在貸款政策
D.法定存款準(zhǔn)備金政策
27.下列行為沒(méi)有違法的是()。
A.某公司根據(jù)自身資金需要,吸收社會(huì)公眾存款
B.為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明領(lǐng)取信用卡
C.銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明
D.銀行根據(jù)客戶(hù)的指示,運(yùn)用客戶(hù)資金進(jìn)行債券投資
28.2003年修訂的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定,中國(guó)人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu),而主要專(zhuān)注于(),維護(hù)幣值的穩(wěn)定以及對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控,促進(jìn)金融市場(chǎng)的繁榮發(fā)展。
A.制定法規(guī)
B.管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備
C.制定與執(zhí)行貨幣政策
D.經(jīng)理國(guó)庫(kù)
29.中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)、其他單位和個(gè)人的一些行為進(jìn)行監(jiān)督檢查,其中()不屬于中國(guó)人民銀行的監(jiān)督檢查范圍。
A.從事有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng)的行為
B.與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為
C.執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為
D.代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為
30.()和()同時(shí)擁有對(duì)銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。
A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
B.中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
C.中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D.中國(guó)人民銀行、存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)
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參考答案:
1.【答案及解析】D2003年,中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)行使。故選D。
2.【答案及解析】A1999年,我國(guó)為了管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款,成立了信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理和華融資產(chǎn)管理公司,分別收購(gòu)、管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。故選A。
3.【答案及解析】AA項(xiàng)的統(tǒng)計(jì)外匯市場(chǎng)數(shù)據(jù)是央行的職責(zé)。其余選項(xiàng)均是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)。A選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A。
4.【答案及解析】C銀行工作人員向客戶(hù)推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí),不得為了達(dá)成業(yè)務(wù)而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或提供虛假信息或誤導(dǎo)性陳述。故選C。
5.【答案及解析】A商業(yè)銀行“三性”目標(biāo)包括:安全性、流動(dòng)性、效益性。只有A選項(xiàng)符合題意。故選A。
6.【答案及解析】A國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、
經(jīng)濟(jì)、軍事、文化以及其他往來(lái)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。這里的“居民”是指在國(guó)內(nèi)居住一年以上的自然人與法人。在本國(guó)短暫(小于一年)旅游的外國(guó)人不屬于本國(guó)居民,在本國(guó)居住一年以上的外國(guó)留學(xué)生屬于本國(guó)居民,由此可排除BCD選項(xiàng)。故選A。
7.【答案及解析】D《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定,金融租賃公司是以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。故選D。
8.【答案及解析】B銀監(jiān)會(huì)的英文名稱(chēng)為ChinaBankingRegulatoryCommission,縮寫(xiě)為CBRC。A選項(xiàng)中,CSRC是證監(jiān)會(huì)的英文縮寫(xiě);C選項(xiàng)中,CIRC是保監(jiān)會(huì)的英文縮寫(xiě);D選項(xiàng)中,PBC是中國(guó)人民銀行的英文縮寫(xiě)。故選B。
9.【答案及解析】DABC選項(xiàng)都是股份制商業(yè)銀行的作用;D選項(xiàng)錯(cuò)誤,股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過(guò)原四大國(guó)有商業(yè)銀行。故選D。
10.【答案及解析】C中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心,依法履行相關(guān)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析職責(zé)。故選C。
11.【答案及解析】D證券投資基金是和債權(quán)工具并列的,不是屬于債權(quán)工具。其余選項(xiàng)說(shuō)法均正確。故選D。
12.【答案及解析】C此題考查短期金融工具和長(zhǎng)期金融工具的區(qū)別:短期金融工具是指償還期在1年以下的金融工具,主要包括短期國(guó)債、大額可轉(zhuǎn)讓存單、商業(yè)票據(jù)、回購(gòu)協(xié)議等;長(zhǎng)期金融工具是指償還期在1年以上的金融工具,主要包括股票、債券、抵押貸款等。故選C。
13.【答案及解析】A題中AD選項(xiàng)皆為利率違規(guī)行為,A選項(xiàng)是實(shí)踐中最常見(jiàn)的利率違規(guī)行為。故選A。
14.【答案及解析】A宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè),即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡,A選項(xiàng)說(shuō)法正確。故選A。
15.【答案及解析】C貸款按照貸款期限可分為短期貸款和中長(zhǎng)期貸款。按照客戶(hù)類(lèi)型可分為個(gè)人貸款和公司貸款,商業(yè)貸款和集團(tuán)貸款均不等同于公司貸款,AD選項(xiàng)
錯(cuò)誤。銀團(tuán)貸款只是公司中長(zhǎng)期貸款的一種,B選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。
16.【答案及解析】C題中A選項(xiàng)股票和B選項(xiàng)公司債券是用來(lái)投資和籌資的,D選項(xiàng)期權(quán)、期貨是用來(lái)保值投機(jī)的。故選C。
17.【答案及解析】AA選項(xiàng)中,在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)回證券的公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)會(huì)增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金,通過(guò)商業(yè)銀行存款貨幣的貨幣創(chuàng)造功能最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。BCD選項(xiàng)中,提高存款準(zhǔn)備金率、提高再貼現(xiàn)率和減少貸款發(fā)放的窗口指導(dǎo)都會(huì)減少貨幣供應(yīng)量。故選A。
18.【答案及解析】C題中C選項(xiàng)中M0是指流通中的現(xiàn)金。其余選項(xiàng)均正確。故選C。
19.【答案及解析】C該男性客戶(hù)邀請(qǐng)銀行工作人員下班后單獨(dú)為其解釋的要求并不在工作人員的職責(zé)范圍內(nèi),不一定需要滿(mǎn)足,A選項(xiàng)錯(cuò)誤。盡管該客戶(hù)的要求不合理,銀行工作人員仍然應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況,取得理解和諒解,而不應(yīng)該采取“堅(jiān)決不能做”的態(tài)度,B選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行工作人員對(duì)待客戶(hù)應(yīng)當(dāng)禮貌服務(wù),對(duì)客戶(hù)的要求應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況,讓保安驅(qū)逐該客戶(hù)是不禮貌的行為,D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。
20.【答案及解析】B1994年國(guó)務(wù)院決定通過(guò)合并城市合作社,成立城市合作銀行。故選B。
21.【答案及解析】C2003年12月27日第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議《關(guān)于修改(中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法>的決定》通過(guò),2004年2月1日起施行。故選C。
22.【答案及解析】C由于存款業(yè)務(wù)是存款機(jī)構(gòu)經(jīng)特許而經(jīng)營(yíng)的,存取業(yè)務(wù)量巨大,故存款合同一般采用存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同。故選C。
23.【答案及解析】A貿(mào)易收支(也就是通常的進(jìn)出口額)是國(guó)際收支中最主要的部分。故選A。
24.【答案及解析】D債權(quán)人行使撤銷(xiāo)權(quán)的必要費(fèi)用,由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。故選D。
25.【答案及解析】D由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件,依據(jù)同一貸款協(xié)議,按約定時(shí)間和比例,通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)是銀團(tuán)貸款,又稱(chēng)辛迪加貸款。故選D。
26.【答案及解析】8再貼現(xiàn)政策、法定存款準(zhǔn)備金政策、公開(kāi)市場(chǎng)操作雖然同時(shí)構(gòu)成了三大貨幣政策,但是各自的功能還是有所差別的。其中公開(kāi)市場(chǎng)操作政策除了具有調(diào)控存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備金和貨幣供應(yīng)量作用之外,還具有調(diào)節(jié)利率水平和利率結(jié)構(gòu)的功能。故選8。
27.【答案及解析】D題中A選項(xiàng)所述行為屬于非法吸收公眾存款的行為。B選項(xiàng)所述行為屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為。C選項(xiàng)所述行為屬于非法出具金融票證的行為。故選D。
28.【答案及解析】C2003年修訂的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定,中國(guó)人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu),而主要專(zhuān)注于制定與執(zhí)行貨幣政策,維護(hù)幣值的穩(wěn)定以及對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控,促進(jìn)金融市場(chǎng)的繁榮發(fā)展。故選C。
29.【答案及解析】A中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)、其他單位和個(gè)人監(jiān)督檢查的范圍包括:執(zhí)行與有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為,與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為,執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為,執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為,執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為,執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為,代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為,執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為,執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為。故選A。
30.【答案及解析】B中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。故選B。
2021年下半年初級(jí)銀行職業(yè)資格考試定于10月23日、24日舉行,目前報(bào)名尚未開(kāi)始,計(jì)劃報(bào)名的人員,可提前填寫(xiě) 免費(fèi)預(yù)約短信提醒,屆時(shí)我們會(huì)及時(shí)提醒2021年下半年初級(jí)銀行從業(yè)資格報(bào)名時(shí)間通知,請(qǐng)及時(shí)預(yù)約。
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