銀行從業(yè)資格考試60道風(fēng)險(xiǎn)管理精選單選題
1.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論的四種管理模式中,不包括__。
A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式 B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式
C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式 D.內(nèi)部管理模式
2.下列理論中,屬于負(fù)債管理模式的是_____。
A.真實(shí)票據(jù)論 B.轉(zhuǎn)換能力理論
C.存款理論 D.預(yù)期收入理論
3.FN理論中,發(fā)球資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式的是_____。
A.銀行券理論 B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)理論
C.購(gòu)買(mǎi)理論 D.銷(xiāo)售理論
4.下列理論中,不屬于資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式的是_____
A.轉(zhuǎn)換能力理論 B.預(yù)期收入理論
C.超貨幣供培理論 D.銷(xiāo)售理論
5._____是指獲得銀行信用支持的債務(wù)人由于種種原因不能或不愿遵照合同規(guī)定按時(shí)償還債務(wù)而使銀行遭受損失的可能性。
A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn) D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
6._____是指因市場(chǎng)價(jià)格(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。
A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn) D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
7._____不包括在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中。
A.利率風(fēng)險(xiǎn) B.匯率風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn) D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
8._____是由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序,人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。
A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B .操作風(fēng)險(xiǎn)
C. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
9._____是指銀行掌握的可用于即時(shí)土付的流動(dòng)資產(chǎn)不足以滿足支付需要,從而使銀行喪失清償能力的可能性。
A. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B . 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D.法律風(fēng)險(xiǎn)
10._____是指由于借款國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)環(huán)境的變化使該國(guó)不能按照合同償還債務(wù)本息的可能性。
A. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B . 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D.法律風(fēng)險(xiǎn)
11. _____是指由于銀行操作上的錯(cuò)誤,違反有關(guān)法規(guī),資產(chǎn)質(zhì)量低下,不能支付到期債務(wù),不能向公眾提供高質(zhì)量的金融服務(wù)以及管理不善等,從而使銀行在聲譽(yù)上可能造成的不良影響。
A. 操作風(fēng)險(xiǎn) B . 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D.法律風(fēng)險(xiǎn)
12._____是指當(dāng)銀行正常的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與法規(guī)變化不相適應(yīng)時(shí),銀行就面臨不得不轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)決策而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。
A. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B . 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn) D.法律風(fēng)險(xiǎn)
13._____是指經(jīng)營(yíng)決策錯(cuò)誤、決策執(zhí)行不當(dāng)或?qū)π袠I(yè)變化束手無(wú)策,對(duì)銀行的收益或資本形成現(xiàn)實(shí)和長(zhǎng)遠(yuǎn)的影響。
A. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn) D.法律風(fēng)險(xiǎn)
14.商業(yè)銀行通過(guò)進(jìn)行一定的金融交易來(lái)對(duì)沖其面臨的某種金融風(fēng)險(xiǎn)屬于_____的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。
A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 B.風(fēng)險(xiǎn)分散
C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
15.將許多類(lèi)似的但不會(huì)同時(shí)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)集中起來(lái)考慮,從而使這一組合中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補(bǔ)償,屬于_____的風(fēng)險(xiǎn)管理方式。
A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 B.風(fēng)險(xiǎn)分散
C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
16.在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前,通過(guò)各種交易活動(dòng),把把可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他人承擔(dān),避免自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失,屬于_____的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。
A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 B.風(fēng)險(xiǎn)分散
C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
17.下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式的是______。
A.承擔(dān) B.保險(xiǎn)
C.轉(zhuǎn)讓 D.客戶分散
18.在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前,風(fēng)險(xiǎn)管理者因發(fā)現(xiàn)從事某種經(jīng)營(yíng)活動(dòng)可能帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)損失,因而有意識(shí)地采取規(guī)避措施,主動(dòng)放棄或拒絕承擔(dān)該風(fēng)險(xiǎn),屬于_____的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。
A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 B.風(fēng)險(xiǎn)分散
C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
19.風(fēng)險(xiǎn)主體利用資本、利潤(rùn)、抵押品拍賣(mài)收入等形式的資金,彌補(bǔ)其在某種風(fēng)險(xiǎn)上遭受的資產(chǎn)損失,使風(fēng)險(xiǎn)損失不會(huì)影響到風(fēng)險(xiǎn)主體正常經(jīng)營(yíng)的進(jìn)行,不會(huì)導(dǎo)致其形象與信譽(yù)的損害,屬于_____的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。
A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 B.風(fēng)險(xiǎn)分散
C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
20.按照我國(guó)銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定,下列_____不包括在核心資本中。
A.實(shí)收資本 B.資本公積
C.盈余公積 D.可轉(zhuǎn)換債券
21. 按照我國(guó)銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定,下列_____不包括在附屬資本中。
A.重估儲(chǔ)備 B.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)
C.優(yōu)先股 D.實(shí)收資本
22.商業(yè)銀行在計(jì)算核心資本充足率時(shí),對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)資本的投資,應(yīng)扣除_____。
A.15% B.20%
C.25% D.50%
23.______是指商業(yè)銀行已經(jīng)持有的或者是必須持有的符合監(jiān)管當(dāng)局要求的資本。
A.會(huì)計(jì)資本 B.監(jiān)管資本
C.經(jīng)濟(jì)資本 D.實(shí)收資本
24.公司治理在狹義上主要指公司股東大會(huì)、董事會(huì)和______及高級(jí)管理層等組織機(jī)構(gòu)設(shè)立與動(dòng)作的機(jī)制制度。
A.職工代表大會(huì) B.工會(huì)
C.監(jiān)事會(huì) D.同業(yè)協(xié)會(huì)
25._____負(fù)責(zé)建立識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)井控制風(fēng)險(xiǎn)的程序和措施。
A.董事會(huì) B. 監(jiān)事會(huì)
C.股東大會(huì) D.高級(jí)管理層
26.在各種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型及其產(chǎn)生的根源進(jìn)行分析判斷,以便對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行估算和控制,這是_____。
A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) D.風(fēng)險(xiǎn)控制
27.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的主要方法不包括______。
A.故障樹(shù)法 B.VaR
C.老師預(yù)測(cè)法 D.流程圖分析法
28.商業(yè)銀行可以采取的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法不包括______。
A.因果關(guān)系分析 B.VaR
C.敏感性分析 D.情景分析
29.商業(yè)銀行外部數(shù)據(jù)主要源于手工輸入的數(shù)據(jù)、政府或上級(jí)部門(mén)的文件和_____
A.國(guó)際結(jié)算系統(tǒng) B.儲(chǔ)蓄系統(tǒng)
C.信用卡系統(tǒng) D.互聯(lián)網(wǎng)上下載的相關(guān)數(shù)據(jù)
30.商業(yè)銀行一個(gè)完整的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系,包括風(fēng)險(xiǎn)水平類(lèi)指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)和_____
A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) B.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)
C.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類(lèi)指標(biāo) D.不良貸款遷徙率指標(biāo)
31.下列指標(biāo)中屬于風(fēng)險(xiǎn)水平類(lèi)指標(biāo)的是______
A.正常貸款遷徙率指標(biāo)工作 B.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)
C. 風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類(lèi)指標(biāo) D.準(zhǔn)備盤(pán)充足程度指標(biāo)
32. 風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和_____
A. 不良貸款遷徙率 B.盈利能力
C.準(zhǔn)備資金充足程度 D.資本充足程度
33.對(duì)于同一客戶,不同信息來(lái)源的信息內(nèi)容存在嚴(yán)重不一致,無(wú)法確認(rèn)哪一個(gè)是真實(shí)數(shù)據(jù),則選取_____
A.風(fēng)險(xiǎn)值較低的指標(biāo)值 B. 風(fēng)險(xiǎn)值較高的指標(biāo)值
C.風(fēng)險(xiǎn)值為二者均值的指標(biāo)值 D.類(lèi)似客戶的指標(biāo)值
34._____不屬于銀行信息系統(tǒng)的物理安全。
A.環(huán)境安全 B.設(shè)備安全
C.系統(tǒng)安全 D.媒介安全
35._____屬于銀行信息系統(tǒng)的系統(tǒng)安全。
A.環(huán)境安全 B.設(shè)備安全
C. 媒介安全 D.應(yīng)用系統(tǒng)安全
36. _____屬于銀行信息系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)安全。
A.安全認(rèn)證 B.操作系統(tǒng)安全
C. 媒介安全 D.應(yīng)用系統(tǒng)安全
37. _____不屬于銀行信息系統(tǒng)的應(yīng)用安全。
A.內(nèi)網(wǎng)訪問(wèn)控制 B.外網(wǎng)物理隔離
C.病毒防護(hù) D.網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)安全
38. _____屬于銀行信息系統(tǒng)的信息系統(tǒng)安全。
A. 操作系統(tǒng)安全 B. 內(nèi)網(wǎng)訪問(wèn)控制
C.加密傳輸 D.媒介安全
39. 銀行系統(tǒng)安全制度的制定以及國(guó)家法律、法規(guī)的宣傳等屬于_____。
A. 媒介安全 B.管理安全
C.應(yīng)用安全 D.信息安全
40. 銀行信息系統(tǒng)安全包括物理安全、網(wǎng)絡(luò)安全、管理安全和_____等
A. 應(yīng)用安全 B. 媒介安全
C.應(yīng)用系統(tǒng)安全 D.環(huán)境安全
41.國(guó)內(nèi)少數(shù)企業(yè)在_____,開(kāi)始試用國(guó)外先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)去識(shí)別、估測(cè)、評(píng)價(jià)和控制風(fēng)險(xiǎn)。
A.20世紀(jì)60年代 B.20世紀(jì)80年代后期
C. .20世紀(jì)70年代后期 D. 20世紀(jì)80年代前期
42.風(fēng)險(xiǎn)管理的核心在于_____。
A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) D.選擇最佳風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)組合
43.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)在于_____.
A.獲得最大的安全保障 B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) D.選擇最佳風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)組合
44.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行最經(jīng)常性的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自_____
A.負(fù)債業(yè)務(wù) B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)
C.中間業(yè)務(wù) D.表外業(yè)務(wù)
45.真實(shí)票據(jù)論的理論依據(jù)是商業(yè)銀行在發(fā)展初期,業(yè)務(wù)主要集中于____
A.長(zhǎng)期貸款 B.消費(fèi)者貸款
C.短期自?xún)斝再J款 D.房地產(chǎn)貸款
46.可轉(zhuǎn)換理論的一個(gè)基本前提是銀行要有足夠數(shù)量的隨時(shí)可以變現(xiàn)的_____
A.商業(yè)票據(jù) B.流動(dòng)資產(chǎn)
C.長(zhǎng)期債券 D.國(guó)債
47.預(yù)期收入理論認(rèn)為,任何銀行資產(chǎn)能否到期償還或轉(zhuǎn)讓變現(xiàn),歸根結(jié)底是以_____為基礎(chǔ)的。
A.實(shí)際收入 B.未來(lái)收入
C.實(shí)際財(cái)富 D.投資收益
48._____容易產(chǎn)生的一種偏向是誘使銀行介入過(guò)于廣泛的業(yè)務(wù)范圍,導(dǎo)致集中和壟斷。
A.轉(zhuǎn)換能力理論 B.預(yù)期收入理論
C.超貨幣供給理論 D.銷(xiāo)售理論
49._____是一種適合于早期銀行特點(diǎn)的初級(jí)的資產(chǎn)管理理論。
A.銷(xiāo)售理論 B.預(yù)期收入理論
C.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)理論 D.真實(shí)票據(jù)理論
50.最古老的銀行負(fù)債管理理論可追溯到_____
A.銷(xiāo)售理論 B.預(yù)期收入理論
C.銀行券理論 D.真實(shí)票據(jù)理論
51._____是銀行券理論的核心。
A.負(fù)債的適度性 B.資產(chǎn)的適度性
C.盡可能多的負(fù)債 D.負(fù)債越少
52.存款可分為_(kāi)____和派生存款不同兩類(lèi)。
A.信用存款 B.定期存款
C.初始存款 D.企業(yè)存款
53.存款理論的最主要特征是它的_____
A.流動(dòng)性 B.穩(wěn)健性
C.擴(kuò)張性 D.冒險(xiǎn)性
54.被稱(chēng)為“銀行負(fù)債思想的創(chuàng)新”的是_____
A.銀行券理論 B.存款理論
C.購(gòu)買(mǎi)理論 D.銷(xiāo)售理論
55.銷(xiāo)售理論的主題是_____
A.推銷(xiāo)金融產(chǎn)品 B.主動(dòng)負(fù)債
C.購(gòu)買(mǎi)負(fù)債 D.吸收存款
56.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)、_____和操作風(fēng)險(xiǎn)并舉,組織流程再造技術(shù)與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉。
A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
C.法律風(fēng)險(xiǎn) D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
57._____提倡將原本資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù),轉(zhuǎn)化為表外業(yè)務(wù)。
A.資產(chǎn)負(fù)債表外管理理論 B.銷(xiāo)售理論
C.存款理論 D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)理論
58.金融工程的狹義定義是組合金融工具和_____的研究。
A.衍生產(chǎn)品 B.金融技術(shù)
C.風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) D.工程技術(shù)
59.巴塞爾委員會(huì)《巴塞爾資本協(xié)議》進(jìn)行全面修改,并于_____首次公布修改后的資本協(xié)議征求意見(jiàn)稿。
A.1998年5月 B.1999年6月
C.2001年1月 D.2003年4月
60.在《巴塞爾新資本協(xié)議》公布之前,巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了_____次資本協(xié)議征求意見(jiàn)稿。
A.1 B.2
C.3 D.4
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