2012年銀行個人理財輔導：銀行理財產(chǎn)品(二)

　　3、信托類理財產(chǎn)品$lesson$

　　(1)基本概念：投資人委托信托公司按投資人的意愿、以自己的名義為受益人的利益或特定目的管理、運用和處分的業(yè)務。

　　特點：以信任為基礎;財產(chǎn)權利主體與利益主體分開;經(jīng)營方式靈活;信托財產(chǎn)經(jīng)營獨立性;信托管理具有連續(xù)性;受托人不承擔無過錯風險;利益分配據(jù)實際業(yè)績。

　　種類：任意信托/法定信托; 法人信托和個人信托;資金、動產(chǎn)、不動產(chǎn)信托

　　(2)投資模式：貸款類銀行信托理財產(chǎn)品

　　銀行將募集來的資金投資于信托公司的信托計劃

　　(3)風險：信用風險、收益風險、流動性風險

　　① 表外業(yè)務，風險完全由投資人承擔。

　?、?委托人的收益上限是貸款利率，信托公司還要收管理費

　?、?一般難以提前終止。

　　(4)舉例：

　　例題：理財客戶購買信托產(chǎn)品時需要考慮的風險因素包括()

　　A 項目主體風險 B投資項目風險 C 匯率風險 D 信托公司風險 E 流動性風險

　　4、新股申購型理財產(chǎn)品

　　(1)背景：一級市場和二級市場的巨大價差

　　(2)收益率的影響因素：

　　中簽率、上市首日漲幅;其他因素(閑置資金的使用)

　　(3)增強型新股申購理財產(chǎn)品：

　　空閑時間投資于流動性好的金融產(chǎn)品

　　(4)風險：系統(tǒng)性風險(新股不敗?)、流動性風險(網(wǎng)下申購3個月鎖定期)

　　舉例：

　　例題：某客戶是中低收入者，風險承受能力低，適宜他的理財產(chǎn)品是()

　　A 債券型理財產(chǎn)品 B 外匯掛鉤類理財產(chǎn)品 C 股票 D 新股申購類理財產(chǎn)品

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