2012年銀行《個人理財》輔導：代理理財產(chǎn)品(1)

　　一、銀行代理理財產(chǎn)品的概念$lesson$

　　表外業(yè)務，不構成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債的業(yè)務，帶來非利息差收入。

　　二、銷售的基本原則

　　1、適用性原則：

　　要考慮客戶的人生周期、風險承受能力、客戶的投資目標(理財觀)、投資期限、產(chǎn)品流動性等因素

　　2、客觀性原則：客觀地說明優(yōu)點、缺點

　　三、銀行代理理財產(chǎn)品的分類：

　　1、基金：轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　銀行可以作為開放式基金的銷售代理人，在銀行可辦理基金開戶、認購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換、修改分紅方式和定額定投業(yè)務。

　　封閉式基金，三個月內(nèi)要募集完成批準募集金額的80%。

　　開放式基金沒有金額限制

　　(1)開戶

　　(2)認購：在募集期間申請購買，費率比申購低

　　(3)申購：在基金存續(xù)期內(nèi)的基金開放日申請購買基金

　　T日申購、T+1日增加權益并登記、T+2日可贖回

　　申購采用“未知價”原則，以T日的基金份額凈值為標志計算

　　定期定額申購轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　前端收費、后端收費 ? 只針對申購費，和贖回費無關

　　(4)基金贖回：剩余份額不得低于最小剩余份額(1000份)

　　贖回原則：先進先出

　　(5)轉(zhuǎn)換：同一基金公司內(nèi)轉(zhuǎn)換

　　(6)基金分紅

　　(7)流動性及收益

　?、?貨幣市場基金類似“活期存款”，流動性好

　?、?基金收益來源：證券買賣差價(資本利得)、紅利收入、債券利息、存款利息收入

　?、?影響基金收益的因素：基金的基礎市場即投資的對象產(chǎn)品、基金自身因素(業(yè)務能力)

　　收益排行：股票型、混合型、債券型、貨幣市場基金

　　(8)基金的風險：

　　價格波動風險;流動性風險

　　例題：證券投資基金的收益主要來自()

　　A 波動率提高 B 證券買賣差價 C 紅利收入 D 債券利息 E 存款利息收入

　　2、股票：

　　銀行代理股票實際是第三方存管。

　　股票的流動性和收益

　　股票的流動性好，成交一般比較活躍。有時候也有橫盤整理，成交量萎縮。個股流動性受到人為影響比較多，與股票的基本面有關。投資者存在過于自信和過于不自信(羊群效應)。轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　股票的收益來自股利和資本利得，一般以后者為主。

　　股票的風險在基礎性金融產(chǎn)品中最高。 股票的風險分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險兩類。其中，非系統(tǒng)性風險可以通過投資組合來降低。

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