銀行從業(yè)考試《公共基礎》重點：提高資本充足率

銀行從業(yè)考試《公共基礎》重點：提高資本充足率

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　　提高資本充足率的方法(新增內(nèi)容)

　　1.分子對策

　　增加核心資本和附屬資本。

　　增加核心資本包括發(fā)行普通股、提高留存利潤。

　　增加附屬資本的方法包括發(fā)行可轉換債券、混合資本債券和長期次級債券。

　　2.分母對策

　　降低風險加權總資產(chǎn)以及市場風險和操作風險的資本要求。

　　降低風險加權總資產(chǎn)的方法，主要是減少風險權重較高的資產(chǎn)，增加風險權重較低的資產(chǎn)，具體方法包括貸款出售或貸款證券化。

　　建立更好的風險管理系統(tǒng)，降低市場風險和操作風險的資本要求。

　　3.綜合措施

　　銀行并購

　　※ 4.3風險管理

　　銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預期收益蒙受損失的可能性。

　　【例題1：判斷題】從本質上看，銀行就是經(jīng)營管理風險的機構。(√)

　　從本質上看，銀行就是經(jīng)營管理風險的機構。

　　4.3.1銀行風險的種類

　　銀行風險主要包括以下9點:

　　1.信用風險：信用風險又稱為違約風險，是銀行面臨的最主要的風險。

　　2.市場風險：市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。

　　3.操作風險：操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險。

　　4.流動性風險：包括資產(chǎn)流動性風險和負債流動性風險。

　　5.國家風險：國家風險可分為政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險三類。

　　6.聲譽風險：它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心

　　7.法律風險：可能給銀行造成經(jīng)濟損失的風險。

　　8.合規(guī)風險：合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險

　　9.戰(zhàn)略風險：戰(zhàn)略風險是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風險。

　　【例題2：判斷題】銀行風險主要包括(ABCDEFGHI)大類(解析：教材體現(xiàn)了9大類風險)

　　A、信用風險

　　B、市場風險

　　C、操作風險

　　D、流動性風險

　　E、國家風險

　　F、聲譽風險

　　G、法律風險

　　H、合規(guī)風險

　　L、戰(zhàn)略風險

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