真題及答案：2010年上半年銀行業(yè)從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》

　　2010年上半年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《公共基礎(chǔ)》真題

　　時(shí)間：120分鐘

　　一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中。只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)。不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題0.5分。共45分)

　　1.下列關(guān)于改革開(kāi)放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說(shuō)法，不正確的是( )。

　　A.中國(guó)工商銀行專門(mén)經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

　　B.中國(guó)銀行專門(mén)制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定

　　C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專門(mén)經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

　　D.中國(guó)建設(shè)銀行專門(mén)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)

　　2.下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說(shuō)法中，不正確的是( )。

　　A.在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求

　　B.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高

　　C.在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展

　　D.由于體制優(yōu)勢(shì)帶來(lái)了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過(guò)了原有的四大國(guó)有商業(yè)銀行

　　3.根據(jù)修訂后的《中國(guó)人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)的是( )。

　　A.監(jiān)督管理銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)

　　B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

　　C.開(kāi)展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)

　　D.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

　　4.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是( )。

　　A.會(huì)員大會(huì)

　　B.理事會(huì)

　　C.常務(wù)理事會(huì)

　　D.專業(yè)委員會(huì)

　　5.反映銀行股東價(jià)值最大化的財(cái)務(wù)指標(biāo)是( )。

　　A.資產(chǎn)負(fù)債比率

　　B.流動(dòng)比率

　　C.資本利潤(rùn)率

　　D.資產(chǎn)利潤(rùn)率

　　6.下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營(yíng)信息

　　B.客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息

　　C.客戶隱私主要是指?jìng)€(gè)人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況

　　D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門(mén)

　　提供客戶的信息

　　7.下列各組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)一國(guó)民生產(chǎn)總值

　　B.充分就業(yè)一失業(yè)率

　　C.物價(jià)穩(wěn)定一通貨膨脹

　　D.國(guó)際收支平衡一國(guó)際收支

　　8.某市擁有500萬(wàn)人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬(wàn)，登記失業(yè)人數(shù)15萬(wàn)，該市統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率應(yīng)為( )。

　　A.3%

　　B.3.2%

　　C.3.5%

　　D.3.8%

　　9.在委托貸款中，商業(yè)銀行( )。

　　A.獲手續(xù)費(fèi)收入

　　B.與借款人商定貸款條件

　　C.獲利益收入

　　D.承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)

　　10.下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管范圍的是( )。

　　A.證券投資基金托管

　　B.QFIL投資托管

　　C.自營(yíng)買(mǎi)賣(mài)基金

　　D.社?；鹜泄?/P>

　　11.從支出的角度來(lái)看，私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出，包含在( )之中。

　　A.私人消費(fèi)

　　B.政府消費(fèi)

　　C.固定資本形成

　　D.存貨增加

　　12.下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)的是( )。

　　A.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

　　B.銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)

　　C.銀行間債券市場(chǎng)

　　D.票據(jù)市場(chǎng)

　　13.同業(yè)拆借市場(chǎng)在金融市場(chǎng)體系中屬于( )范疇。

　　A.資本市場(chǎng)

　　B.長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)

　　C.貸款市場(chǎng)

　　D.貨幣市場(chǎng)

　　14.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)( )。

　　A.耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解

　　B.直接拒絕

　　C.全力滿足

　　D.向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決

　　15.下列關(guān)于短期國(guó)債的描述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.短期國(guó)債是由中央政府發(fā)行的政府債券

　　B.短期國(guó)債期限在一年或一年以內(nèi)

　　C.銀行等機(jī)構(gòu)通過(guò)購(gòu)買(mǎi)短期國(guó)債進(jìn)行投資獲得收益

　　D.短期國(guó)債二級(jí)市場(chǎng)上的交易不十分活躍

　　16. 增發(fā)( )會(huì)分散原股東的控制權(quán)。

　　A.普通股

　　B.無(wú)表決權(quán)的優(yōu)先股

　　C.可贖回公司債券

　　D.普通債券

　　17.商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫做( )。

　　A.同業(yè)拆人

　　B.同業(yè)拆出

　　C.存放同業(yè)

　　D.同業(yè)存放

　　18.某人投資某債券，買(mǎi)入價(jià)格為100元，一年后賣(mài)出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為( )。 A.10%

　　B.20%

　　C.9.1%

　　D.18.2%

　　19.下列儲(chǔ)蓄存款中，使用復(fù)利計(jì)取利息的是( )。

　　A.3年期整存整取的定期存款

　　B.6年期的教育儲(chǔ)蓄存款

　　C.活期存款

　　D.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

　　20.定期存款是個(gè)人事先約定存期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定，最典型的代表是( )。

　　A.整存整取

　　B.零存整取

　　C.整存零取

　　D.存本取息

　　21.司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是( )。

　　A.允許復(fù)制抄寫(xiě)資料

　　B.允許借取資料

　　C.憑縣級(jí)以上“協(xié)查通知”

　　D.憑身份證查詢

　　22.中國(guó)人民銀行的職能不包括( )。

　　A.制定和執(zhí)行貨幣政策

　　B.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增強(qiáng)市場(chǎng)信心

　　C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

　　D.維護(hù)金融穩(wěn)定

　　23.某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛?，禮貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ? )。

　　A.認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求

　　B.認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，堅(jiān)決不能做

　　C.認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行

　　D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

　　24.2003年中國(guó)人民銀行開(kāi)始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于( )，發(fā)行票據(jù)會(huì)( )。

　　A.利率政策;增加貨幣供應(yīng)量

　　B.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù);減少貨幣供應(yīng)量

　　C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù);增加貨幣供應(yīng)量

　　D.利率政策;減少貨幣供應(yīng)量

　　25.抑制通貨膨脹，中央銀行可采取的公開(kāi)市場(chǎng)操作是( )。

　　A.賣(mài)有價(jià)證券

　　B.買(mǎi)有價(jià)證券

　　C.允許提前支取特種存款

　　D.提前兌付央行票據(jù)

　　26.2004年實(shí)行的規(guī)定中《商業(yè)銀行資本充足管理辦法》計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不超過(guò)核心資本的( )。

　　A.30%

　　B.50%

　　C.20%

　　D.10%

　　27.期權(quán)的賣(mài)方由于具有將來(lái)為買(mǎi)方承兌選擇權(quán)的( )，所以應(yīng)( )一筆期權(quán)費(fèi)。

　　A.權(quán)利，得到

　　B.權(quán)利，支付

　　C.義務(wù)，得到

　　D.義務(wù)，支付

　　28.已知銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享?( )

　　A.可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)

　　B.該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

　　C.應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員

　　D.不應(yīng)當(dāng)與其共享

　　29.( )是指單位類(lèi)客戶在商業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類(lèi)型。

　　A.單位活期存款

　　B.單位定期存款

　　C.單位通知存款

　　D.保證金存款

　　30.下列關(guān)于我國(guó)的公司債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.公司債的風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營(yíng)狀況直接相關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)比國(guó)債要高

　　B.我國(guó)的公司債范圍是廣義上的，包括了企業(yè)債與金融債

　　C.我國(guó)公司債的發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》有關(guān)規(guī)定

　　D.我國(guó)公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國(guó)證監(jiān)會(huì)

　　31.由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此，銀行通常將( )看作對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。

　　A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　32.在同一國(guó)家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中不存在的風(fēng)險(xiǎn)是( )。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　D.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　33.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則其核心資本不得( )。

　　A.高于800億元

　　B.低于800億元

　　C.高于400億元

　　D.低于400億元

　　34.在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)性、且被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是( )。

　　A.法定存款準(zhǔn)備金政策

　　B.公開(kāi)市場(chǎng)操作

　　C.再貼現(xiàn)政策

　　D.再借款政策

　　35.商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò)( )。

　　A.1周

　　B.2周

　　C.1個(gè)月

　　D.6個(gè)月

　　36.由中國(guó)證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括( )。

　　A.證券公司

　　B.基金公司

　　C.期貨公司

　　D.信托公司

　　37.消費(fèi)指標(biāo)主要包括( )。

　　A.社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額

　　B.社會(huì)消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額

　　C.社會(huì)零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額

　　D.消費(fèi)品零售總額、儲(chǔ)蓄存款余額

　　38.在( )業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。

　　A.票據(jù)發(fā)行便利

　　B.票據(jù)貼現(xiàn)

　　C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

　　D.票據(jù)承兌

　　39.銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人做出的書(shū)面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書(shū)面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是( )。

　　A.銀行保理

　　B.銀行保函

　　C.備用信用證

　　D.進(jìn)口押匯

　　40.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)為( )。

　　A.私人銀行業(yè)務(wù)

　　B.綜合理財(cái)服務(wù)

　　C.財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)

　　D.理財(cái)計(jì)劃

　　41.個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款中，商用車(chē)和二手車(chē)貸款金額占所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的比例上限分別是( )。

　　A.70%;50%

　　B.80%;70%

　　C.50%;70%

　　D.70%;80%

　　42.下列貸款中，貸款期限上限最高的是( )。

　　A.商用車(chē)消費(fèi)貸款

　　B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款

　　C.二手車(chē)消費(fèi)貸款

　　D.國(guó)家助學(xué)貸款

　　43.銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為( )。

　　A.電匯

　　B.票匯

　　C.信匯

　　D.押匯

　　44.下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點(diǎn)中，說(shuō)法正確的是( )。

　　A.信用證是一種無(wú)條件的銀行支付承諾

　　B.信用證處理的是單據(jù)，而不是相關(guān)貨物

　　C.信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任

　　D.信用證依附于貿(mào)易合同

　　45.建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息，是( )的職責(zé)之一。

　　A.銀監(jiān)會(huì)

　　B.商業(yè)銀行

　　C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　D.中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心

    

     

　　46.某商業(yè)銀行2007年?duì)I業(yè)收入8000萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)成本3000萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)費(fèi)用2000萬(wàn)元，投資收益200萬(wàn)元，其營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為( )萬(wàn)元。

　　A.2800

　　B.3200

　　C.3000

　　D.5000

　　47.企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是( )。

　　A.中國(guó)人民銀行

　　B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　C.證監(jiān)會(huì)

　　D.國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)

　　48.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是( )。

　　A.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度

　　B.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度

　　C.國(guó)家對(duì)存款的管理制度

　　D.國(guó)家的銀行管理制度

　　49.下列關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法，正確的是( )。

　　A.與遠(yuǎn)期、期貨一樣，期權(quán)的買(mǎi)方行使其權(quán)利，承擔(dān)其義務(wù)

　　B.投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)，購(gòu)人看跌期權(quán)

　　C.期權(quán)買(mǎi)方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣(mài)方支付一定的期權(quán)費(fèi)

　　D.美式期權(quán)是目前較為流行的方式

　　50.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫(xiě)，10月20日的正確寫(xiě)法為( )。

　　A.零壹拾月零貳拾日

　　B.拾月貳拾日

　　C.壹拾月貳拾日

　　D.壹拾月零貳拾日

　　51.下列哪一項(xiàng)不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的影響?( )

　　A.國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度

　　B.國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)質(zhì)量

　　C.國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的可持續(xù)性

　　D.是否出現(xiàn)順差

　　52.發(fā)行短期國(guó)債籌集資金的政府部門(mén)一般為( )。

　　A.中國(guó)人民銀行

　　B.財(cái)政部

　　C.國(guó)家發(fā)改委

　　D.國(guó)務(wù)院

　　53.利率變化直接帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是( )

　　A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　54.企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。企業(yè)B若擔(dān)心企業(yè)A不能如期完工而給自己經(jīng)營(yíng)造成損失，可以要求企業(yè)A向銀行申請(qǐng)( )。

　　A.項(xiàng)目貸款承諾

　　B.開(kāi)立信貸證明

　　C.履約保函

　　D.借款保函

　　55.由債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)是( )。

　　A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　56.20世紀(jì)70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動(dòng)匯率制度轉(zhuǎn)變，在這種情況下銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入( )。

　　A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段

　　B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段

　　C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段

　　D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段

　　57.在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)( )。

　　A.資產(chǎn)的高收益

　　B.保持資產(chǎn)的流動(dòng)性

　　C.資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn)

　　D.貸款的產(chǎn)業(yè)方向

　　58.按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的( )繳納失業(yè)保險(xiǎn)金。

　　A.6%

　　B.2%

　　C.3%

　　D.5%

　　59.下列不屬于未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的處理措施是( )。

　　A.由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正

　　B.處以20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

　　C.尚不構(gòu)成犯罪的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)沒(méi)收違法所得

　　D.情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證

　　60.按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是( )。

　　A.個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣100萬(wàn)元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

　　B.金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易

　　C.單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值10萬(wàn)美元的轉(zhuǎn)賬

　　D.交易一方為個(gè)人當(dāng)E1累計(jì)等值5000美元的跨境交易

　　61.某客戶在2007年2月1 日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除20%利息稅后，該客戶能取回的全部金額是( )。

　　A.1000.48元

　　B.1000.60元

　　C.1000.56元

　　D.1000.45元

　　62.下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說(shuō)法，不正確的是( )。

　　A.銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法

　　B.財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析

　　C.非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析

　　D.財(cái)務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析等

　　63.下列不屬于合規(guī)管理的目標(biāo)的是( )。

　　A.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理

　　B.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)

　　C.確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

　　D.使銀行的收益最大化

　　64.民事權(quán)利主體不包括( )。

　　A.非法人組織

　　B.自然人

　　C.公民

　　D.法人

　　65.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，( )。

　　A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

　　B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

　　C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

　　D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

　　66.貸后管理的期限是( )。

　　A.從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)為止

　　B.從貸款無(wú)法足額收回之日到貸款本息收回之時(shí)為止

　　C.從貸款問(wèn)題出現(xiàn)之E1到不良貸款重組完成之時(shí)為止

　　D.從貸款問(wèn)題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時(shí)為止

　　67.關(guān)于商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)，下列說(shuō)法正確的是( )。

　　A.商業(yè)銀行在其他銀行保有存款是因?yàn)橥顿Y的風(fēng)險(xiǎn)較低

　　B.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)負(fù)債業(yè)務(wù)

　　C.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　D.商業(yè)銀行存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質(zhì)

　　68.2006年4月26日，( )開(kāi)業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。

　　A.上海銀行寧波分行

　　B.北京銀行天津分行

　　C.徽商銀行

　　D.江蘇銀行

　　69.( )是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。

　　A.抵押權(quán)

　　B.質(zhì)押權(quán)

　　C.保證

　　D.留置權(quán)

　　70.信用卡和借記卡的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)是( )。

　　A.發(fā)行對(duì)象

　　B.清償方式

　　C.支付方式

　　D.結(jié)算幣種

　　71.貸款人不享有先履行抗辯權(quán)的情況是( )。

　　A.借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化

　　B.借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金

　　C.借款人喪失商業(yè)信譽(yù)

　　D.借款人項(xiàng)目未產(chǎn)生預(yù)期收益

　　72.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)( )。

　　A.75%

　　B.50%

　　C.25%

　　D.10%

　　73.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“內(nèi)幕交易”條款的是( )。

　　A.告知客戶本銀行未公布的重大投資行為

　　B.告知客戶宏觀經(jīng)濟(jì)情況

　　C.幫助客戶分析匯率波動(dòng)趨勢(shì)

　　D.告知客戶已經(jīng)公開(kāi)的上市公司財(cái)務(wù)狀況

　　74.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由( )負(fù)責(zé)解釋。

　　A.各銀行黨委

　　B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　D.中國(guó)人民銀行

　　75.我國(guó)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢(qián)活動(dòng)，那么這屬于洗錢(qián)的( )。

　　A.培植階段

　　B.處置階段

　　C.融合階段

　　D.清洗階段

　　76.商業(yè)銀行的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為不包括( )。

　　A.有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄

　　B.放松現(xiàn)金管理

　　C.對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票或退票

　　D.降低利率吸收儲(chǔ)蓄

　　77.下列企業(yè)中屬于非法人組織的是( )。

　　A.中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司

　　B.中國(guó)工商銀行

　　C.中國(guó)人民銀行石家莊支行

　　D.中國(guó)投資有限責(zé)任公司

　　78.關(guān)于無(wú)權(quán)代理及其后果，下列說(shuō)法正確的是( )。

　　A.第三人主觀為故意，這是無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件

　　B.無(wú)權(quán)代理行為人的行為是違法的

　　C.在任何情況之下，無(wú)權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔(dān)

　　D.無(wú)權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與代理相同的法律后果

　　79.某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”的原則是( )。

　　A.為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)

　　B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

　　C.建議投資國(guó)債

　　D.為客戶設(shè)計(jì)用匯計(jì)劃

　　80.銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，( )。

　　A.應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地告訴客戶

　　B.應(yīng)當(dāng)耐心聽(tīng)取客戶投訴，事后若經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶

　　C.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，只能擱置

　　D.不應(yīng)當(dāng)理會(huì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議

　　81.國(guó)家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中( )的規(guī)定。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)提示

　　B.協(xié)助執(zhí)行

　　C.授信盡職

　　D.信息披露

　　82.1998年12月，全國(guó)人大常委會(huì)頒布了( )，增設(shè)了( )。

　　A.《關(guān)于懲治騙購(gòu)?fù)鈪R、逃匯和非法買(mǎi)賣(mài)外匯的決定》;騙購(gòu)?fù)鈪R罪

　　B.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》;騙購(gòu)?fù)鈪R罪

　　C.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》;洗錢(qián)罪

　　D.《關(guān)于懲治騙購(gòu)?fù)鈪R、逃匯和非法買(mǎi)賣(mài)外匯的決定》;洗錢(qián)罪

　　83.關(guān)于要約的撤銷(xiāo)和撤回，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.要約可以撤銷(xiāo)和撤回

　　B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷(xiāo)

　　C.撤銷(xiāo)通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效

　　D.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約可以撤回

　　84.公司成立的日期是( )。

　　A.發(fā)起人發(fā)起的日期

　　B.發(fā)起人提交申請(qǐng)的日期

　　C.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期

　　D.公司第一天正式營(yíng)業(yè)的日期

　　85.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力屬于( )。

　　A.誠(chéng)實(shí)信用

　　B.勤勉盡職

　　C.專業(yè)勝任

　　D.公平競(jìng)爭(zhēng)

　　86.以下有關(guān)貨幣政策的說(shuō)法，不正確的是( )。

　　A.我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

　　B.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

　　C.貨幣政策的“三大法寶”包括公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)

　　D.M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力

　　87.陳某是一家銀行的部門(mén)總經(jīng)理，同時(shí)在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會(huì)兼任顧問(wèn)，下列對(duì)其兼職行為表述正確的是( )。

　　A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的時(shí)間用于兼職工作

　　B.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份

　　C.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

　　D.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)

　　88.某公司職員張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為屬于( )。

　　A.偽造貨幣罪

　　B.持有假幣罪

　　C.變?cè)熵泿抛?/P>

　　D.使用假幣罪

　　89.某城市商業(yè)銀行為了爭(zhēng)攬儲(chǔ)戶，在存款時(shí)以先支付利息等手段來(lái)吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的( )。

　　A.主體不合法

　　B.方式不合法

　　C.客體不合法

　　D.以上皆不屬于

　　90.某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售目標(biāo)，則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守的是( )。

　　A.應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門(mén)報(bào)告

　　B.不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無(wú)關(guān)，不應(yīng)過(guò)問(wèn)

　　C.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門(mén)檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告

　　D.應(yīng)當(dāng)帶領(lǐng)同事隱瞞，以便增加銀行銷(xiāo)售額

     

   

　　二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每小題1分。共40分)

　　1.發(fā)行金融債券的主體有( )。

　　A.政策性銀行

　　B.中央銀行

　　C.商業(yè)銀行

　　D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

　　E.其他金融機(jī)構(gòu)

　　2.下列屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念的是( )。

　　A.管風(fēng)險(xiǎn)

　　B.提高透明度

　　C.管機(jī)構(gòu)

　　D.管法人

　　E.管內(nèi)控

　　3.近年來(lái)，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)有( )。

　　A.引進(jìn)戰(zhàn)略投資者

　　B.聯(lián)合重組

　　C.跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)

　　D.上市

　　E.去掉“城市商業(yè)”四個(gè)字，直接以地名命名

　　4.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括( )。

　　A.中國(guó)人民銀行

　　B.銀監(jiān)會(huì)

　　C.中國(guó)銀行

　　D.中央?yún)R金公司

　　E.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

　　5.國(guó)際收支包括( )。

　　A.貿(mào)易收支

　　B.勞務(wù)收支

　　C.外資對(duì)華直接投資

　　D.對(duì)其他國(guó)家的捐贈(zèng)

　　E.世行貸款

　　6.企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能為企業(yè)客戶提供( )等銀行業(yè)務(wù)。

　　A.賬戶管理

　　B.收款付款

　　C.支付結(jié)算

　　D.集團(tuán)理財(cái)

　　E.代發(fā)工資

　　7.以下屬于財(cái)政政策工具的有( )。

　　A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

　　B.稅收

　　C.政府債券

　　D.匯率政策

　　E.政府支出

　　8.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，采取的下列政策中，錯(cuò)誤的有( )。

　　A.公開(kāi)市場(chǎng)賣(mài)出證券

　　B.降低法定存款準(zhǔn)備金率

　　C.提高再貼現(xiàn)率

　　D.降低再貸款利率

　　E.勸說(shuō)商業(yè)銀行限制貸款

　　9.我國(guó)基礎(chǔ)貨幣由( )三部分構(gòu)成。

　　A.金融機(jī)構(gòu)存人中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金

　　B.銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款

　　C.流通中的現(xiàn)金

　　D.金融機(jī)構(gòu)的庫(kù)存現(xiàn)金

　　E.證券公司保證金存款

　　10.出票包括( )行為。

　　A.保證

　　B.做成

　　C.承兌

　　D.交付

　　E.背書(shū)

　　11.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括( )。

　　A.內(nèi)部控制環(huán)境

　　B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估

　　C.內(nèi)部控制措施

　　D.信息交流與反饋

　　E.監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正

　　12.關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說(shuō)法正確的是( )。

　　A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

　　B.出口商賣(mài)斷票據(jù)，放棄對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益

　　C.銀行(或包買(mǎi)人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無(wú)追

　　索權(quán)的貼現(xiàn)

　　D.銀行(包買(mǎi)人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)

　　E.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)

　　13.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括( )。

　　A.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

　　B.核心資本充足率不低于4%

　　C.資本充足率不低于8%

　　D.最近三年連續(xù)盈利

　　E.最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為

　　14.債券投資收益率包括( )。

　　A.票面收益率

　　B.即期收益率

　　C.持有期收益率

　　D.到期收益率

　　E.名義收益率

　　15.相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有的特點(diǎn)有( )。

　　A.不使用銀行的自有資金

　　B.不承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.占用銀行自有資本

　　D.種類(lèi)多、范圍廣，所占的比重日益上升

　　E.以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益

　　16.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括(. )。

　　A.資本充足率

　　B.資本構(gòu)成

　　C.風(fēng)險(xiǎn)敞口

　　D.盈利能力

　　E.風(fēng)險(xiǎn)管理策略

　　17.根據(jù)國(guó)務(wù)院“三定方案”，下列屬于國(guó)家外匯管理局職責(zé)的是( )。

　　A.分析研究外匯收支和國(guó)際收支狀況，提出維護(hù)國(guó)際收支平衡的政策建議

　　B.擬定外匯市場(chǎng)的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序

　　C.按規(guī)定經(jīng)營(yíng)管理國(guó)家外匯儲(chǔ)備

　　D.制定經(jīng)常項(xiàng)目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項(xiàng)目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理

　　E.負(fù)責(zé)國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的采集，編制國(guó)際收支平衡表

　　18.商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括( )。

　　A.股東

　　B.董事

　　C.高級(jí)管理人員

　　D.客戶

　　E.職工

　　19.巴塞爾條約的三大支柱是( )。

　　A.內(nèi)部控制

　　B.最低資本要求

　　C.信息披露

　　D.外部監(jiān)管

　　E.市場(chǎng)約束

　　20.GDP統(tǒng)計(jì)的居民主要包括哪些人?( )

　　A.16歲以上的公民

　　B.暫住外國(guó)的本國(guó)公民

　　C.長(zhǎng)期居住在本國(guó)但未加入本國(guó)國(guó)籍的居民

　　D.居住在本國(guó)的公民

　　E.暫住在本國(guó)的外國(guó)公民

　　21.在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行提高資本充足率可以采取的措施有( )。

　　A.縮小資產(chǎn)總規(guī)模

　　B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

　　C.發(fā)行普通股

　　D.將持有的國(guó)債換成企業(yè)債券

　　E.貸款證券化

　　22.存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有( )。

　　A.形式要件

　　B.實(shí)質(zhì)要件

　　C.法律要件

　　D.合同要件

　　E.客觀要件

　　23.以下屬于間接融資工具的有( )。

　　A.銀行債券

　　B.銀行承兌匯票

　　C.可轉(zhuǎn)讓大額存單

　　D.企業(yè)債券

　　E.人壽保險(xiǎn)單

　　24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告致使洗錢(qián)后果發(fā)生的，處以( )。

　　A.50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下罰款

　　B.對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款

　　C.對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

　　D.情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證

　　E.處以20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

　　25.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有( )情形之一的，依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　A.違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的行為

　　B.濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為

　　C.違反規(guī)定查詢賬戶或者申請(qǐng)凍結(jié)資金的行為

　　D.未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的

　　E.違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的行為

　　26.按照我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國(guó)銀行尚不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)確立了( )原則。

　　A.分類(lèi)實(shí)施

　　B.分層推進(jìn)

　　C.分步達(dá)標(biāo)

　　D.循序漸進(jìn)

　　E.東部地區(qū)率先實(shí)施

　　27.銀行代收代付業(yè)務(wù)分為( )。

　　A.代理基金業(yè)務(wù)

　　B.委托收款

　　C.資產(chǎn)托管

　　D.托收承付

　　E.代收水電費(fèi)

　　28.主觀方面一定是故意的金融犯罪有( )。

　　A.集資詐騙罪

　　B.非法出具金融票證罪

　　C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

　　D.洗錢(qián)罪

　　E.貸款詐騙罪

　　29.債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)申請(qǐng)破產(chǎn)的，下列說(shuō)法正確的有( )。

　　A.只有債務(wù)人可以依法提出破產(chǎn)申請(qǐng)

　　B.破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審

　　C.破產(chǎn)清算是企業(yè)破產(chǎn)的審核工作

　　D.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先清償銀行債務(wù)

　　E.破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計(jì)算

　　30.實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為( )。

　　A.以抵押物折價(jià)受償

　　B.拍賣(mài)抵押物以拍賣(mài)所得價(jià)款受償

　　C.變賣(mài)抵押物以變賣(mài)所得價(jià)款受償

　　D.要求債務(wù)人變賣(mài)其他財(cái)產(chǎn)受償

　　E.要求擔(dān)保人變賣(mài)其他財(cái)產(chǎn)受償

　　31.中國(guó)銀行體系由( )組成。

　　A.中央銀行

　　B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　C.自律組織

　　D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

　　E.投資銀行

　　32.中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)有( )。

　　A.制定貨幣政策

　　B.服務(wù)工商企業(yè)

　　C.防范金融危機(jī)

　　D.維護(hù)金融穩(wěn)定

　　E.辦理居民存款

　　33.混合資本債券計(jì)人商業(yè)銀行附屬資本的條件，說(shuō)法正確的是( )。

　　A.債券持有人對(duì)銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后

　　B.商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折舊20%

　　C.債券不可由持有者主動(dòng)回售

　　D.商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保

　　E.商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時(shí)延期支付債券本金和應(yīng)付利息時(shí)，需事先得到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

　　34.金融犯罪的特殊主體包括( )。

　　A.自然人

　　B.單位

　　C.銀行

　　D.銀行工作人員

　　E.其他金融機(jī)構(gòu)

　　35.可撤銷(xiāo)的合同的類(lèi)型有( )。

　　A.損害社會(huì)公共利益的合同

　　B.顯失公平的合同

　　C.因重大誤解訂立的合同

　　D.因脅迫而訂立的合同

　　E.因欺詐而訂立的合同

　　36.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得作為抵押物的有( )。

　　A.土地所有權(quán)

　　B.正在建造的房屋

　　C.已確定購(gòu)置但尚未購(gòu)置的生產(chǎn)設(shè)備

　　D.學(xué)校教學(xué)樓

　　E.荒地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)

　　37.作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來(lái)相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的是( )。

　　A.不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無(wú)可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見(jiàn)和建議

　　B.在對(duì)客戶提供的資料存有疑問(wèn)時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽(tīng)之任之

　　C.省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見(jiàn)

　　D.不按照要求對(duì)客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面

　　E.不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控

　　38.銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)( )。

　　A.理解并接受，積極配合監(jiān)管

　　B.面對(duì)監(jiān)管者不合理的私人要求，銀行業(yè)從業(yè)人員可以予以拒絕

　　C. 積極配合現(xiàn)場(chǎng)檢查，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或毀損有關(guān)資料

　　D.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題的，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員還應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門(mén)約見(jiàn)

　　E.在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按監(jiān)管部門(mén)要求的報(bào)送方式、內(nèi)容、頻率和保密級(jí)別分別報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度

　　39.下列屬于我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)的是( )。

　　A.大連商品交易所

　　B.鄭州商品交易所

　　C.上海期貨交易所

　　D.中國(guó)金融期貨交易所

　　E.天津期貨交易所

　　40.銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供貸款前，應(yīng)當(dāng)先了解客戶的( )。

　　A.所在區(qū)域的信用環(huán)境

　　B.財(cái)務(wù)狀況

　　C.信用記錄

　　D.收入來(lái)源

　　E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

   

　　三、判斷題。請(qǐng)對(duì)以下各項(xiàng)的描述做出判斷，正確的為A。錯(cuò)誤的為B。(共15題。每題1分。共15分)

　　1.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)自律組織，在華外資金融機(jī)構(gòu)不可以加人中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。( )

　　2.存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過(guò)影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來(lái)實(shí)現(xiàn)的。( )

　　3.以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。( )

　　4.《物權(quán)法》由全國(guó)人民代表大會(huì)于2007年3月通過(guò)，自2007年10月1 日施行。

　　5.中國(guó)人民銀行公布的存貸款基準(zhǔn)利率屬于名義利率，各家金融機(jī)構(gòu)實(shí)際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實(shí)際利率。( )

　　6.活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實(shí)際計(jì)息天數(shù))折算出的日利率要高。( )

　　7.不可撤銷(xiāo)的備用信用證，對(duì)受益人來(lái)說(shuō)，開(kāi)證行不可撤銷(xiāo)的付款承諾使其有了可靠的收款保證。( )

　　8.同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，抵押權(quán)人優(yōu)先受償。( )

　　9.合同成立是合同生效的前提。( )

　　10.法定存款準(zhǔn)備金率由銀監(jiān)會(huì)決定。( )

　　11.銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項(xiàng)目貸款。( )

　　12.單位存款賬戶不可以辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。( )

　　13.臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)3年。( )

　　14.銀行主動(dòng)向借款人推銷(xiāo)貸款時(shí)，借款人可直接與銀行簽訂貸款合同，不需提出貸款申請(qǐng)。( )

　　15.次級(jí)、可疑、損失類(lèi)貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。( )

     

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.[解析]答案為B。改革開(kāi)放以后，中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行及中國(guó)建設(shè)銀行逐步得以建立、恢復(fù)和發(fā)展，曾被稱為四大專業(yè)銀行，其分工是：工商銀行專門(mén)經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行專門(mén)經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，中國(guó)銀行專門(mén)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)并管理國(guó)家外匯，建設(shè)銀行專門(mén)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)。制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定是中國(guó)人民銀行的職能。

　　2.[解析]答案為D。A、B、C選項(xiàng)都是關(guān)于股份制商業(yè)銀行的正確說(shuō)法。截至2007年底，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)約7萬(wàn)余億元，而僅原四大國(guó)有商業(yè)銀行之一的中國(guó)工商銀行總資產(chǎn)就超過(guò)8萬(wàn)億元?？梢?jiàn)，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過(guò)并且短期內(nèi)不會(huì)超過(guò)原四大國(guó)有商業(yè)銀行。

　　3.[解析]答案為C。開(kāi)展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)。

　　4.[解析]答案為A。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員、準(zhǔn)會(huì)員組成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是理事會(huì);理事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé);根據(jù)工作需要，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)立了10個(gè)專業(yè)委員會(huì)。

　　5.[解析]答案為C。銀行股東出資構(gòu)成的是銀行資本，因此要看資本利潤(rùn)率。

　　6.[解析]答案為D。客戶信息的掌握有助于授信業(yè)務(wù)的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門(mén)，但是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查除外。

　　7.[解析]答案為A。衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，不是國(guó)民生產(chǎn)總值。

　　8.[解析]答案為B。我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)(15萬(wàn))占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)(450萬(wàn))與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)(15萬(wàn))之和的百分比，即15/(450+15)×100%≈3.2%。

　　9.[解析]答案為A。根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

　　10.[解析]答案為C。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。銀行托管業(yè)務(wù)的種類(lèi)很多，包括證券投資基金托管、委托資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、信托資產(chǎn)托管、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)投資托管等。

　　11.[解析]答案為C。從支出角度來(lái)看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分，投資包括固定資本形成和存貨增加兩部分。私人購(gòu)房包含在投資的固定資產(chǎn)形成中，不包含在私人消費(fèi)之中。

　　12.[解析]答案為C。我國(guó)的貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。銀行間債券市場(chǎng)屬于我國(guó)的債券市場(chǎng)。

　　13.[解析]答案為D。貨幣市場(chǎng)的融資期限在一年以下，細(xì)分為短期國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、同業(yè)拆借市場(chǎng)以及歐洲美元市場(chǎng)等。

　　14.[解析]答案為A?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“禮貌服務(wù)”原則規(guī)定，對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解。

　　15.[解析]答案為D。短期國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)交易非?；钴S。

　　16.[解析]答案為A。持有普通股的股東具有參與公司決策的表決權(quán)。持有無(wú)表決權(quán)的優(yōu)先股的股東、持有可贖回公司債券的債權(quán)人和普通債券的債權(quán)人均不能參與公司決策，所以只有增發(fā)普通股會(huì)分散原股東的控制權(quán)。

　　17.[解析]答案為C。同業(yè)存款也稱同業(yè)存放，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)，同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。與此相對(duì)應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。D選項(xiàng)不符合題意。我國(guó)的同業(yè)拆借是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間，通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借的雙方分別是同業(yè)拆入和同業(yè)拆出，同業(yè)拆借是商業(yè)銀行為調(diào)劑短期資金盈缺的需要而進(jìn)行的。A、B選項(xiàng)不符合題意。

　　18.[解析]答案為B。

　　19.[解析]答案為C。除活期存款在每季結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。

　　20.[解析]答案為A。根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取，存本取息，其中，整存整取最為常見(jiàn)，是定期存款的典型代表。

　　21.[解析]答案為A。查詢單位存款的程序如下：人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體與案件有關(guān)的銀行存款或查閱有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證、賬簿等資料時(shí)，銀行應(yīng)積極配合。查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書(shū)”，由銀行行長(zhǎng)或其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。對(duì)銀行提供的情況和資料，應(yīng)當(dāng)依法保守秘密。

　　22.[解析]答案為B。2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》第二條規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職能：“中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定?！盉選項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)。

　　23.[解析]答案為C。該男性客戶邀請(qǐng)銀行工作人員下班后單獨(dú)為其解釋的要求并不在工作人員的職責(zé)范圍內(nèi)，不一定需要滿足，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。盡管該客戶的要求不合理，銀行工作人員仍然應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解，而不應(yīng)該采取“堅(jiān)決不能做”的態(tài)度，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。工作人員對(duì)待客戶應(yīng)當(dāng)禮貌服務(wù)，對(duì)客戶的要求應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況，讓保安驅(qū)逐該客戶是不禮貌的行為，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　24.[解析]答案為B。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出有價(jià)證券，以改變商業(yè)銀行等存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的可用資金，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。因詫中國(guó)人民銀行向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)屬于公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，發(fā)行央票可以回收基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而減少貨幣供應(yīng)量。

　　25.[解析]答案為A。抑制通貨膨脹，中央銀行應(yīng)采取緊縮性的公開(kāi)市場(chǎng)操作;而B(niǎo)、C、D三項(xiàng)措施將增加市場(chǎng)流動(dòng)資金，屬于擴(kuò)張性的公開(kāi)市場(chǎng)操作。

　　26.[解析]答案為B。依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過(guò)核心資本的100%，計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過(guò)核心資本的50%。

　　27.[解析]答案為C。對(duì)賣(mài)方來(lái)講，由于承擔(dān)在將來(lái)辦買(mǎi)方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，因而得到一筆期權(quán)費(fèi)。買(mǎi)方需要預(yù)先支付一定的期權(quán)費(fèi)以得到購(gòu)買(mǎi)期權(quán)的權(quán)利。

　　28.[解析]答案為C?！皥F(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹(shù)立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未離職，仍是團(tuán)隊(duì)中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。

　　29.[解析]答案為A。單位活期存款是指單位類(lèi)客戶在商業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類(lèi)型。

　　30.[解析]答案為B。我國(guó)的公司債是依據(jù)《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司和股份有限公司發(fā)行的債券，其發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》，監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國(guó)證監(jiān)會(huì)，C、D選項(xiàng)說(shuō)法正確。公司債沒(méi)有國(guó)家信譽(yù)作擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)一般比國(guó)債要高，收益率一般也高于國(guó)債，A選項(xiàng)說(shuō)法正確。目前，我的公司債范圍是特定的，并非廣義上的公司債即不包括企業(yè)債和金融債，B選項(xiàng)說(shuō)法是錯(cuò)誤的。

　　31.[解析]答案為B。由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此，銀業(yè)通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。

　　32.[解析]答案為C。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非經(jīng)濟(jì)主體居民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中，由于他國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的可能性。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。

　　33.[解析]答案為D。《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，銀行的核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。若風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)為10000，則核心資本不得低于10000×4%;400(45元)。

　　34.[解析]答案為A。法定存款準(zhǔn)備金政策影響基礎(chǔ)貨幣進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)所能夠用于放款和投資的超額準(zhǔn)備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機(jī)構(gòu)的派生存款創(chuàng)造能力。存款準(zhǔn)備金政策對(duì)貨幣供給量具有極強(qiáng)的影響力，速度快，效果明顯，因而被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”。

　　35.[解析]答案為D。凍結(jié)應(yīng)以人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的證件為證。6個(gè)月后需續(xù)凍應(yīng)辦理續(xù)凍手續(xù)，否則視為自動(dòng)解凍。每次續(xù)凍不得超過(guò)6個(gè)月。

　　36.[解析]答案為D。中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要包括證券公司、基金管理公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司以及證券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)等。信托公司屬于由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　37.[解析]答案為A。社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額都屬于消費(fèi)指標(biāo)。它通過(guò)銷(xiāo)售和儲(chǔ)蓄兩個(gè)方面來(lái)間接反映消費(fèi)情況。

　　38.[解析]答案為C。此題考查對(duì)各項(xiàng)票據(jù)業(yè)務(wù)概念的理解。需要熟記各項(xiàng)業(yè)務(wù)的內(nèi)容。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的行為，是金融機(jī)構(gòu)之間融通資金的一種方式。交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。票據(jù)發(fā)行便利是指銀行同客戶簽訂一項(xiàng)具有法律約束力的承諾，期限一般為3～5年，銀行保證客戶以自己的名義循環(huán)發(fā)行短期票據(jù)，銀行則負(fù)責(zé)包銷(xiāo)或提供沒(méi)有銷(xiāo)售出部分的等額貸款，交易雙方是金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)客戶。票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)比較熟悉，交易對(duì)方也是銀行的客戶，都是將商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用。

　　39.[解析]答案為B。銀行保理是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。備用信用證是開(kāi)證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種特殊信甩證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開(kāi)證行向受益人及時(shí)支付本利。進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先對(duì)外匯款的行為。

　　40.[解析]答案為C。私人銀行業(yè)務(wù)是指向富裕階層提供的理財(cái)業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括利用信托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具為客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)。綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷(xiāo)售的資金投資和管理計(jì)劃。

　　41.[解析]答案為A。貸款人發(fā)放自用車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80%;發(fā)放商用車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的70%;發(fā)放二手車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的50%。

　　42.[解析]答案為D。國(guó)家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)8年。汽車(chē)消費(fèi)貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)5年。二手車(chē)貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)3年。

　　43.[解析]答案為A。電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT形式，指示匯入行付款給指定收款人。特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高，多用于急需用款和大額匯款。

　　44.[解析]答案為B。信用證是銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人開(kāi)立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書(shū)面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。信用證的主要特點(diǎn)包括：信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。B選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行在信用證業(yè)務(wù)中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證承擔(dān)首要付款責(zé)任。C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　45.[解析]答案為D。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》，中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行下列職責(zé)：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;②建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息;③按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果;④要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;⑤經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料;⑥中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

　　46.[解析]答案為B。營(yíng)業(yè)利潤(rùn)=營(yíng)業(yè)收入-營(yíng)業(yè)成本-營(yíng)業(yè)費(fèi)用+投資收益。代入計(jì)算得8000-3000-2000+200=3200(萬(wàn)元)。

　　47.[解析]答案為D。在我國(guó)，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)監(jiān)督管理的債券，在實(shí)踐中，其發(fā)債主體為中央政府部門(mén)所屬機(jī)構(gòu)、國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)。

　　48.[解析]答案為B。A選項(xiàng)中，高利轉(zhuǎn)貸罪、違法發(fā)放貸款罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度;C選項(xiàng)中，吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)存款的管理制度;D選項(xiàng)中，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度。

　　49.[解析]答案為C。期權(quán)的買(mǎi)方只有權(quán)利沒(méi)有義務(wù)，這點(diǎn)是期權(quán)與遠(yuǎn)期、期貨所不同的，A選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)購(gòu)入看漲期權(quán)，B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。目前較為通行的是歐式期權(quán)，D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。期權(quán)是指期權(quán)的買(mǎi)方支付給賣(mài)方一筆權(quán)利金，獲得一種權(quán)利，即期權(quán)費(fèi)，C選項(xiàng)說(shuō)法正確。

　　50.[解析]答案為A。票據(jù)出票日期必須使用中文大寫(xiě)，為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫(xiě)月、日時(shí)，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加零。

　　51.[解析]答案為D。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過(guò)影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性來(lái)影響商業(yè)銀行，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征。D選項(xiàng)屬于國(guó)際貿(mào)易狀況，不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行影響。

　　52.[解析]答案為B。中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)發(fā)行人民幣。國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)負(fù)責(zé)一些重大建設(shè)項(xiàng)目的立項(xiàng)工作。國(guó)務(wù)院是國(guó)家最高行政機(jī)關(guān)，管理國(guó)家各個(gè)方面，不負(fù)責(zé)具體經(jīng)濟(jì)金融業(yè)務(wù)。財(cái)政部才是通過(guò)發(fā)行短期國(guó)債等來(lái)籌集資金實(shí)現(xiàn)財(cái)政政策的部門(mén)。

　　53.[解析]答案為A。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指因市場(chǎng)價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。利率變化直接帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)即利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　54.[解析]答案為C。銀行保函是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出的書(shū)面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書(shū)面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。履約保函是指對(duì)保函申請(qǐng)人誠(chéng)信、善意、及時(shí)履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證，符合題目要求。C選項(xiàng)符合題意。項(xiàng)目貸款承諾主要是為了客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門(mén)表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。A選項(xiàng)不符合題意。開(kāi)立信貸證明是應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主的要求，在項(xiàng)目投標(biāo)資格預(yù)審階段開(kāi)出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對(duì)該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。B選項(xiàng)不符合題意。借款保函是指擔(dān)保借款人(申請(qǐng)人)向貸款人(受益人)按貸款合同的規(guī)定償還貸款本息。D選項(xiàng)不符合題意。

　　55.[解析]答案為B。信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，也是銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)，它是指由債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　56.[解析]答案為C。20世紀(jì)70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動(dòng)匯率制度轉(zhuǎn)變，匯率波動(dòng)不斷加大，在這種情況下，單一的負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式進(jìn)取有余而穩(wěn)健不足，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理穩(wěn)健有余而進(jìn)取不足，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)運(yùn)而生。

　　57.[解析]答案為B。資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理偏重資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保持資產(chǎn)的流動(dòng)性。

　　58.[解析]答案為B。《失業(yè)保險(xiǎn)條例》規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位按照本單位工資總額2%繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。城鎮(zhèn)企業(yè)事業(yè)單位職工按照本人工資的1%繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。

　　59.[解析]答案為C。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的規(guī)定，未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　60.[解析]答案為A。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易屬于免于報(bào)告的交易，8選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的轉(zhuǎn)賬為大額交易，C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。根據(jù)規(guī)定，交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易為大額交易，D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)為大額交易，A選項(xiàng)正確。

　　61.[解析]答案為D。若使用積數(shù)計(jì)息法，則計(jì)息天數(shù)為28天。稅后利息為：1000×(0.72%÷360)×28-0.56?？鄣衾⒍惡鬄?.448。故取回的全部金額為1000+0.448=1000.448≈1000.45元。

　　62.[解析]答案為D。銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法。宏觀分析、行業(yè)分析是屬于非財(cái)務(wù)分析。

　　63.[解析]答案為D。合規(guī)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。使銀行收益最大化顯然不是風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)管理是希望銀行收益與風(fēng)險(xiǎn)相匹配。A、B、C三項(xiàng)均屬于合規(guī)管理的目標(biāo)。

　　64.[解析]答案為C。民事權(quán)利主體是指參與民事法律關(guān)系，享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的自然人、法人及非法人組織。C選項(xiàng)公民屬于憲法上的概念。

　　65.[解析]答案為D。當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要補(bǔ)繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。

　　66.[解析]答案為A。貸后管理是從貸款發(fā)放之時(shí)到貸款本息收回之時(shí)為止的貸款管理，因此其期限是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)。

　　67.[解析]答案為C。商業(yè)銀行在其他銀行保有存款的目的是便于在同業(yè)之間開(kāi)展代理業(yè)務(wù)和結(jié)互收付，而不是投資，A選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。存放同業(yè)是商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分，屬于活期存款的性質(zhì)，C選項(xiàng)說(shuō)法正確，B、D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　68.[解析]答案為A。2006年4月26日，上海銀行寧波分行開(kāi)業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。

　　69.[解析]答案為D。A選項(xiàng)抵押權(quán)不轉(zhuǎn)移抵押財(cái)產(chǎn)的占有權(quán);B選項(xiàng)質(zhì)押既有動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，也有權(quán)利質(zhì)押，可以轉(zhuǎn)移動(dòng)產(chǎn)占有權(quán)，也可對(duì)權(quán)利進(jìn)行登記;C選項(xiàng)保證是第三者對(duì)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，承擔(dān)責(zé)任。

　　70.[解析]答案為B。按清償方式可以劃分為信用卡、借記卡;按結(jié)算幣種可以劃分為人民幣卡、外幣卡、雙(多)卡;按發(fā)行對(duì)象可以劃分為單位卡(商務(wù)卡)、個(gè)人卡;按信息載體可以劃分為磁條卡、芯片卡(智能卡，IC卡);按資信等級(jí)可以劃分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級(jí);按流通范圍可以劃分為國(guó)際卡、地區(qū)卡;按持卡人地位和責(zé)任可以劃分為主卡、附屬卡。

　　71.[解析]答案為D。在下列情況下，貸款人享有先履行抗辯權(quán)：借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化，借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，借款人喪失商業(yè)信譽(yù)，以及有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款的。

　　72.[解析]答案為D。《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%，以此分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

　　73.[解析]答案為A。內(nèi)部信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開(kāi)并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價(jià)格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營(yíng)方針和經(jīng)營(yíng)范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購(gòu)置財(cái)產(chǎn)的決定等信息。

　　74.[解析]答案為C。《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定并公布，其解釋權(quán)必然屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。

　　75.[解析]答案為B。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，是最容易被偵查到的階段。

　　76.[解析]答案為D。A、B、C選項(xiàng)都屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。

　　77.[解析]答案為C。法人是具有民事權(quán)利和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。非法人組織是指不具有法人資格但能以自己的名義進(jìn)行民事活動(dòng)的組織。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用(中華人民共和國(guó)民事訴訟法)若干問(wèn)題的意見(jiàn)》第四十條的規(guī)定，法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu)，中國(guó)人民銀行、各專業(yè)銀行設(shè)立在各地的分支機(jī)構(gòu)，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司設(shè)立在各地的分支機(jī)構(gòu)等為非法人組織。

　　78.[解析]答案為D。無(wú)權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理的行為。根據(jù)無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件，行為人的行為不違法，第三人須為善意且無(wú)過(guò)失。根據(jù)《合同法》第四十八條第二款的規(guī)定，相對(duì)人可以催告被代理人在1個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)。如果.得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒(méi)有撤銷(xiāo)其意思表示，則該代理行為無(wú)效，由無(wú)權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。如果經(jīng)被代理人追認(rèn)，則被代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。

　　79.[解析]答案為B。監(jiān)管規(guī)避原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、監(jiān)管規(guī)定。A、C、D三項(xiàng)都屬于正常業(yè)務(wù)范圍，是從業(yè)人員為客戶提供的理財(cái)業(yè)務(wù)咨詢。而B(niǎo)選項(xiàng)是幫助客戶不正當(dāng)避稅，違反了法規(guī)，也違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。

　　80.[解析]答案為A。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，不得輕慢任何投訴和建議。B、C、D選項(xiàng)均違反了客戶投訴原則。

　　81.[解析]答案為B。“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

　　82.[解析]答案為A。1998年12月，全國(guó)人大常委會(huì)頒布了《關(guān)于懲治騙購(gòu)?fù)鈪R、逃匯和非法買(mǎi)賣(mài)外匯的決定》，增設(shè)了騙購(gòu)?fù)鈪R罪。

　　83.[解析]答案為D。要約可以撤回，撤回要約的通知應(yīng)當(dāng)在要約到達(dá)受要約人之前或者與要約同時(shí)到達(dá)受要約人。要約可以撤銷(xiāo)，撤銷(xiāo)要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人。要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷(xiāo)的，要約不得撤銷(xiāo)。A、B、C選項(xiàng)正確。受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約失效。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　84.[解析]答案為C。 設(shè)立公司必須履行公司設(shè)立的程序，根據(jù)《公司法》的規(guī)定，設(shè)立公司應(yīng)在公司登記機(jī)關(guān)即工商行政管理機(jī)關(guān)進(jìn)行設(shè)立登記。工商行政管理機(jī)關(guān)對(duì)符合《公司法》規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照。公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照的簽發(fā)日期，即為公司成立日期，同時(shí)也為公司取得法人資格的日期。

　　85.[解析]答案為C。專業(yè)勝任準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。

　　86.[解析]答案為B?，F(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。

　　87.[解析]答案為B。將一半以上時(shí)間用于兼職工作容易影響本職工作，是不妥當(dāng)?shù)?。銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營(yíng)利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)、慈善基金會(huì)，或?qū)W術(shù)團(tuán)體，如金融學(xué)會(huì)、法學(xué)會(huì)中兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是允許的，但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況。

　　88.[解析]答案為C。對(duì)貨幣采用挖補(bǔ)、剪貼、涂改、拼湊等方法，使原貨幣加大數(shù)量或者改變面額、數(shù)額較大的行為是變?cè)熵泿抛铩Ｒ虼?，張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為觸犯了變?cè)熵泿抛铩?/P>

　　89.[解析]答案為B。非法吸收公眾存款罪的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款;另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭(zhēng)攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。

　　90.[解析]答案為A。銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定，對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)、或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)告

  

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.[解析]答案為ACDE。我國(guó)的政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券(在銀行間市場(chǎng)發(fā)行)，發(fā)行前需獲得銀行的行政許可，但申請(qǐng)行政許可前需先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。

　　2.[解析]答案為ABDE。A選項(xiàng)管風(fēng)險(xiǎn)，即堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)為核心的監(jiān)管內(nèi)容，通過(guò)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行跟蹤監(jiān)控，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早控制、早處置;B選項(xiàng)提高透明度，即加強(qiáng)信息披露和透明度建設(shè)，通過(guò)加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息披露，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管工作的透明度;C選項(xiàng)不屬于其監(jiān)管理念;D選項(xiàng)管法人，即堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對(duì)每個(gè)銀行金融機(jī)構(gòu)總體金融風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解，并通過(guò)法人實(shí)施對(duì)整個(gè)系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制;E選項(xiàng)管內(nèi)控，即堅(jiān)持促進(jìn)銀行內(nèi)控機(jī)制的形成和內(nèi)控效率的提高，注重構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部防線。

　　3.[解析]答案為ABCDE。近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個(gè)新的發(fā)展趨勢(shì)：引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，聯(lián)合重組。A、B、C選項(xiàng)符合題意。上市也是城市商業(yè)銀行近年來(lái)發(fā)展的趨勢(shì)，北京銀行、南京銀行等城市商業(yè)銀行都已上市。D選項(xiàng)符合題意。近年來(lái)，許多城市商業(yè)銀行去掉“城市商業(yè)”四個(gè)字，直接以地名命名，如沈陽(yáng)市商業(yè)銀行改名為盛京銀行，南京市商業(yè)銀行改名為南京銀行。E選項(xiàng)符合題意。

　　4.[解析]答案為CE。目前，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行。C、E選項(xiàng)符合題意。中國(guó)人民銀行是中央銀行，A選項(xiàng)不符合題意。銀監(jiān)會(huì)是中國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，B選項(xiàng)不符合題意。中央?yún)R金公司是2003年12月16日經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)組建的國(guó)有獨(dú)資投資公司，也不屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位。D選項(xiàng)不符合題意。

　　5.[解析]答案為ABCDE。國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目，經(jīng)常項(xiàng)目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支、單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈(zèng))。資本項(xiàng)目包括直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。

　　6.[解析]答案為ABCDE。企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能為企業(yè)客戶提供賬戶管理、收款付款、支付結(jié)算、集團(tuán)理財(cái)、代發(fā)工資。

　　7.[解析]答案為BCE。財(cái)政政策是一國(guó)政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而調(diào)整財(cái)政收支規(guī)模和收支平衡的指導(dǎo)原則以及相應(yīng)措施，主要包括財(cái)政收入與財(cái)政支出政策，可以運(yùn)用的工具主要有：稅收、政府支出和政府債券。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)與匯率政策屬于中央銀行的貨幣政策工具。

　　8.[解析]答案為ACE。中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)賣(mài)出證券，會(huì)減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少，A選項(xiàng)符合題意。中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率、再貸款利率，在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行的投資提高，進(jìn)而增加了市場(chǎng)的貨幣供應(yīng)量。B、D選項(xiàng)不符合題意。中央銀行提高再貼現(xiàn)率，降低商業(yè)銀行向中央銀行貸款或貼現(xiàn)，商業(yè)銀行收縮投資規(guī)模，市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量減少，C選項(xiàng)符合題意。中央銀行勸說(shuō)商業(yè)銀行限制貸款，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少，E選項(xiàng)符合題意。

　　9.[解析]答案為ACD。我國(guó)基礎(chǔ)貨幣由三部分構(gòu)成：金融機(jī)構(gòu)存入中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金和金融機(jī)構(gòu)的庫(kù)存現(xiàn)金。

　　10.[解析]答案為BD。出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為，包括“做成”和“交付”兩種行為。保證、承兌和背書(shū)均是與出票并列的票據(jù)行為。

　　11.[解析]答案為ABCDE。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正。

　　12.[解析]答案為BCDE。福費(fèi)廷屬于貿(mào)易融資貸款。

　　13.[解析]答案為ABDE。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公司治理機(jī)制;核心資本充足率不低于4%;最近三年連續(xù)盈利;貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足;風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為;中國(guó)人民銀行要求的其他條件。

　　14.[解析]答案為ABCDE。債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。名義收益率又稱票面收益率。

　　15.[解析]答案為ABDE。除A、B、D、E外，銀行中間業(yè)務(wù)還具有“以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)”的特點(diǎn)。

　　16.[解析]答案為ABCDE?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》要求銀行披露信息的范圍包括資本充足率、資本構(gòu)成、風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略、盈利能力、管理水平及過(guò)程等。

　　17.[解析]答案為ABCDE。以上選項(xiàng)的內(nèi)容，都屬于國(guó)家外匯管理局的職責(zé)。

　　18.[解析]答案為ABCDE。商業(yè)銀行的利益相關(guān)者除了包括股東、董事、高級(jí)管理人員及監(jiān)事以外，還包括存款人及其他債權(quán)人、職工、客戶、供應(yīng)商、社區(qū)等。

　　19.[解析]答案為BDE。巴塞爾條約的三大支柱是最低資本要求(第一支柱)、外部監(jiān)管(第二支柱)、市場(chǎng)約束(第三支柱)。

　　20.[解析]答案為BCD。常住居民是指居住在本國(guó)的公民、暫住外國(guó)的本國(guó)公民和長(zhǎng)期居住在本國(guó)但未加入本國(guó)國(guó)籍的居民。

　　21.[解析]答案為ABCE。在降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)方面，縮小資產(chǎn)總規(guī)模能夠起到立竿見(jiàn)影的效果。A選項(xiàng)符合題意。上述做法會(huì)影響到商業(yè)銀行的盈利能力，也可能使股東或社會(huì)公眾懷疑銀行出現(xiàn)了嚴(yán)重的問(wèn)題，甚至陷入財(cái)務(wù)困難。銀行降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的方法，主要是減少風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)，增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的資產(chǎn)，其具體方法包括貸款出售或貸款證券化。E選項(xiàng)符合題意，國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)較低，企業(yè)債券風(fēng)險(xiǎn)較高，出售國(guó)債并購(gòu)買(mǎi)企業(yè)債券的方法增加了風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)。D選項(xiàng)不符合題意。商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對(duì)策，包括增加核心資本(包括發(fā)行普通股、非累積優(yōu)先股)和附屬資本(包括發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債券)。B、C選項(xiàng)符合題意。

　　22.[解析]答案為AB。此題考查存單認(rèn)證效力的兩個(gè)要件。形式要件和實(shí)質(zhì)要件是相互對(duì)應(yīng)的。另外，法律要件和合同要件在定義上存在重復(fù)。存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有形式要件和實(shí)質(zhì)要件。形式要件是指存單等憑證的真實(shí)性，包括存單的樣式版面以及簽章的真實(shí)性。實(shí)質(zhì)要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項(xiàng)的真實(shí)性。

　　23.[解析]答案為ABCE。企業(yè)債券是企業(yè)在證券市場(chǎng)直接融資，屬于直接融資工具。

　　24.[解析]答案為ACD。根據(jù)《反洗錢(qián)法》第三十二條的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照有關(guān)規(guī)定履行反洗錢(qián)職責(zé)，致使洗錢(qián)后果發(fā)生的，處以50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下罰款。并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款，情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證。

　　25.[解析]答案為ABCE。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十三條的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的;②違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的;③未依照本法第二十八條規(guī)定報(bào)告突發(fā)事件的;④違反規(guī)定查詢賬戶或者申請(qǐng)凍結(jié)資金的;⑤違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的;⑥違反本法第四十二條規(guī)定的有關(guān)單位或者個(gè)人進(jìn)行調(diào)查的;⑦濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。D選項(xiàng)的未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的約束，故D選項(xiàng)不符合題意。

　　26.[解析]答案為ABC。我國(guó)正式啟動(dòng)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》以來(lái)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)確立了分類(lèi)實(shí)施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)的原則。

　　27.[解析]答案為BD。代收代付業(yè)務(wù)目前主要是委托收款和托收承付兩類(lèi)。

　　28.[解析]答案為ABDE。主要考查對(duì)幾種金融詐騙罪在主觀方面的表現(xiàn)。金融犯罪是

　　在貨幣資金流通過(guò)程中，行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī)，破壞國(guó)家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受?chē)?yán)重?fù)p失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。A、B、D、E選項(xiàng)都是具有主觀方面的圖利意圖。C選項(xiàng)主觀方面一般是故意，也可能是過(guò)失。

　　29.[解析]答案為BCE。一旦債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，符合法定的破產(chǎn)條件，則債權(quán)人或債務(wù)人都可以依法提出破產(chǎn)申請(qǐng)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　30.[解析]答案為ABC。抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)是通過(guò)抵押物的處分獲得優(yōu)先受償而實(shí)現(xiàn)的。債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣(mài)、變賣(mài)抵押物所得的價(jià)款優(yōu)先受償。

　　31.[解析]答案為ABCD。中國(guó)銀行體系由中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成。

　　32.[解析]答案為ACD。B選項(xiàng)是工商銀行的職責(zé)，E選項(xiàng)是商業(yè)銀行等的職責(zé)。

　　33.[解析]答案為BDE。商業(yè)銀行發(fā)行的混合資本債券，要計(jì)入附屬資本，需要滿足三個(gè)條件：①商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán) ，在債券距到期日前最后5年，其可計(jì)入附屬瓷本的數(shù)量每年累計(jì)折舊20%;②商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保;③商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時(shí)延期支付債券本金和應(yīng)付利息時(shí)，需事先得到?jīng)_國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。A、C選頂是可轉(zhuǎn)換債券計(jì)入商業(yè)銀行附屬資本的條件。

　　34.[解析]答案為CDE。金融犯罪的一般主俺，包括自然人和單位;金融犯罪的特殊主體包括銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

　　35.[解析]答案為BCDE。可撤銷(xiāo)的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求消滅其一效力的合同。其類(lèi)型主要有：因重大誤解而訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。損害社會(huì)公共利益的合同是無(wú)效的合同。

　　36.[解析]答案為AD。根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十條的規(guī)定，荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、正在建造不動(dòng)產(chǎn)和船舶、航空器也可歸入可抵押物。B、E選項(xiàng)不符合題意。《物權(quán)法》還對(duì)某些特殊類(lèi)型的抵押人及其動(dòng)產(chǎn)的抵押做了特別規(guī)定，即經(jīng)當(dāng)事人書(shū)面協(xié)議，企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備。原材料、半成品、產(chǎn)品抵押。已確定購(gòu)置但尚未購(gòu)置的生產(chǎn)設(shè)備就屬于“將有”的生產(chǎn)設(shè)備，可以抵押。C選項(xiàng)不符合題意。根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，土地所有權(quán)不得抵押。學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施不得抵押。A、D選項(xiàng)符合題意。

　　37.[解析]答案為ABCDE。以上選項(xiàng)做法均違反了授信盡職的要求。

　　38.[解析]答案為ABCDE。以上選項(xiàng)的做法均符合銀行業(yè)從業(yè)人員接受監(jiān)管、配合現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定。

　　39.[解析]答案為ABCD。我國(guó)商品期貨市場(chǎng)目前只有這四個(gè)，必須要掌握，我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)起步于20世紀(jì)90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所和2006年9月在上海成立的中國(guó)金融期貨交易所。

　　40.[解析]ABCDE?！傲私饪蛻簟痹瓌t要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。“授信盡職”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所在行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

  

  

　　三、判斷題

　　1.[解析]答案為B。凡經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的、具有獨(dú)立法人資格的全國(guó)性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》，均可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。

　　2.[解析]答案為A。當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額存款準(zhǔn)備金減少，可用資金減少，如其他情況不變，貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。因此，存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過(guò)影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來(lái)實(shí)現(xiàn)的。

　　3.[解析]答案為B。以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可將公司分為總公司和分公司。以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可將公司分為母公司和子公司。

　　4.[解析]答案為A。題干說(shuō)法正確。

　　5.[解析]答案為B。名義利率是以貨幣表示的利率，實(shí)際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率，中國(guó)人民銀行公布的利率為官方利率。

　　6.[解析]答案為A。銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，相對(duì)于年利率除以365天(實(shí)際計(jì)息天數(shù))折算出的日利率要高，實(shí)際上提高了儲(chǔ)戶的利息收益。

　　7.[解析]答案為A。 不可撤銷(xiāo)的備用信用證是指開(kāi)證行不可以單方面撤銷(xiāo)間或修改信用證。對(duì)受益人來(lái)說(shuō)，開(kāi)證行不可撤銷(xiāo)的付款承諾使其有了可靠的收款保證。

　　8.[解析]答案為B。針對(duì)同一動(dòng)產(chǎn)同時(shí)存在抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)和留置權(quán)的情況，《物拇法》規(guī)定留置權(quán)人優(yōu)先受償。

　　9.[解析]答案為A。合同生效是指依法有效的合同當(dāng)事人之間開(kāi)始發(fā)生了法律約束力。合同成立是合同生效的前提。一個(gè)合同只有成立了才能考慮其效辦性。但是合同成立不意味著合同一定生效，它有可能是無(wú)兼合同。

　　10.[解析]答案為B。法定存款準(zhǔn)備金率是商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個(gè)比例子通常是由中國(guó)人民銀行決定的。

　　11.[解析]答案為B。銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項(xiàng)目貸款

　　12.[解析]答案為B。單位活期存款賬戶中的基本存款賬戶，是存款人因辦理日常常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。

　　13.[解析]答案為B。臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。

　　14.[解析]答案為B。無(wú)論是借款人主動(dòng)找銀行要求貸款，還是銀行主動(dòng)向借款人推銷(xiāo)貸款，借款人都要提出正式的書(shū)面申請(qǐng)。

　　15.[解析]答案為A。我國(guó)自2002年開(kāi)始全面實(shí)施國(guó)際銀行普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類(lèi)法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類(lèi) ，其中后三類(lèi)被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。