2013年銀行從業(yè)：開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件

　　開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件

　　根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同特點(diǎn)，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定的條件：

　　(1)具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度;

　　(2)有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員;

　　(3)具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系;

　　(4)信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;

　　(5)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　具體來說，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件包括以下幾個(gè)方面：

　　1.關(guān)于機(jī)構(gòu)設(shè)置

　　也就是商業(yè)銀行應(yīng)建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理體系

　　明確：

　　(1)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理部門

　　(2)針對(duì)理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的不同特點(diǎn)，分別制定相關(guān)的管理規(guī)章制度

　　(3)進(jìn)一步明確相關(guān)部門和人員的責(zé)任

　　2.開展需要審批的業(yè)務(wù)的，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送的材料：

　　① 申請(qǐng)書――銀行負(fù)責(zé)人簽字

　?、?擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹――業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群、及相關(guān)預(yù)測(cè)分析

　　③ 業(yè)務(wù)實(shí)施方案――擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及相關(guān)措施

　　④ 審核意見――銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

　　⑤ 其他文件和資料

　　3.開展不需要審批的業(yè)務(wù)的，應(yīng)報(bào)備的材料：

　　(1)理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，及相關(guān)分析說明。

　　(2)理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測(cè)算。

　　(3)相關(guān)產(chǎn)品的宣傳材料。

　　(4)監(jiān)管當(dāng)局要求的其他材料。