2013年銀行考試《個人理財》：客戶需求調(diào)查

　　2013年銀行考試《個人理財》：客戶需求調(diào)查

　　理財業(yè)務的出發(fā)點是客戶需求。在大多數(shù)情形下，商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的資產(chǎn)(包括金融資產(chǎn)和其他資產(chǎn))規(guī)模對客戶進行分層，在分層的基礎上確定不同的目標客戶群，根據(jù)對目標客戶群的需求所進行調(diào)查的結(jié)果來開發(fā)理財產(chǎn)品(計劃)。對于一些特殊客戶，譬如私人銀行客戶，商業(yè)銀行可以通過一對一的服務來調(diào)查客戶需求，制訂理財計劃，滿足客戶需求。

　　商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對理財產(chǎn)品收益率的要求、客戶群對理財產(chǎn)品流動性的要求、客戶群風險整體承受能力以及客戶群對理財產(chǎn)品需求規(guī)模的預估等。

　　在不同時期，客戶對理財產(chǎn)品的需求會隨著市場情況不斷變化，因此商業(yè)銀行在進行客戶需求調(diào)查過程中，要密切跟蹤客戶需求變化及市場動態(tài)開發(fā)新產(chǎn)品，同時對既定的理財投資方案進行跟蹤。

　　了解內(nèi)容：商業(yè)銀行理財業(yè)務客戶管理相關規(guī)章

　　1.商業(yè)銀行向客戶提供財務規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務，應首先評估客戶。

　　2.對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應主動向無相關交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買客戶推介?？蛻糁鲃右罅私饣蛸徺I有關產(chǎn)品時，應告知投資風險和風險管理的基本知識。

　　3.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可。

　　4.個人理財業(yè)務人員對客戶的評估報告的審核。審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況。

　　5.對于投資金額較大的投資者，評估報告除應經(jīng)個人理財業(yè)務部門負責人審核批準外，還應經(jīng)其他相關部門或者商業(yè)銀行主管理財業(yè)務的負責人審核。

　　6.商業(yè)銀行對理財客戶進行的產(chǎn)品適合度評估應在營業(yè)網(wǎng)點當面進行，不得通過網(wǎng)絡或電話等手段進行客戶產(chǎn)品適合度評估。

　　7.商業(yè)銀行應科學合理地進行客戶分類，根據(jù)客戶的風險承受能力提供與其相適應的理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行應將理財客戶劃分為有投資經(jīng)驗客戶和無投資經(jīng)驗客戶，并在理財產(chǎn)品銷售文件中標明所適合的客戶類別;僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金額不得低于l0萬元人民幣(或等值外幣)，不得向無投資經(jīng)驗客戶銷售。

　  歷年銀行從業(yè)資格考試真題匯總(word下載版)

     銀行從業(yè)資格考試《風險管理》各章知識點匯總