2013年銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》模擬卷

　　2013年銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》模擬卷

　　一、單項選擇題(共90題，每題0.5分)在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。

　　1.( )是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務方式，主要包括貸款、擔保、承兌、信用支持、保函、信用證和承諾等。

　　A.交易對象 B.信貸產(chǎn)品

　　C.信貸金額 D.信貸期限

　　2.在( )內(nèi)，銀行只能收取利息，借款人不用還本，或者本息都不用償還。但是，銀行仍然按照規(guī)定計算利息。

　　A.提款期 B.還款期

　　C.寬限期 D.信貸期限

　　3.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，自營貸款期限最長一般不得超過( )年，超過此年限應當報監(jiān)管部門備案。

　　A.5 B.10 C.15 D.20

　　4.按照借貸關系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變動，貸款利率可分為( )

　　A.固定貸款利率和浮動貸款利率

　　B.法定利率和公定利率

　　C.基準利率和市場利率

　　D.基準利率和市場利率

　　5.按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括( )。

　　A.自營貸款 B.基本建設貸款

　　C.技術改造貸款 D.流動資金貸款

　　6.信貸資金運動可歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重支付是( )，第二重支付是( )。

　　A.銀行支付信貸資金給使用者，使用者支付本金和利息給銀行

　　B.銀行支付信貸資金給使用者，使用者購買原料和支付生產(chǎn)費用

　　C.經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中，使用者支付本金和利息給銀行

　　D.使用者購買原料和支付生產(chǎn)費用，經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中

　　7.真實票據(jù)理論的局限性不包括( )

　　A.沒有認識到活期存款余額的相對穩(wěn)定性

　　B.忽視了貸款需求的多樣性

　　C.忽視了貸款自償性的相對性

　　D.強調(diào)銀行應保持其資金來源的高度流動性

　　8.有關銀行對目標市場進行市場細分說法錯誤的是( )。

　　A.有利于針對特定目標市場制訂相應的營銷策略

　　B.有利于銀行資金安全

　　C.有利于在細分市場上占優(yōu)勢

　　D.有利于開拓新的市場機會

　　9.影響銀行市場營銷活動的經(jīng)濟與技術環(huán)境不包括( )。

　　A.消費潮流 B.財政政策

　　C.社會習慣 D.市場前景

　　10.( )是指具有高度相關性的一組銀行產(chǎn)品。

　　A.產(chǎn)品線 B.產(chǎn)品組合

　　C.產(chǎn)品類型 D.產(chǎn)品項目

　　11.公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來源，貸款利潤的高低與貸款價格有著直接的關系。貸款價格( )，單筆利潤就( )，貸款的需求會( )。

　　A.低，低，增加

　　B.高，低，減少

　　C.高，低，增加

　　D.高，高，增加

　　12.競爭者對新產(chǎn)品的影響和排擠較小時，銀行可以采取( )，吸引對價格不太敏感的客戶。

　　A.薄利多銷定價策略

　　B.高額定價策略

　　C.關系定價策略

　　D.滲透定價策略

　　13.銀行營銷組織的主要職能不包括( )。

　　A.組織設計

　　B.人員配備

　　C.組織運行

　　D.會計核算

　　14.下列屬于銀行市場定位中的產(chǎn)品定位手段的是( )。

　　A.設計特色辦公大樓

　　B.設計專用字體

　　C.提供增值服務

　　D.設計戶外廣告

　　15.企事業(yè)單位支取工資、獎金等現(xiàn)金只能通過哪個賬戶進行( )。

　　A.一般存款賬戶B.專用存款賬戶

　　C.臨時存款賬戶D.基本存款賬戶

　　16.公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括( )。

　　A.對借款人法定代表人的品行進行調(diào)查

　　B.對公司借款人財務經(jīng)理個人信用卡的額度進行核準

　　C.對保證人的財務管理狀況進行調(diào)查

　　D.對股份有限公司對外股本權益性投資情況進行調(diào)查

　　17.下面哪項不屬于貸前調(diào)查的方法( )。

　　A.委托調(diào)查 B.現(xiàn)場調(diào)查 C.突擊調(diào)查 D.搜尋調(diào)查

　　18.貸款安全性調(diào)查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務人員尤其要注意( )變化對抵押擔保額的影響程度。

　　A.GDP增長率

　　B.匯率

　　C.通貨膨脹率

　　D.存款準備金率

　　19.( )是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。

　　A.貸款安全性調(diào)查

　　B.貸款合法合規(guī)性調(diào)查

　　C.貸款的風險性調(diào)查

　　D.貸款效益性調(diào)查

　　20.除國務院規(guī)定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產(chǎn)總額的( )。

　　A.60% B.50% C.40% D.30%

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     銀行從業(yè)資格考試《風險管理》各章知識點匯總

　　

        21.在銀行流動資金貸前調(diào)查報告中，借款人財務狀況不包括( )。

　　A.流動資金數(shù)額和周轉速度

　　B.主要客戶、供應商和分銷渠道

　　C.資產(chǎn)負債比率

　　D.存貨凈值和周轉速度

　　22.以下不屬于資金來源的是( )

　　A.留存收益

　　B.內(nèi)部融資

　　C.銀行貸款

　　D.現(xiàn)金頭寸

　　23.下列關于借款需求和借款目的的說法，錯誤的是( )。

　　A.借款需求是指公司對現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲備，從而需要借款

　　B.未分配利潤增加會產(chǎn)生借款需求

　　C.借款目的主要指借款用途

　　D.一般來說，長期貸款用于長期融資的目的

　　24.某公司2008年的銷售收入為2000萬元，應收賬款為400萬元，則該公司2008年度的應收賬款周轉天數(shù)為( )天。

　　A.5

　　B.73

　　C.85

　　D.200

　　25.如果某公司的固定資產(chǎn)使用率( )，就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由( )決定。

　　A.小于20%或30%，行業(yè)技術變化比率

　　B.小于20%或30%，設備使用年限

　　C.大于60%或70%，行業(yè)技術變化比率

　　D.大于60%或70%，設備使用年限

　　26.分析損益表時，主要采用的分析方法是( )。

　　A.趨勢分析法B.結構分析法

　　C.比率分析法D.因素分析法

　　27.下列關于長期償債能力指標說法錯誤的是( )。

　　A.資產(chǎn)負債率反映了債務償付安全性的物質保障程度

　　B.債務股權比率反映了所有者權益對債權人權益的保障程度

　　C.有形凈資產(chǎn)債務率反映了企業(yè)可以隨時還債的能力

　　D.利息保障倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對到期債務利息的保證程度

　　28.下列選項中，由資產(chǎn)變化引起的資金需求是( )。

　　A.商業(yè)信用的變動 B.長期投資

　　C.債務重構 D.分紅的變化

　　29.下列不屬于國別風險的是( )。

　　A.利率風險 B.清算風險

　　C.匯率風險 D.國內(nèi)商業(yè)風險

　　30.某國的政治風險評分為2.7分，經(jīng)濟風險評分為3.5分，法律風險評分為1.3分，稅收風險評分為2.8分，運作風險評分為2.4分，安全性評分為1.1分，則使用WMRC的計算方法得到的國家綜合風險是( )。

　　A.2.485 B.2.215 C.2.11 D.2.515

　　31.( )用于衡量目標區(qū)域因信貸規(guī)模變動對區(qū)域風險的影響程度。

　　A.信貸平均損失比率

　　B.信貸資產(chǎn)相對不良率

　　C.不良率變幅

　　D.信貸余額擴張系數(shù)

　　32.一般來說，新興產(chǎn)業(yè)在發(fā)展期收益( )，風險( )。

　　A.低，小

　　B.低，大

　　C.高，大

　　D.高，小

　　33.下列各項中，能夠評價目標區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況選項是( )。

　　A.貸款實際收益率 B.總資產(chǎn)收益率

　　C.利息實收率 D.信貸資產(chǎn)相對不良率

　　34.( )行業(yè)表現(xiàn)出較強的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征。

　　A.水泥 B.軟件 C.金融 D.服裝

　　35.下列關于低經(jīng)營杠桿企業(yè)的說法中，正確的選項有( )。

　　A.固定成本占有較大的比例

　　B.規(guī)模經(jīng)濟效應明顯

　　C.當市場競爭激烈時更容易被淘汰

　　D.對銷售量比較敏感

　　36.商業(yè)銀行對借款人最關心的就是其現(xiàn)在和未來的( )。

　　A.技術水平 B.銷售業(yè)績

　　C.償債能力 D.信息披露

　　37.以下不屬于具有較強競爭力產(chǎn)品的特點的是( )

　　A.性能先進 B.質量穩(wěn)定

　　C.性價比高 D.無名顯品牌優(yōu)勢

　　38.( )指公司賺取利潤的能力

　　A.盈利能力 B.營運能力

　　C.償債能力 D.生產(chǎn)能力

　　39.以下不屬于所有者權益項目的是( )

　　A.實收資本 B.資本公積

　　C.盈余公積 D.流動資產(chǎn)

　　40.( )是以財務報表中的某一總體指標為基礎，計算其中各構成項目占總體指標的百分比，然后比較不同時期各項目所占百分比的增減變動趨勢。

　　A.趨勢分析法 B.結構分析法

　　C.比率分析法 D.比較分析法

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     銀行從業(yè)資格考試《風險管理》各章知識點匯總

　　

      41.損益表的編制原理是( )。

　　A.資產(chǎn)=負債+所有者權益

　　B.利潤=收人-費用

　　C.營業(yè)利潤=營業(yè)收入-營業(yè)成本

　　D.利潤=收入-所得稅

　　42.計算現(xiàn)金流量時，以( )為基礎，根據(jù)( )期初期末的變動數(shù)進行調(diào)整。

　　A.損益表，股東權益變動表

　　B.資產(chǎn)負債表，損益表

　　C.損益表，資產(chǎn)負債表

　　D.資產(chǎn)負債表，股東權益變動表

　　43.下列關于擔保中留置的說法，正確的是( )。

　　A.留置財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)

　　B.留置財產(chǎn)可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)

　　C.留置權人不占有留置財產(chǎn)

　　D.當債務人到期未履行債務時，留置權人有權就留置財產(chǎn)優(yōu)先受償

　　44.由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值是( )貶值。

　　A.功能性 B.實體性

　　C.經(jīng)濟性 D.泡沫

　　45.下列關于抵押物估價的正確說法是( )。

　　A.可以由債務人自行評估

　　B.可以由抵押人自行評估

　　C.可委托具有評估資格的中介機構給予評估

　　D.可以由抵押人委托給政府物價部門進行估價

　　46.某抵押物市場價值為15萬元，其評估值為10萬元，抵押貸款率為60%，則抵押貸款額為( )萬元。

　　A.12.60 B.9.00 C.8.60 D.6.00

　　47.質權的標的物是( )，抵押權的標的物是( )。

　　A.動產(chǎn)和財產(chǎn)權利，動產(chǎn)和不動產(chǎn)

　　B.不動產(chǎn)，不動產(chǎn)和財產(chǎn)權利

　　C.動產(chǎn)，不動產(chǎn)

　　D.動產(chǎn)和財產(chǎn)權利，不動產(chǎn)

　　48.下面哪項不是銀行進行質押貸款所具有的特點( )。

　　A.處理質押物手續(xù)比較簡單

　　D.銀行對質物的可控性較強

　　C.易于直接變現(xiàn)處理用于抵債

　　D.銀行對質物保管沒有義務

　　49.在貸款質押業(yè)務的風險中，最主要的風險因素是( )。

　　A.虛假質押風險

　　B.司法風險

　　C.匯率風險

　　D.操作風險

　　50.( )是指由擬建項目引起的，并與建設、生產(chǎn)、流通、耗費有聯(lián)系的原材料、燃料、動力運輸和環(huán)境保護等協(xié)作配套項目。

　　A.同步建設

　　B.相關項目

　　C.外部協(xié)作配套條件

　　D.物力資源

　　51.以下不屬于項目的可行性研究同貸款項目評估的區(qū)別的是( )。

　　A.發(fā)起主體不同

　　B.發(fā)生時間不同

　　C.范圍和側重點不同

　　D.方法不同

　　52.利用決策樹分析法和數(shù)學最優(yōu)化方法等從多個方案的各種因素中評選出主要因素比較理想的方案是指( )。

　　A.效益成本評比法 B.盈虧平衡點比較法

　　C.凈現(xiàn)值比較法 D.多因素評比法

　　53.對設備使用壽命的評估主要考慮的因素不包括( )。

　　A.設備的文化壽命 B.設備的技術壽命

　　C.設備的經(jīng)濟壽命 D.設備的物質壽命

　　54.下列各項不屬于常用固定資產(chǎn)折舊方法的是( )。

　　A.平均年限法 B.年數(shù)平均法

　　C.雙倍余額遞減法 D.年數(shù)總和法

　　55.貸款項目評估中，稅金審查的內(nèi)容不包括( )。

　　A.項目所涉及的稅種是否都已計算

　　B.計算稅收的公式是否正確

　　C.所采用的稅率是否符合現(xiàn)行規(guī)定

　　D.計算利潤時的銷售收入、銷售稅金、銷售成本在增值稅方面的計算口徑是否一致

　　56.自有資金現(xiàn)金流量表從( )的角度出發(fā)，以( )為計算基礎，用于計算自有資金財務內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等評價指標，考察項目自有資金的盈利能力。

　　A.債權人，全部投資(建設投資和流動資金)

　　B.投資者，全部投資(建設投資和流動資金)

　　C.債權人，債權人的全部借款額

　　D.投資者，投資者的出資額

　　57.通常，流動資金貸款是( )，固定資產(chǎn)貸款是( )。

　　A.短期貸款，周轉貸款

　　B.長期貸款，周轉貸款

　　C.短期貸款，長期貸款

　　D.長期貸款，長期貸款

　　58.下面哪一項屬于短期貸款的申報材料( )。

　　A.項目立項文件 B.借款用途證明文件

　　C.其他有關商務合同 D.項目配套文件

　　59.( )是指在延期付款的大型設備貿(mào)易中，出口方銀行應出口商的請求，向出口商無追索權地買下經(jīng)進口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商得以提前取得現(xiàn)款的一種資金融通方式。

　　A.出口賣方信貸

　　B.進口買方信貸

　　C.進口買方混合貸款

　　D.福費廷

　　60.在保證期間主張權利的主體和關系是( )。

　　A.債權人向債務人 B.債權人向保證人

　　C.保證人向借款人 D.保證人向債權人

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     61.質押合同的條款不包括( )。

　　A.被質押的貸款數(shù)額

　　B.保證期間

　　C.借款人履行債務的期限

　　D.質物移交的時間

　　62.下列哪項風險不屬于對外勞務承包工程貸款的常見風險( )。

　　A.匯率變動的風險 B.工程延期對項目財務效益的影響

　　C.通貨膨脹的風險 D.費用超支對項目財務效益的影響

　　63.下面哪一項屬于借款人挪用貸款的情況( )。

　　A.用流動資金貸款支付貨款 B.外借母公司進行房地產(chǎn)投資

　　C.用流動資金貸款購買輔助材料 D.用中長期貸款購買機器設備

　　64.臨時性貸款的期限一般不超過( )。

　　A.一年 B.半年 C.3個月 D.1個月

　　65.對于“人及其行為”的調(diào)查屬于下面哪類監(jiān)控( )。

　　A.財務狀況 B.經(jīng)營狀況

　　C.管理狀況 D.與銀行往來情況

　　66.風險預警程序中不包括下面哪一項( )。

　　A.風險分析 B.事后評價

　　C.風險處置 D.貸款卡查詢

　　67.貸款的審批實行( )審批制度，貸款展期的審批實行( )審批制度。

　　A.分級，統(tǒng)一 B.統(tǒng)一，統(tǒng)一

　　C.統(tǒng)一，分級 D.分級，分級

　　68.采取“脫鉤”方式轉貸的，每次展期最長期限不超過( )。

　　A.2年 B.1年 C.半年 D.一季度

　　69.對于保證貸款的展期，因貸款展期而增加的利息費用( )在擔保金額中，保證合同期限( )。

　　A.不包括，不變

　　B.不包括，延長

　　C.包括，延長

　　D.包括，不變

　　70.借款人不履行已經(jīng)發(fā)生法律效力的判決書，銀行應該向人民法院申請強制執(zhí)行，執(zhí)行期限為( )。

　　A.10日 B.5日 C.3日 D.2日

　　71.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押或擔保，也肯定造成較大損失的風險貸款種類是( )。

　　A.關注類貸款 B.次級類貸款

　　C.可疑類貸款 D.損失類貸款

　　72.( )與審慎的會計準則相抵觸。

　　A.歷史成本法

　　B.市場價值法

　　C.凈現(xiàn)值法

　　D.合理價值法

　　73.下列關于會計處理的市場價值表達法錯誤的是( )。

　　A.不必對成本進行攤牌

　　B.能夠及時承認資產(chǎn)和負債價值的變化

　　C.市場價格總是能反映資產(chǎn)的真實價值

　　D.收入就是凈資產(chǎn)在期末與期初的差額

　　74.( )是判斷貸款償還可能性的最明顯標志。

　　A.貸款目的

　　B.還款來源

　　C.資產(chǎn)轉換周期

　　D.還款記錄

　　75.下面哪一項不屬于一般準備金的計提基數(shù)( )。

　　A.以全部貸款余額為基數(shù)

　　B.以不良貸款余額為基數(shù)

　　C.以全部貸款扣除已經(jīng)提取的專項準備金后的余額作為基數(shù)

　　D.以正常類貸款余額或者正常類貸款加上關注類貸款余額為基數(shù)

　　76.正常經(jīng)營收入不足以償還貸款，需要訴諸抵押和保證的貸款，在貸款分類中可能屬于的最優(yōu)級別是( )。

　　A.關注 B.次級 C.可疑 D.損失

　　77.普通準備金在計入商業(yè)銀行資本基礎的附屬資本時，上限為加權風險資產(chǎn)的( )。

　　A.1% B.1.25% C.1.5% D.2%

　　78.向人民法院申請保護債權的訴訟時效期間通常為( )年。

　　A.1 B.2 C.3 D.5

　　79.關于對借款人進行破產(chǎn)重整，下面表述錯誤的是( )。

　　A.破產(chǎn)重整的目的就是為了避免債務人立即破產(chǎn)

　　B.當債權人內(nèi)部發(fā)生無法調(diào)和的爭議時，必須由法院做出裁決

　　C.債務人進入破產(chǎn)程序以后，其他強制執(zhí)行程序應該加快進度，配合執(zhí)行

　　D.在破產(chǎn)重整程序中，債權人組成債權人會議，與債務人共同協(xié)商債務償還安排

　　80.銀行采取常規(guī)清收手段無效而向人民法院提起訴訟，人民法院審理該案件，一般應在立案之日起( )內(nèi)作出判決。

　　A.3個月 B.6個月 C.12個月 D.2年

　　

       81.可以作為抵償債務的資產(chǎn)包括( )。

　　A.依法被查封、扣押、監(jiān)管的資產(chǎn)

　　B.已經(jīng)先于銀行進行抵押或質押的資產(chǎn)

　　C.所有權、使用權不明確或有爭議的資產(chǎn)

　　D.借款人在債權銀行的應收賬款和其他應收款

　　82.商業(yè)銀行確定抵債資產(chǎn)價值的原則不包括( )。

　　A.資產(chǎn)購置時的價值

　　B.法院裁決確定的價值

　　C.借、貸雙方的協(xié)商議定價值

　　D.借、貸雙方共同認可的權威評估部門評估確認的價值

　　83.以下關于呆賬核銷做法，錯誤的是( )。

　　A.一級分行可以向分支機構繼續(xù)轉授權

　　B.對于小額呆賬，可授權一級分行審批，并上報總行備案

　　C.對符合條件的呆賬經(jīng)過批準核銷后，作為沖減呆賬準備金處理

　　D.總行對一級分行的具體授權額度根據(jù)內(nèi)部管理水平確定，并報主管財務機關備案

　　84.抵債資產(chǎn)的管理原則不包括( )。

　　A.受償方式以現(xiàn)金受償為第一選擇

　　B.以歷史購置成本為基礎確定抵債資產(chǎn)價值

　　C.確保抵債資產(chǎn)安全、完整和有效

　　D.盡快實現(xiàn)抵債資產(chǎn)向貨幣資產(chǎn)的有效轉化

　　85.短期貸款是指期限在( )以內(nèi)的貸款;長期貸款是指期限在( )以上的貸款。

　　A.181天，10年

　　B.1年，10年

　　C.181天，5年

　　D.1年，5年

　　86.銀團貸款的( )是指經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團、負責分銷銀團貸款份額的銀行。

　　A.參加行

　　B.聯(lián)席行

　　C.牽頭行

　　D.代理行

　　87.《銀團貸款業(yè)務指引》規(guī)定，銀團貸款存續(xù)期間，通常由牽頭行或代理行負責定期召開銀團會議，也可由( )以上的銀團貸款成員共同提議召開。

　　A.1/5 B.1/4 C.1/3 D.1/2

　　88.商業(yè)銀行制定的集團客戶授信業(yè)務風險管理制度應報( )備案。

　　A.中國銀行業(yè)協(xié)會 B.中國銀監(jiān)會

　　C.商務部 D.中國人民銀行

　　89.根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》，商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應在授信協(xié)議中約定，要求集團客戶及時報告受信人凈資產(chǎn)( )以上關聯(lián)交易的情況。

　　A.5% B.8% C.10% D.15%

　　90.下列關于商業(yè)銀行在貸款分類中的做法錯誤的是( )

　　A.制定和修訂信貸資產(chǎn)風險分類的管理政策、操作實施細則或業(yè)務操作流程。

　　B.開發(fā)和運用信貸資產(chǎn)風險分類操作實施系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng)。

　　C.保證信貸資產(chǎn)分類人員具備必要的分類知識和業(yè)務素質。

　　D.檢查、評估的頻率每年不得少于兩次。

　

    　二、多項選擇題(共40題，每題1分)在以下各小題所給出的5個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。

　　1.根據(jù)《貸款通則》有關期限的相關規(guī)定，下列說法正確的有( )。

　　A.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

　　B.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

　　C.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

　　D.長期貸款展期期限累計不得超過3年

　　E.中期貸款展期期限累計不得超過2年

　　2.金融活動遵循的基本原則有( )。

　　A.效益性 B.風險性 C.流動性

　　D.安全性 E.盈利性

　　3.下列關于公司信貸基本要素的正確說法有( )。

　　A.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產(chǎn)品數(shù)額

　　B.貸款利率是指借款人使用貸款時所支付的價格

　　C.貸款費率是指銀行提供信貸服務的全部價格

　　D.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務方式

　　E.公司信貸業(yè)務的交易對象包括銀行及其交易對手

　　4.影響銀行市場營銷活動的外部宏觀環(huán)境包括( )。

　　A.外匯匯率

　　D.政府的施政綱領

　　C.社會與文化環(huán)境

　　D.信貸資金的供求狀況

　　E.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

　　5.相對大型和特大型企業(yè)來說，中小企業(yè)的資金運行特點有( )。

　　A.額度小 B.周轉快 C.信譽好

　　D.需求急 E.風險小

　　6.下列符合選擇目標市場的要求的有( )。

　　A.有比較通暢的銷售渠道

　　B.對一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購買力，并能保持穩(wěn)定

　　C.競爭者較少或相對實力較弱

　　D.以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡

　　E.需求變化的方向與銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新與開發(fā)的方向不一致

　　7.銀行信貸業(yè)務人員對提出貸款需求的客戶進行前期調(diào)查的目的有( )。

　　A.確定能否受理該貸款業(yè)務

　　B.確定是否進行后續(xù)貸款洽談

　　C.確定是否開始貸前調(diào)查工作

　　D.確定向客戶貸款的利率

　　E.確定向客戶貸款的最高額度

　　8.項目審批單位核定的投資項目資本金比例是根據(jù)( )。

　　A.銀行貸款意愿B.銀行評估意見

　　C.投資項目的經(jīng)濟效益D.企業(yè)資產(chǎn)負債率

　　E.國家產(chǎn)業(yè)政策

　　9.國際通行的信用“6C”標準原則包括( )。

　　A.品德(Character)

　　B.競爭(Competition)

　　C.資本(Capital)

　　D.環(huán)境(Condition)

　　E.控制(Control)

　　10.在分析長期銷售增長引起的借款需求時，銀行應關注的內(nèi)容有( )。

　　A.銷售增長率是否穩(wěn)定在一個較高的水平

　　B.公司月度和季度的營運資本投資變動情況

　　C.經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運資本投資和資本支出增長的需要

　　D.實際銷售增長率是否明顯高于可持續(xù)增長率

　　E.公司月度和季度的銷售額和現(xiàn)金收入水平變動情況

　　11.季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有( )。

　　A.季節(jié)性負債增加

　　B.來自公司內(nèi)部的現(xiàn)金

　　C.銀行貸款

　　D.應收賬款

　　E.來自公司內(nèi)部的有價證券

　　12.可持續(xù)增長率的假設條件包括( )。

　　A.公司的資產(chǎn)周轉率維持當前水平

　　B.公司的銷售凈利率以一固定值增長

　　C.公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策

　　D.公司的財務杠桿不變

　　E.增發(fā)股票是公司唯一的外部融資來源

　　13.下列關于區(qū)域風險的說法，正確的有( )。

　　A.銀行管理水平因素可能導致區(qū)域風險

　　B.分析區(qū)域風險要判斷信貸資金的安全會受到哪些因素影響

　　C.特定區(qū)域的自然、社會、經(jīng)濟和文化都會影響區(qū)域風險

　　D.分析某個特定區(qū)域的風險時，要判斷什么樣的信貸結構最恰當

　　E.分析某個特定區(qū)域的風險時，要判斷風險成本收益能否匹配

　　14.根據(jù)競爭與壟斷關系的不同，市場通?？煞譃? )等幾種類型。

　　A.完全競爭

　　B.壟斷競爭

　　C.競爭壟斷

　　D.寡頭壟斷

　　E.完全壟斷

　　15.潛在進入者可能遇到的進入壁壘包括以下幾方面的內(nèi)容( )。

　　A.規(guī)模經(jīng)濟 B.產(chǎn)品差異 C.資本需要

　　D.轉換成本 E.銷售渠道開拓

　　16.資產(chǎn)按流動性大小進行列示，可分為( )。

　　A.流動資產(chǎn) B.長期投資 C.固定資產(chǎn)

　　D.無形資產(chǎn) E.其他資產(chǎn)

　　17.客戶品質的基礎分析包括( )。

　　A.客戶歷史分析 B.法人治理結構分析

　　C.股東背景 D.高管人員的素質

　　E.信譽狀況

　　18.下列關于資產(chǎn)結構分析的說法，正確的有( )。

　　A.資產(chǎn)結構是指各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重

　　B.資產(chǎn)結構分析可用來判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性

　　C.通常制造業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重小于零售業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重

　　D.服務業(yè)中，勞動密集型行業(yè)的固定資產(chǎn)比重一般高于資本密集型行業(yè)

　　E.如借款人的資產(chǎn)結構與同行業(yè)的比例存在較大差異，應進一步分析差異產(chǎn)生的原因

　　19.銀行防范質押風險的措施主要包括( )。

　　A.選擇價值相對穩(wěn)定的動產(chǎn)或權利作為質押物

　　B.對難以確認真實、合法、合規(guī)的質物或權利憑證，應該拒絕質押

　　C.對于需要進行質物登記的，必須按規(guī)定辦理質物出質登記手續(xù)

　　D.動產(chǎn)或權利憑證質押，銀行要親自與出質人一起到其托管部門辦理登記

　　E.質物須經(jīng)具有行業(yè)資格并資信良好的評估公司或專業(yè)質量檢測部門認定

　　20.銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價的貸款，其原因包括( )。

　　A.抵押物在抵押期間可能會出現(xiàn)損耗

　　B.抵押物在抵押期間可能會出現(xiàn)貶值

　　C.在處理抵押物期間可能會發(fā)生費用

　　D.貸款有利息

　　E.逾期有罰息

　　

       21.下列質押品中，可以用市場價格作為公允價值的是( )。

　　A.銀行承兌匯票 B.上市公司流通股

　　C.上市公司限售股 D.貨幣市場基金

　　E.國債、公司債和金融債券

　　22.對擬建項目的投資環(huán)境評估的具體評價方法包括( )。

　　A.等級尺度法 B.最低成本分析法

　　C.冷熱圖法 D.道氏評估法

　　E.相似度法

　　23.原輔料供給分析的內(nèi)容主要包括( )。

　　A.規(guī)格和質量等是否符合項目生產(chǎn)工藝的要求

　　B.供應來源及數(shù)量能否滿足項目生產(chǎn)的需要

　　C.價格的合理性

　　D.運輸?shù)葐栴}對成本的影響

　　E.存儲所要求的條件及存儲數(shù)量等

　　24.設備選擇評估的主要內(nèi)容有( )。

　　A.設備的可靠性 B.設備的配套性

　　C.設備的經(jīng)濟性 D.設備的生產(chǎn)能力和工藝要求

　　E.設備的使用壽命和可維護性

　　25.下列屬于出口賣方信貸報審材料的有( )。

　　A.出口許可證

　　B.出口合同或草本

　　C.出口企業(yè)與進口商簽訂的貿(mào)易合同

　　D.進口方銀行保函的審查文件

　　E.進口國、進口商及進口方銀行概況

　　26.項目融資申報材料中應該注意的事項包括( )。

　　A.控制項目的財務收支

　　B.項目建設成敗與經(jīng)營效益分析

　　C.項目的風險分析和風險規(guī)避措施

　　D.充分了解項目產(chǎn)品的買主或項目設施用戶的資信狀況

　　E.項目建設負責人的資信狀況、技術水平、施工進度和管理能力等

　　27.除首次放款外，以后的每次放款只需要提供以下的文件( )。

　　A.借款憑證 B.提款申請書

　　C.貸款用途證明文件 D.項目可行性報告

　　E.工程師出具的工程進度報告和成本未超支證明

　　28.對借款人的貸后監(jiān)控包括( )。

　　A.對管理狀況的監(jiān)控

　　B.對經(jīng)營狀況的監(jiān)控

　　C.對財務管理狀況的監(jiān)控

　　D.對借款人與銀行往來情況的監(jiān)控

　　E.對借款人關聯(lián)企業(yè)和關聯(lián)關系人的監(jiān)控

　　29.企業(yè)的經(jīng)營風險主要體現(xiàn)在( )。

　　A.業(yè)務性質改變

　　B.財務報表造假

　　C.企業(yè)未實現(xiàn)預定的盈利目標

　　D.設備更新緩慢

　　E.基建項目工期延長

　　30.在貸款的抵押期間，經(jīng)辦人員應定期檢查抵押物的( )。

　　A.占有狀況 B.使用狀況

　　C.轉讓狀況 D.出租狀況

　　E.存續(xù)狀況

　　31.下列關于貸款風險分類會計原理的說法，正確的有( )。

　　A.歷史成本法具有客觀性

　　B.采用歷史成本法會導致銀行損失的低估

　　C.市場價值法總是能夠反映資產(chǎn)的真實價值

　　D.市場價值法不必對成本進行攤派

　　E.當前較為普遍的貸款分類方法主要依據(jù)合理價值法

　　32.衡量借款人短期償債能力的指標有( )。

　　A.資產(chǎn)負債比率

　　B.現(xiàn)金比率

　　C.速度比率

　　D.流動比率

　　E.產(chǎn)權比率

　　33.銀行對借款人管理風險的分析內(nèi)容包括( )。

　　A.產(chǎn)品的經(jīng)濟周期

　　B.經(jīng)營規(guī)模

　　C.產(chǎn)品市場份額

　　D.企業(yè)文化特征

　　E.管理層素質

　　34.下列關于我國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)成因的說法，正確的有( )。

　　A.我國直接融資比重較大，企業(yè)融資以資本市場為主

　　B.經(jīng)濟轉軌后，改革的成本大部分由銀行承擔，由此形成大量不良資產(chǎn)

　　C.有的企業(yè)沒有償還銀行貸款的動機，相關法律法規(guī)也沒有得到很好的實施，由此形成了大量的不良資產(chǎn)

　　D.商業(yè)銀行經(jīng)營機制不靈活，以及法人治理結構不完善，將影響商業(yè)銀行資產(chǎn)質量的提高

　　E.我國國有企業(yè)的經(jīng)營機制改革沒有很好地解決，是我國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)產(chǎn)生的重要因素

　　35.現(xiàn)金清收的方式主要包括如下幾種( )。

　　A.貸款催收 B.依法收貸

　　C.賬戶凍結 D.處置抵(質)押物

　　E.申請支付令

　　36.下列關于資產(chǎn)保全人員維護債權的說法，正確的有( )。

　　A.資產(chǎn)保全人員應妥善保管能夠證明主債權和擔保債權客觀存在的檔案材料

　　B.資產(chǎn)保全人員應防止債務人逃廢債務

　　C.向人民法院申請保護債權的訴訟時效期間通常為2年

　　D.訴訟時效一旦屆滿，若債權人未向人民法院申請保護債權，則自動解除債務關系

　　E.保證人和債權人在合同中未約定保證責任期間的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的2年內(nèi)，債權銀行應當要求保證人履行債務，否則保證人可以拒絕承擔保證責任

　　37.下列關于財產(chǎn)保全的說法，正確的有( )。

　　A.財產(chǎn)保全可以防止債務人的財產(chǎn)被隱匿、轉移或者毀損滅失

　　B.銀行對債務人財產(chǎn)采取保全措施，可影響債務人的生產(chǎn)和經(jīng)營活動，迫使債務人主動履行義務

　　C.銀行應對每筆逾期貸款及時申請財產(chǎn)保全，以防止債權損失

　　D.訴前財產(chǎn)保全是指債權銀行因情況緊急，不立即申請財產(chǎn)保全將會使其合法權益遭受到難以彌補的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財產(chǎn)保全措施

　　E.訴中財產(chǎn)保全是指對可能因債務人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權銀行的申請裁定或者在必要時不經(jīng)申請自行裁定采取財產(chǎn)保全措施

　　38.預期收入理論帶來的問題包括( )。

　　A.缺乏物質保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

　　B.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風險

　　C.由于收人預測與經(jīng)濟周期有密切關系，因此可能會增加銀行的信貸風險

　　D.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經(jīng)濟的發(fā)展

　　E.銀行危機一旦爆發(fā)。其規(guī)模和影響范圍將會越來越大

　　39.借款人申請貸款，除應當具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、不擠占挪用信貸資金，恪守信用等基本條件外，還應當符合的要求有( )。

　　A.有按期還本付息的能力，原應付貸款利息和到期貸款已清償;沒有清償?shù)?，已?jīng)做了貸款人認可的償還計劃

　　B.除自然人和不需要經(jīng)工商部門核準登記的事業(yè)法人外，應當經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)

　　C.除國務院規(guī)定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產(chǎn)總額的30%

　　D.借款人資產(chǎn)負債率符合貸款人的要求

　　E.申請中期、長期貸款的，新建項目的企業(yè)法人所有者權益與項目所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項目的資本金比例

　　40.根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》，集團客戶授信業(yè)務風險是指由于( )等情況，導致商業(yè)銀行不能按時收回由于授信產(chǎn)生的貸款本金及利息，或給商業(yè)銀行帶來其他損失的可能性。

　　A.商業(yè)銀行對集團客戶多頭授信

　　B.集團客戶經(jīng)營不善

　　C.集團客戶通過關聯(lián)交易、資產(chǎn)重組等手段在內(nèi)部關聯(lián)方之間不按公允價格原則轉移資產(chǎn)或利潤等情況

　　D.商業(yè)銀行對集團客戶過度授信

　　E.商業(yè)銀行對集團客戶不適當分配授信額度

　　

       三、判斷題(共15題，每題1分)請判斷以下各小題的對錯，正確的用√表示，錯誤的用×表示。

　　1.企業(yè)從銀行直接獲得貸款的行為就屬于直接融資。( )

　　2.短期貸款通常采用一次性還清貸款的還款方式。( )

　　3.銀行內(nèi)部資源分析中的“財務實力”主要分析銀行目前所具有的各種物質支持能否滿足未來營銷活動的需要。( )

　　4.在貸款申請受理階段，業(yè)務人員應該堅持貸款安全性第一，對安全性較差的項目須持謹慎態(tài)度。( )

　　5.企業(yè)的三個財務報表分別反映企業(yè)營運情況的不同方面，故對不同報表分析能得出企業(yè)運營方面不同的結論。( )

　　6.在銷售高峰期，應付賬款和應計費用增長的速度往往要大于應收賬款和存貨增長的速度。( )

　　7.行業(yè)處于發(fā)展階段的后期和經(jīng)濟周期處于低位時，企業(yè)面臨競爭程度比較低。( )

　　8.借款人的全部資金來源于兩個方面：一是借人資金，包括流動負債和長期負債;二是自有資金，即所有者權益。( )

　　9.以機器設備作為貸款抵押的，在估價時不得扣除折舊。( )

　　10.比例系數(shù)法是按流動資金在項目正常經(jīng)營過程中的各種形態(tài)分別計算資金的占用量，進而估算出所求流動資金的方法，銀行常采用這種方法分析工業(yè)生產(chǎn)性項目。( )

　　11.建設項目的資本金不能足額到位時，可暫時用貸款來彌補資本金，以保證項目的順利進行。( )

　　12.由于抵押人的行為而使得抵押物價值減少，而抵押人又無法完全恢復的，銀行應該要求抵押人提供與減少價值相當?shù)膿！? )

　　13.損失類貸款意味著貸款已經(jīng)不具備或基本不具備銀行資產(chǎn)的價值。( )

　　14.“借新還舊”和“還舊借新”都不屬于貸款重組。( )

　　15.根據(jù)《貸款通則》，借款人可以是法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶和自然人。( )

　　答案解析

　　一、單選題

　　1.B2.C3.B4.A5.A6.B7.D8.B9.C10.A11.A12.B13.D14.C15.A

　　16.B17.C18.B19.D20.B21.B22.D23.B24.B25.C26.C27.B28.B29.D30.D

　　31.D32.C33.C34.A35.C36.C37.D38.A39.D40.B41.B42.C43.D44.B45.C

　　46.D47.A48.D49.A50.B51.D52.D53.A54.B55.D56.D57.C58.B59.D60.B

　　61.B62.C63.B64.B65.C66.D67.D68.A69.C70.D71.C72.A73.C74.B75.B

　　76.B77.B78.B79.C80.B81.D82.A83.A84.B85.D86.C87.C88.B89.C90.D

　　二、多選題

　　1.BCD2.ACD3.ABD4.ABC5.ABD6.ABCD7.ABC8.ABCE9.ACDE10.ACD

　　11.ABCE12.ACD13.ABCDE14.ABDE15.ABCDE16.ABCDE17.ABCDE18.ABE

　　19.ABCDE20.ABCDE21.AB22.ACDE23.ABCDE24.ABCDE25.ABCDE26.ABCD

　　27.ABCE28.ABCD29.ACDE30.ABCDE31.ABDE32.BCD33.DE34.BCDE35.AB

　　36.ABC37.ABDE38.CE39.ADE40.ABCDE

　　三、判斷題

　　1.×2.√3.×4.√5.√6.×7.×8.√9.×10.×11.×12.√13.√14.√15.√

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     銀行從業(yè)資格考試《風險管理》各章知識點匯總