2013年銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》強化習題：職業(yè)操守

　　　　　　　　2012年銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》強化習題：職業(yè)操守

　　1.下列沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中有關(guān)"兼職"規(guī)定的做法是( )。

　　A.銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上

　　B.銀行個人理財業(yè)務(wù)人員擔任銀行業(yè)協(xié)會的個人理財業(yè)務(wù)顧問

　　C.銀行個人理財業(yè)務(wù)人員將從事個人理財業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈送給兼職所在公司的同事

　　D.銀行個人理財業(yè)務(wù)人員利用在銀行從事個人理財業(yè)務(wù)的便利為自己與他人合辦的理財咨詢公司獲得業(yè)務(wù)

　　答案：B

　　解析：一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營利性組織中兼任職務(wù)并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，但應(yīng)向所在機構(gòu)披露兼職情況;銀行業(yè)從業(yè)人員要妥善處理好本職和兼職的關(guān)系，盡量不在工作時間處理兼職事宜，即便在進行充分披露且不影響工作的情況下進行兼職活動，也應(yīng)避免利益沖突和利益輸送。A項做法影響了本職工作;B項中銀行業(yè)協(xié)會屬于非營利社會團體，銀行業(yè)從業(yè)人員擔任其個人理財業(yè)務(wù)顧問是允許的;CD兩項的做法有利益輸送的性質(zhì)。

　　2.銀行職員小王在下班時間利用單位電話，頻繁撥打接聽親戚的長途電話。該行為違反了( )準則。

　　A.電子設(shè)備使用

　　B.愛護機構(gòu)財產(chǎn)

　　C.費用報銷

　　D.忠于職守

　　答案：B

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守工作場所安全保障制度，保護所在機構(gòu)財產(chǎn)，合理、有效運用所在機構(gòu)財產(chǎn)，不得將公共財產(chǎn)用于個人用途，禁止以任何方式損害、浪費、侵占、挪用、濫用所在機構(gòu)的財產(chǎn)。

　　3.信用風險又稱為( )。

　　A.價格風險

　　B.違約風險

　　C.利率風險

　　D.流動性風險

　　答案：B

　　解析：信用風險又稱違約風險，是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。

　　4.個人理財業(yè)務(wù)人員的下列行為中，沒有遵循《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中"忠于職守"規(guī)定的是( )。

　　A.舉報商業(yè)賄賂

　　B.向客戶透露本行理財產(chǎn)品設(shè)計全過程

　　C.當他人詆毀本行理財產(chǎn)品時堅決制止

　　D.遵守銀行個人理財業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

　　答案：B

　　解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中"忠于職守"準則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽。A項舉報商業(yè)賄賂是自覺遵守法律法規(guī)的行為;CD兩項均遵循了"忠于職守"規(guī)定的行為而B項的做法沒有做到保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密。

　　5.以下哪種行為沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》有關(guān)信息披露的規(guī)定?( )

　　A.某銀行代理銷售某基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責任承擔者，使得消費者以為該銀行是風險承擔者

　　B.在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語和銀行內(nèi)部用語，使客戶對產(chǎn)品特性很難理解

　　C.銀行工作人員向消費者介紹該行代理的某理財產(chǎn)品時，未詳細介紹其他同類型的理財產(chǎn)品的性質(zhì)、風險，從而不便于客戶進行比較和選擇

　　D.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

　　答案：C

　　6.法律上的自然人不包括( )。

　　A.公民

　　B.農(nóng)民

　　C.外籍人士

　　D.私營企業(yè)

　　答案：D

　　解析：在法律上，自然人是與法人相對應(yīng)的概念，包括本國人、外國人和無國籍人。D項私營企業(yè)屬于法人。

　　7.盜竊信用卡并使用的，應(yīng)該被定為( )。

　　A.信用卡詐騙罪

　　B.盜竊罪

　　C.金額詐騙罪

　　D.破壞銀行管理罪

　　答案：B

　　解析：信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。需要注意的是，盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪而非信用卡詐騙罪。

　　8.《金融機構(gòu)的反洗錢規(guī)定》于( )年正式實施。

　　A.2005

　　B.2006

　　C.2007

　　D.2008

　　答案：C

　　解析：2006年11月6日，中國人民銀行第二十五次行長辦公室會議通過了《金融機構(gòu)的反洗錢規(guī)定》，該規(guī)定共二十七條，2007年1月1日起實施。

　　9.某商業(yè)銀行運用其托管的證券投資基金進行證券投資發(fā)生重大虧損。這一做法( )。

　　A.屬于背信運用受托財產(chǎn)罪

　　B.屬于挪用資金罪

　　C.屬于正常經(jīng)營活動虧損

　　D.違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，但沒有觸犯《刑法》

　　答案：A

　　解析：背信運用受托財產(chǎn)罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)，情節(jié)嚴重的行為。其中，"委托、信托的財產(chǎn)"包括證券投資基金。這種行為已經(jīng)觸犯了《刑法》。

　　10.下列行為人中，( )不可能構(gòu)成貸款詐騙罪的主體。

　　A.某外貿(mào)公司的經(jīng)理

　　B.某城市商業(yè)銀行信貸員

　　C.某建筑安裝工程公司

　　D.某公司財務(wù)部的出納

　　答案：C

　　解析：貸款詐騙罪主體是個人，單位不能構(gòu)成本罪主體。

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