2013年銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》強(qiáng)化習(xí)題：金融犯罪

　2013年銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》強(qiáng)化習(xí)題：金融犯罪

　1.行賄行為侵犯的客體是( )。

　　A.國家機(jī)關(guān)

　　B.國有公司

　　C.職務(wù)行為的廉潔性

　　D.國家財(cái)產(chǎn)

　　答案：C

　　解析：行賄行為侵犯的主要客體是國家工作人員職務(wù)的廉潔性;次要客體是國家經(jīng)濟(jì)管理的正?；顒?dòng)。國家財(cái)產(chǎn)是行賄罪的犯罪對(duì)象。國家機(jī)關(guān)、國有公司是行為主體。

　　2.下列的金融犯罪可能是過失導(dǎo)致的是( )。

　　A.洗錢罪

　　B.使用、持有貨幣罪

　　C.非法出具金融票據(jù)

　　D.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

　　答案：D

　　解析：違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的主觀方面可能是過失，而非故意。ABC三項(xiàng)的主觀方面是故意的。

　　3.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合"信息保密"準(zhǔn)則要求的是( )。

　　A.將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜

　　B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

　　C.離職后將原工作單位客戶信息透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo)

　　D.妥善保管客戶交易信息檔案

　　答案：C

　　解析："信息保密"準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。

　　4.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以( )。

　　A.以某些間接方式貶低同業(yè)人員

　　B.與其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員交換各自部門的具體發(fā)展規(guī)劃

　　C.與其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員交換各自客戶信息

　　D.通過參加學(xué)術(shù)研討會(huì)進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作

　　答案：D

　　解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中"互相尊重"準(zhǔn)則要求：銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，不得發(fā)表貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的言論，因此，A項(xiàng)錯(cuò)誤;根據(jù)"商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)"準(zhǔn)則，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不應(yīng)當(dāng)泄漏本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。部門的具體發(fā)展規(guī)劃屬于商業(yè)秘密，因此，BC兩項(xiàng)錯(cuò)誤;D項(xiàng)是同業(yè)人員之間正常的交流合作，是正確的做法。

　　5.某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念。每當(dāng)客戶問到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員的行為并未違反( )的職業(yè)操守準(zhǔn)則。

　　A.誠實(shí)信用

　　B.禮貌服務(wù)

　　C.守法合規(guī)

　　D.風(fēng)險(xiǎn)提示

　　答案：B

　　解析：該銀行工作人員故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率概念的行為，違反了"誠實(shí)信用"準(zhǔn)則;當(dāng)客戶問到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)岔開話題并口頭保證產(chǎn)品收益率的行為違反了"風(fēng)險(xiǎn)提示"和"守法合規(guī)"原則。

　　6.抵押是擔(dān)保的一種方式，下列說法正確的是( )。

　　A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)

　　B.債權(quán)人任何時(shí)候都無權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償

　　C.抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

　　D.抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

　　答案：A

　　解析：《物權(quán)法》第一百七十九條規(guī)定，抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。

　　7.持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起( )內(nèi)有效。

　　A.2年

　　B.1年

　　C.6個(gè)月

　　D.3個(gè)月

　　答案：A

　　解析：《票據(jù)法》第十七條規(guī)定，票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：①持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起二年，見票即付的匯票、本票，自出票日起二年;②持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起六個(gè)月;③持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起六個(gè)月;④持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起三個(gè)月。

　　8.下列資產(chǎn)中，債務(wù)人或第三人有權(quán)用于質(zhì)押的是( )。

　　A.央行票據(jù)

　　B.匯票、股票、支票

　　C.匯票、本票、支票

　　D.信用證

　　答案：C

　　解析：可出質(zhì)的權(quán)利有：匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單;基金份額、股權(quán);注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)。

　　9.甲與乙訂立合同后，乙以甲有欺詐行為為由向人民法院提出撤銷合同申請(qǐng)，人民法院依法撤銷了該合同。下列有關(guān)被撤銷合同的法律效力的表述，正確的是( )。

　　A.自合同訂立時(shí)無效

　　B.自乙提出撤銷請(qǐng)求時(shí)起無效

　　C.自人民法院受理撤銷請(qǐng)求時(shí)起無效

　　D.自合同被人民法院撤銷后無效

　　答案：A

　　解析：可撤銷合同與可撤銷民事行為一樣，一旦被撤銷，與無效民事行為相同，自行為開始起無效。

　　10.在無權(quán)代理中，相對(duì)人可以催告被代理人在( )內(nèi)予以追認(rèn)。

　　A.10天

　　B.1個(gè)月

　　C.3個(gè)月

　　D.6個(gè)月

　　答案：B

　　解析：無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人(善意且無過失)進(jìn)行代理行為(不違法)。無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果;若相對(duì)人催告被代理人追認(rèn)，但得不到本人追認(rèn)，則該代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)民事責(zé)任，相對(duì)人可以催告被代理人在1個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)。

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